个人银行账户将实行分类管理权限视办理渠道而定远程开户被允许

互联网银行可“视频”开户

今后，微众银行这类“互联网银行”将可通过远程视频给自己的客户开立账户。昨天，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，个人银行账户将实行分类管理，不同渠道开立的账户具有不同权限，远程开户也被允许。

账户分类管理权限依次减小

据介绍，存款人可通过柜台、自助机具和电子渠道开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。总体来讲，从Ⅰ类户到Ⅲ类户，办理渠道的严格程度依次降低，权限也依次减小。

如果客户自己带着身份证去银行柜台开立账户，可以选择是Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。客户不通过银行柜台，而是通过银行布设的远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具开户，身边又有银行工作人员现场核验身份的，跟柜面开户权限一样，也可以开立Ⅰ类账户。

如果使用这些银行自助机具远程开户，但银行客服人员没有在身边，而是通过远程视频来办理，客户就不能开立Ⅰ类账户，只能开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

微众银行这类“互联网银行”，之前一直因为远程开户受限，无法自己给用户开户，而要依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证，给用户的仅仅是线上的弱电子账户。今后，它们就可以通过远程视频开户，给自己的客户开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。但是，只要这些银行不能提供工作人员现场核验，就不能给客户开立功能最全的Ⅰ类户，也不能开展现金业务。

Ⅱ类户和Ⅲ类户实行限额管理

《通知》规定，电子渠道开立的Ⅱ类户主要通过绑定开户申请人他行同名的Ⅰ类户进行身份认证，支持该类户与其绑定的同名Ⅰ类户进行资金划转，以保障客户资金安全。

同时，进一步拓展直销银行现有功能，支持存款人通过Ⅱ类户办理单日10000元以内的消费和公用事业缴费支付。

从便利存款人开立及使用账户的角度出发，允许银行为存款人开立Ⅲ类户，并对Ⅲ类户设置1000元账户资金限额，账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，剩余资金原路返回同名Ⅰ类户。

央行负责人表示，由于通过电子渠道开立的个人银行账户，核实手段相对单一，开户申请人开户意愿的核验难度较大，不法分子利用此渠道假冒他人名义开户的风险相对较高。

如不设置单日支付限额或限额过高，一旦发生不法分子冒名开户的风险事件，有可能给其带来较大的资金损失。

因此，有必要设置限额，将资金风险控制在一定范围。

解读

I类、Ⅱ类、Ⅲ类银行账户

Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等；可通过Ⅱ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等；可通过Ⅲ类户办理小额消费和缴费支付。

Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。（记者蒲长廷）

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