新华网北京１２月２７日电（记者王晓洁）２０１５年，互联网金融行业继续爆发式增长，从Ｐ２Ｐ、股权众筹，到互联网保险、第三方支付，互联网金融正在深刻地影响着经济社会生活。这一年，行业内也发生了诸多影响行业发展的事件，透过这些事件，可看出互联网金融正在从“野蛮生长”，向有监管有规则的方向发展。

事件一：互联网金融监管指导意见出台，“三无”乱象将终结

经历了多年“无监管、无门槛、无规则”的“三无”乱象后，７月１８日，首部全面阐述互联网金融监管的指导性文件《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台。

意见明确了监管责任，划定了业务边界，提出了具体监管建议。业内人士指出，互联网金融在释放利好的同时，也需防范技术、运营、欺诈等方面风险。

事件二：首批民营银行全部开业，小微金融是特色

２０１５年，我国首批５家民营银行全部开业。１１月，５家银行首次披露成绩单，资产总规模超５００亿元。

对于运用“互联网＋大数据”的民营银行而言，在与大银行进行差异化竞争中，小微金融是特色，在纾解民间借贷需求、创新银行业务模式方面将发挥举足轻重的作用。

事件三：个人征信进入监管视野，“信用经济”值得期待

央行１月印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，商业化个人征信机构正式进入监管视野。芝麻信用、腾讯征信等８家征信机构准备工作已基本完成，并已开展相关业务探索，只待央行颁发“准生证”。

美国信用评分公司ＦＩＣＯ中国区总裁陈建表示，中国的“信用经济”值得期待。

事件四：互联网保险监管细则落地

《互联网保险业务监管暂行办法》７月２７日正式出台，这是互联网金融指导意见发布后面世的首份行业配套文件。２０１５年上半年，互联网保险市场实现保费收入８１６亿元，是上年同期的２．６倍，逼近２０１４年互联网保险全年总保费规模。

易观国际分析认为，随着监管细则落地，互联网保险行业结构不均衡、渗透率不高、同质化、夸大宣传等问题将逐步好转。

事件五：第三方支付将迎“最严监管”，中介性是其本质

７月３１日，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，对第三方支付机构的账户管理、客户权益保护方面做出详细规定。

互联网咨询机构“易观国际”分析师马韬表示，意见稿强调了第三方支付的中介性。

事件六：“第一案”相继开庭，市场和法律环境亟须完善

２０１５年，在具体监管细则尚未明确的情况下，互联网金融行业“第一案”相继开庭。８月，股权众筹领域首个民事案件开庭，原告“人人投”状告诺米多餐饮公司，法院判决“人人投”胜诉；１２月，Ｐ２Ｐ机构诉评级机构第一案开庭，“短融网”诉“融３６０”不具备信用评级资格，该案还在审理中。

互联网金融研究机构零壹财经ＣＥＯ柏亮认为，在这一行业，相关法律法规仍存模糊地带，评级机构也缺乏公信力。因此，互联网金融要走上健康发展轨道，市场环境和法律环境亟须完善。

事件七：Ｐ２Ｐ跻身“万亿俱乐部”，健康发展仍征途漫漫

根据互联网金融研究机构“网贷之家”的监测数据，截至１０月底，全国Ｐ２Ｐ平台历史累计成交量突破万亿元大关，达到１０９８３．４９亿元。

业内专家表示，跻身“万亿俱乐部”，说明Ｐ２Ｐ正成为主流的理财方式之一，但行业健康发展仍征途漫漫。

事件八：移动支付全面开花，客户隐私保护和资金安全将面临挑战

２０１５年是线下电子支付大规模应用“元年”，快餐店、超市、商场几乎都可以使用支付宝、微信等移动支付工具。央行的数据显示，二季度全国银行机构共处理电子支付业务２４９．７６亿笔，金额５９４．１５万亿元。其中，移动支付业务２２．８６亿笔，金额２６．８１万亿元，同比分别增长１４１．３４％和４４５．１４％。

专家认为，未来，移动支付将使线上线下的商业活动充分融合，而如何保护客户隐私和资金安全是行业面临的挑战。

事件九：《大圣归来》众筹成功，引发普通投资者关注

国产电影《西游记之大圣归来》让股权众筹这一投资方式为许多普通投资者所了解。影片出品人路伟在微信朋友圈发起众筹，获得来自８９个投资人的７８０万元。据透露，返还投资人的回报将是本金的５倍。

路伟表示，此片众筹金额只覆盖影片１０％的成本。做好众筹，前提是有好产品。

事件十：Ｐ２Ｐ风险高企，每三个平台一个有问题

２０１５年，Ｐ２Ｐ行业保持高速发展，但问题平台数量也居高不下。截至２０１５年１１月底，全国问题平台数累计为１２４８家，问题平台占全部平台的比例高达３４．５％。

网贷之家ＣＥＯ石鹏峰表示，Ｐ２Ｐ行业风险仍不可低估，风控、征信等模式的创新任重道远。

展望２０１６年，互联网金融监管细则尽快落地，设定政策红线，引导行业健康发展，让更多的传统产业受益互联网金融创新。

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