羊城晚报记者 戴曼曼

　　A　为什么我们要提前还贷?

　　问出这个问题的“羊晚招财猫”猫友要么是脑洞大开要么就压根没算过还贷这笔账。简单一句话，提前还贷就是为了省下我们未曾还掉的利息，当然前提是你手头足够宽裕。

　　为什么这么说呢?按等额本息计算方法，以100万元贷30年基准利率6.55%为例算一笔账，30年间总共需要还给银行约228.7万元，而这其中支付的利息就达到了128.7万元，比本金100万元还多!如此直观的数字就可以说明为什么有些人要提前还贷了吧!

　　如果有提前还贷打算的读者们，不妨采用等额本金的还款方式，这是因为等额本息的还款方式中，每月的还款额相同，前期付掉的利息多过于本金，而一直需要还款过半才能扭转过来。需要注意的是，提前还贷时，已经付给银行的利息是不能退还的，因此有打算提前还贷而且前期资金又允许的情况下，可以选择等额本金的还款方式。

　　不过银行理财师还是提醒大家，即使是等额本金的还款方式，在还款期限的前三分之一的时间段内，还款最为划算;一旦还款期限超过了三分之一，也不太适合提前还贷了，因为此时偿还的大部分都为本金。

　　B　提前还贷需要做好哪些准备?

　　一旦手握充裕的资金，提前还贷以节省利息不失为一种好的选择。但是在选择提前还贷前，需要做好哪些准备工作呢?

　　首先，请翻出你的贷款合同，仔细寻找一条叫做“提前还款”的相关规定，通常贷款合同还会有一个专门的附件来约定相关事宜。

　　那合同能够告诉你什么呢?一般而言，银行都会约定提前还款必须向抵押权人支付补偿金(抵押权人就是指银行)。这是为什么呢?“开玩笑!当然要补偿银行啦。”一位银行房贷客户经理听到记者的提问，立即痛数自己与开发商和借款者沟通的种种，只差声泪俱下。

　　不管是客户经理还是后台审贷人员的劳动付出，加上一堆文件打印费、快递费啥的，一句话概括，银行为了你的这笔房贷业务付出了成本，但是提前还贷分分钟让银行的预期盈利降低哇!所以“补偿金”这一条在大多数的银行合同里都会有规定。

　　不过，这并不意味着提前还贷都需要给银行付违约金。以恒生银行为例，其“合同附件5”中就规定，“在贷款放出两年后提前还款的，无任何补偿金”。而记者了解到，目前四大行在内的多家银行也有相应的规定，期限多在一年，即一年之后提前还贷是不需要付给银行任何违约金或者补偿金的。