“两难”之结如何解：

　　盘活农村资产，健全农业保险，推进农信社改革

　　“农信社的定位、股份制改革等问题，还缺少顶层设计。”在鲁轶看来，解决“两难”并存只能不断探索、持续改革，在创新中不断完善。

　　“要解决农民‘贷款难’，首先得解决抵押物不够的问题。国家尽快配套相关金融法规，加快农村土地确权，从农村房屋、果园、山林、大型农机具等有形资源资产入手，盘活农村资源资产，变‘无效资产’为‘有价资产’。”丁继红说，同时要支持发展多种形式的农业保险，增强农民收入稳定性，解决农业生产风险高的问题。

　　“要解决农信社‘放贷难’，就要支持农信社在政策、服务许可的范围内进行改革、创新，解决农信社造血能力不足的问题。河南省142家农信社中已有30家改制为农商行，坚持改制不改姓，改名不改向。”省农村信用联社办公室副主任吴鹏告诉记者，改制只是通过市场化手段，有效化解历史包袱，增资扩股和优化股权结构，有效增加县域资金的供应，增强经营活力。

　　伊川县农商行董事长康凤立介绍，为扶持伊川县特色农业发展，截至目前，各项贷款余额86亿元，占全县金融市场份额的68%。

　　“国家也可以在成本上给予涉农贷款更多的支持，比如通过税收优惠、财政补贴等手段，降低涉农金融机构的运营成本。”董金泉表示。

　　“农村信用社在条件成熟时宜及时构建统一法人农村商业银行，真正构建符合现代股份制商业银行要求的内在机制。”丁继红建议，只有切实推进股份制改革，加强公司法人治理结构建设，持续完善内控体系，才能防范各种风险、提升运行效率。