日前，花旗银行（中国）有限公司（以下简称“花旗中国”）与友邦中国联合发布《中国居民养老准备洞察报告》，该报告共随机访问了约2500名来自北京、上海、广州、深圳、杭州、南京等13个大中型城市25-65岁人士，家庭流动资产在25万-500万人民币，其中有75%尚未退休，就他们对“养老愿望”、“危机意识”、“养老认知”、“经济准备”、“影响因素”方面的看法及行为作出了深入分析。报告显示，受访者对退休养老普遍十分乐观，相信能通过合理规划和安排实现对退休生活的美好憧憬。然而，受访者在知识掌握和储备状况方面表现出明显不足。

近三成退休受访者承认养老准备不足

其中，超过四成的受访者目前对退休养老相关政策和趋势，尤其在与他们自身利益密切相关的政策方面了解不足，对退休后可能面临的财务缺口没有充分认识。

受访者对退休后每月家庭开销的预估值为8761元（排除通胀因素），而这些开销包括了家庭日常开销、家庭大额开销、医疗、购物休闲、子女婚事、子女日常生活和教育费用等预期开销项。与此同时，被视为退休后主要经济来源的“国家养老金”助力有限，目前政府发放的企业退休职工平均养老金仅在2000-4000元左右，仅靠养老金显然无法负担退休后每月家庭开销。并且国家养老金存在缺口，真正退休时，能领取多少养老金、何时能开始领取仍有不确定因素。

此外，受访者预期退休时积累的个人财务目标均值为198万元，而他们当前家庭现有流动资产总值平均为132万元，尚存在较大差距。

调查还显示，以40岁为界，年轻受访者尚未真正仔细考虑退休问题，较多是以目前的生活状态和资金积累状况来预估未来退休生活。然而他们正处于工作生活稳定、家庭负担较轻的时间段，因此对未来退休生活深具信心。年长受访者已经处于上有老下有小的阶段，生活中面临的问题增多，如自己的健康、父母的养老等，他们会开始疾病防范方面的计划，但对整体退休生活计划并不多。

对照未退休人群与已退休人群的养老规划模式，其在实际投入退休养老投资或储蓄比例、投入频率等方面都十分相近。然而仅欧13%的已退休人群认为之前养老投入比例及频率是极其有帮助的。有接近1/3的已退休受访者承认养老准备不足，认为目前生活水准仅能继续维持10年。

退休养老投资产品定位模糊

在经济准备方面，67%的受访者称正在为退休养老进行投资或储蓄，然而他们对可用于退休养老规划的金融产品认知较为模糊。数据显示，67%受访者称已开始进行退休养老投资或储蓄，另有23%计划开始准备。值得关注的是，已开始进行退休养老投资/储蓄的受访者认为开始准备的理想年龄为36岁，远早于计划准备的受访者41.9岁和无计划进行退休养老投资储蓄的人群假设的理想年龄48.6岁。

纵观调查所覆盖的十三个城市，受访者对退休养老投资或者储蓄相关金融产品的定位还很模糊。他们在选择“退休养老金融产品”时，声称更看重“安全稳健、保值增值”的产品属性，也能忍受“灵活性”稍差的产品。然而当被问及收益率，他们对“退休养老金融产品”及“一般金融产品”的预期并无明显差异，甚至略高“一般金融产品”的预期收益率0.1%。

南方日报记者黄倩蔚见习记者唐子湉

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