“每月收益30%，开户就送50美元”，如此高额利息的投资项目，想必看到的人都会动心。这是MMM金融互助平台上打出的宣传说明，它打着“建立完美金融协助体系，无私互相帮助”的旗号，以月收益30%的超高收益率，吸引了众多的参与者。

虽然打着“互助社区”的旗号，但客户在这个平台只能投资却不能借款，这到底是互助，还是另一个庞氏骗局呢？

1月27日，监管层第四次对金融互助模式再次提出预警，在央行官网再次发出《防范“MMM金融互助社区”风险谨防利益受损》公告，央行的此次预警直指MMM金融互助，并明确定性MMM金融互助具有传销和非法集资性质。

“MMM金融互助社区”被监管层直接点名

2014年5月，MMM金融互助社区正式登陆中国，在短时间内就吸引了众多的参与者，在微信、微博和网站上大肆传播，以高息和拉人头运作模式疯狂蔓延，其巨大的风险引起了监管层的注意。

1月27日，监管层第四次对金融互助模式提出预警，第一次直接点名“MMM金融互助社区”，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部委联合发文，从三方面直指其投资风险巨大，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益。

其一，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，“MMM”在俄罗斯实施诈骗被禁。

其二，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，属非法机构。

其三，“MMM金融互助社区”承诺畸高利息，引诱群众投入资金，设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。

“MMM金融互助社区”到底是个啥

据央广网财经记者了解，“MMM”1989年起于莫斯科，创始人为谢尔盖·马夫罗季。注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元），利用“金字塔”式投资返还方案吸引投资。

1994年，MMM公司的股票暴跌，平台崩塌，几百万投资者血本无归，马夫罗季则被捕入狱。

据俄有关部门通报，2007年4月28日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放，又重操旧业实施诈骗。

释放之后的马夫罗季卷土重来，打造了“MMM金融互助平台”，并在全球开展。

MMM在印度失败之后，就把目标瞄准了中国，于2015年初隐秘进入大陆地区。几乎没有花过一分钱广告费，MMM聚集了过百万的投资者，以及数百亿的庞大资金规模。

“MMM金融互助社区”是怎样“互助”的

即使被监管层点名警示风险，央广网财经记者仍然在搜索引擎中找到了“MMM金融互助社区”，到目前为止，这个网站仍在正常运行，服务器没有被封。

整个网站都以红色和绿色等鲜艳颜色以及硕大的字体在页面的显著位置打着宣传说明，称“俄罗斯著名数学家sergeymavrodi（谢尔盖·马夫罗季）目睹世界金融体系混乱，立志建立一个慈善互助的完美的金融协助体系”，以此为名要建立互相帮助的金融社区。

网站中并没有任何的电话联系方式，所有客服或后台联系方式均指向QQ。

央广网财经记者以投资者的名义咨询了线上的某位客服老师，这位老师向记者表示，这个平台是非盈利性质的学习网站。

记者通过和这位“老师”交流后发现，虽然打着“互相帮助”的旗号，却是只能提供“帮助”，而不能在平台上申请“援助”。用这位“老师”的话说就是，“这是一个互助平台，不是借贷平台，所以必须是自己先付出帮助才有收益”。

这就和国内的互联网金融公司大相径庭，在MMM金融互助社区上注册的会员只能做投资，而不能通过这个平台去借钱，投资后月收益30%，15天为一个周期，周期到了就能连本带利把钱都提出来。

平台上的“老师”对央广网财经记者表示，投资进去的钱是直接打给“借款人”的，但当记者想要在这个平台上寻求援助的时候，回答却是不能借款，当投资者投进去钱的时候，这个所谓的“借款人”又是从何而来？这也不得而知。

按道理来说，投资者和借款人应该一一对应提供援助，但MMM金融互助社区平台并没有所谓的“借款人”，提现收款的时候也是系统随机匹配的，收回的钱其实就是其他投资人的钱。只要这样不断有人投进来钱，资金链就不会断裂，上一家收取的利息和本金只不过是下一家投进来的钱。

MMM注册平台上一个特别有意思的地方吸引了记者，在注册自己信息的时候，不仅要填上个人信息，还要把“领导人”的电话和邮箱填上，平台上的“老师”告诉记者，“如果你要在这个平台上投资，我就是你的‘领导人’，以后负责教你怎么操作和复制所有信息给你”，如果记者还能推荐其他朋友在这个平台上投资，也可以成为“领导人”。

据了解，参与者发展他人加入可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激励模式鼓励会员不断发展更多的下线。

MMM绝非做慈善，网站的运营维护都需要成本，运营者的目的是为了牟利，平台发展成规模后就会收割，匹配的钱其实进了幕后运营者的腰包，资金流向也无迹可寻。

另外之前报道，MMM涉及的资金最少过百亿，每日产生的利息高达一亿元。MMM在国内运营超过200天，按照平均一天1亿元利息算，至少产生了超过200亿的利息。

应封锁“MMM金融互助社区”传播终端

中央财经大学法学院教授黄震在之前的采访中表示，监管层不仅要对“MMM”原有的名称进行提示，而且对其各种变身都要有提示。除了风险提示外，更重要的是采取行动，对于“MMM”或其它打着区块链、数字货币等概念进行诈骗的团伙，应该对其传播途径进行切断，并封锁传播终端。

他指出，公安部门及信息安全部门应开展联动整治行动，利用大数据对资金的流动、流向进行监测，不能仅仅是对在线的网址ID等进行封锁，还应该在线下展开调查，对相关的涉案人员进行追查。

至于目前这个网站为何还能够在中国运营，央广网财经记者采访到了大成律师行的肖飒律师，她用了一个比喻来回答这个问题。“我们坐公交车，车上可能会有小偷，公交车司机只能提醒大家车上有扒手要小心，但不能把车停下来自己去捉小偷”。她指出，从3M这个事件来看，如果有人有权力去制止和打击的话，应该是公安机关接到老百姓的报案以后，引发的司法程序，而行政机关干预这样的事情比较少。

“如果老板姓大规模的去报案，受害受骗的比较多，司法机关这时候会出重拳打击，目前可能有这样的情况发生，但可能没有这么严重。行政机关很少主动出击，属于守夜人，对市场行为有管理的权力和义务，所以它会不断的警示大家，主动关闭这个网站是不合逻辑的，国家机关处理这样的事情是要分机关、分步骤来做的。”肖飒律师这样对央广网财经记者解释。

传销、金字塔、庞氏骗局，这些名词早已耳熟能详，稍微有些金融常识的人都能看得清楚。MMM的骗局其实并不高明，只是把线下的传销用线上的形式加以包装点缀，却笼络了一大群想一夜暴富的掘金者。

人性的贪婪往往是走向深渊的致命弱点，天上掉馅饼的好事也不会无缘无故的掉在你身上，你看中的是别人的利息，而别人觊觎的是你的本金。小心血本无归。（记者于琦）

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