网贷参与者身份尴尬

　　既然，P2P跑路案多以“非法吸收公众存款”和“集资诈骗”立案，按照最新的司法解释，在这些网贷平台上参与放贷的人如果亏钱则属于受害者;如果有盈利，则是非法获益者。

　　今年3月25日最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合印发《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，对非法集资案涌现的新问题给予司法解释。

　　其中强调，“向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。”此外，对查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人;涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。

　　不良P2P有哪些惯用手法

　　既然P2P网贷平台很容易和非法集资挂上钩，普通人又如何识破呢?最重要的一点就是看这个平台是不是直接“碰钱”，也就是说看这个平台有没有“资金池”。

　　所谓资金池，是指投资者的资金直接流入平台，再由平台借给借款人。保险公司和银行都是典型的资金池模式，但二者都有极高的信用水平，且有巨额的资本保证金、存款准备金，这是P2P平台不能比的。

　　所以，最新的监管措施明确规定，P2P平台只能是中介平台，不得建立资金池，这就需要资金接受第三方托管。

　　而几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式，这就可以使平台随意挪用资金，因此随时可以卷钱跑路。同时，资金池模式下，每一笔借贷完全不透明，也成为掩盖“庞氏骗局”的最好方式——明明平台已经入不敷出，还是可以每天借新钱还旧钱。

　　在资金池模式下，还有一类P2P网贷平台一开始就是玩“自融”。自融是指P2P借贷平台股东或者股东的关联企业作为借款用户向投资人进行融资，获得的资金主要用于自有企业。

　　东方创投就是典型案例，平台吸收的投资款一面用于扩大企业规模，一面用于主犯邓某购买街头铺面，后来投资人集中提现导致了资金链断裂。