说起“双十一”和“双十二”,很多人第一时间就会想到电商的购物狂欢节。但事实上,不少P2P平台如今也会在一些特殊时点推出许多优惠项目和活动标。而针对这些优惠活动,有一群专门投资各种活动标的投资人,业内戏称之为“羊毛党”。
那么,“羊毛党”产生的背景是什么?为平台和投资人到底带来了什么?与网贷行业打新族有何区别?未来又将如何发展?为回答这些问题,本期看行业,《每日经济新闻》记者对此进行了深入采访和解析。
据《每日经济新闻》记者了解,目前,一些专门投资P2P平台优惠活动或活动标的“羊毛党”年化收益可达20%,收益可观,不过,对平台来说,却是赔本赚吆喝。
对此,业内人士表示,有些平台推出的优惠活动存在操作不规范的问题,而临近年末,P2P平台风险积聚,这可能让投资人对活动标态度趋于保守。
年化收益率可达20%
P2P资深投资人李女士告诉《每日经济新闻》记者,她经常投资P2P平台各种活动标,加上返现和赠送商品等项目收益,年化收益率可达20%,远高于P2P普通标收益。
李女士以投资过的你我贷为例,该平台近期推出优惠活动,新注册用户可获得100元红包,如果投资2000元,则可得20元红包,加上返利的60元,总计获利80元,相当于得到4%的收益;如果投资20000元以上,可以充分利用注册红包和返现奖励,收益会更高。
“如果在APP完成首投,那么再返10元,所以首投20000元就可以立即获得1100元,相当于马上得到5.5%的收益,其中的嘉财有道投资计划的年化收益最高达14%,总收益就是19.5%。”李女士表示。
李女士还告诉记者,她同时把京东和天猫各自推出的 “白条”产品作为“双十一”的目标,把免息“省下来”的钱用来理财。
按照李女士的计划,自己选定了约两万元的家电,将两万分期,免息12个月,之后找到一家靠谱的P2P投资平台,这两万元一年的收益可能有12%至14%左右,再选定P2P平台,不仅可以获得正常年化14%的收益,在“双十一”时参与投资或者预定,还能多返现0.5%,这样下来两万元的投资一年收益可达到2900元。
“这种优惠活动通常都是短期的,很多也是针对新注册用户,总体收益很高。”李女士称。
网贷之家专栏作者东方风也告诉记者,他投资过很多平台的优惠活动,比如融科贷和有利网等,也投过很多秒标,收益则需要看当时的行情,但比投正常标的收益要高。
东方风介绍说,优惠活动标有几种形式:第一种是门槛型。比如投资人需要先投一定金额才能获得投资秒标资格;第二种是注册送优惠券,比如送30元或50元红包,在投标的时候可以抵扣,如投资1000元可用30元抵扣,即可把30元套现;第三种是平台针对新人发放虚拟体验金。
“2012年,武汉中财在线开业时,推出充值5000元送200元虚拟现金,投标之后可以取出来,这种收益就很高。不过,现在新手注册送1000元,利率也不高,8.8%的样子,期限也不长,一个月或者几十天就回款了。”东方风表示。
东方风表示,最“疯狂”的是青岛世纪创想平台,2012年国庆前后,投资人只要在该平台注册就送2000元虚拟金,而且虚拟金可以投一年,利息归投资人,邀请下家也有奖励,投资后可以提现,而他没有充值一分钱,就挣了六七百元。不过,现在这样的机会不会再有了。
部分活动标存在不规范之处/
《每日经济新闻》记者浏览各大P2P平台网站发现,在今年“双十一”前夕,打出诸如“双十一投标送大奖”、“好礼相送”、“投资返现”等字眼的不在少数,而在策略上,有直接投满指定金额送红包的,也有微信抽奖送大礼的,甚至还有公司直接进行竞猜游戏及投资比赛,奖项设置十分诱人。
有投资人表示,一些P2P平台自从推出新用户高额首投返现奖励的活动之后,老用户就可以更高效地推荐新用户注册投资,从而获得推荐奖。此外,除了首投返现的活动,还有叠加奖励,每推荐一位新用户注册和认证,都可以获得40元红包,如果推荐的新用户活动期间投资了10万元,就可以获得500元现金奖励(按推荐投资金额的0.5%发放),后续的推荐奖励还可按推荐投资金额的1%发放,而且上不封顶。
不过,东方风也告诉记者,一些平台在推出优惠活动标的过程中,通常也会出现一些不规范的地方。其中,有两个共同的特点:一是投资人的资金是虚拟的,因为投资人并没有实际转账;二是标后面的借款人也是虚拟的,只是个虚拟游戏,所以说不规范。
“投资人拿到的虚拟资金投资周期由平台定,一般虚拟资金三个月有效,这种方式是利用很多人普遍贪便宜的心理,这种营销方式与监管部门倡导的监管政策背道而驰。”东方风表示,其并不赞同采用优惠活动标进行营销,这加重了平台的运营成本。对于部分不规范的平台,监管层已明确表示,P2P平台不能虚拟项目,资金要与项目一一对应,而优惠活动标的资金有一部分是虚拟的,难以做到一一对应。
不可否认,传统的P2P网贷宣传方式已经难以达到理想的效果,业内人士认为,目前,P2P网贷平台在品牌上还未达到很广泛的认知效应,网贷投资理念并未走进千家万户,这是一条漫长的道路。
对于推出活动标的目的,你我贷内部人士告诉 《每日经济新闻》记者,希望借助优惠活动标,通过活动极大地激活平台现有的投资用户。
事实上,除了部分平台操作不合规,近期火热的股市也分流了一部分投资人,使得原有的P2P投资人对各种优惠及活动标兴趣下降,态度或趋于保守。与此同时,临近年末,P2P平台风险正在积聚,据网贷之家统计,12月前12天,浙江已经先后出现京浙贷、聚融贷、君茂财富、轻纺城金融、全民贷等6家问题平台。对众多P2P平台来说,如何留住更多的用户正面临重大挑战。
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成因
“羊毛党”盛行背后:P2P大打用户争夺战获客成本渐升
每经记者 邓莉苹 发自深圳
据《每日经济新闻》记者了解,大多数搞优惠活动的P2P平台,或多或少会遇到一些“羊毛党”。比如红岭创投在今年“双十一”期间推出“注册送50元”的活动时,活动当天就新增注册用户超2万人,平台也意识到中间有一些“薅羊毛”的投资人,于是在活动进行不久后便修改规则,改为注册送10元,充值并投资送40元。
对于“羊毛党”,大多数平台明明知道存在,但也没有好的办法应对,一些活动仍然会适时推出。
“虽然知道可能会有(‘薅羊毛’的投资人),但我们也没有太好的办法。”一位P2P平台人士表示。
事实上,“羊毛党”存在的背后,与当前P2P行业的激烈竞争和资金争夺密切相关。在业内人士看来,随着P2P行业进入者的增加,行业竞争日趋激烈,P2P平台想要获得更多的用户和资金自然离不开推广,而随着平台的推广方式日趋多样化,P2P平台的获客成本也在不断增加。
利用各种活动抢夺用户
据了解,继各家电商密集参战“双十一”、“双十二”等活动之后,不少P2P平台也开始借助一些特殊时点推出各种优惠活动以吸引用户。
今年“双十一”期间,红岭创投、拍拍贷等P2P平台都推出了相关活动,而在“双十二”期间,投哪网等平台推出了下载APP注册送体验金,你我贷则推出了推荐投资人送现金等活动。
据悉,P2P平台的上述推广活动确实也取得了一定的成效。第一网贷发布的数据显示,12月12日当天,全国P2P网贷平台总参与人数为18.35万人,较前一个工作日增加5.42万人,上升41.95%,该日总参与人数是基期日均参与人数的10.55倍。当日,全国P2P网贷平台借贷总成交额为21.5亿元,较前一个工作日的15.2亿元增加6.3亿元,上升41.55%。
除恰逢节气推出的活动外,很多P2P平台也会在日常做一些优惠活动,以吸引新的投资者和维护老客户,其中新上线的平台各种优惠活动则相对更多。
在业内人士看来,由于行业竞争大,P2P平台为了吸引投资者,不得不推行一些活动,即使有一部分“羊毛党”,相关的活动也得继续做。
另据记者了解,除了上述措施,不少P2P平台在一些论坛、展会上也显得非常积极和踊跃。如今年的深圳金博会,就吸引很多P2P平台参会;此外,平面广告、网络推广等方式,各家平台的使用率也很高。
前金所相关人士表示,当前,P2P投资人总数大概只有70万左右,这个数量实在很低,P2P当前的市场渗透率很低,还需要大量宣传;而另一方面,目前的P2P平台大概有近2000家,僧多粥少,因此,还需要进行大规模的消费者教育和培育。
联金所COO刘哲对 《每日经济新闻》记者表示,P2P行业竞争激烈,行业洗牌在即。成交量对任何一家平台而言都十分重要,营销推广对成交量的提升有着积极意义。特别是中小平台,本身品牌知名度有限,产品竞争力一般,只能通过百度竞价、线下广告投放等方式推广自己的网站。
成本高企不利平台发展
P2P平台在推广上的大力投入,必然伴随着平台的成本增加。
“随着竞争不断加大,各家平台在推广上面的成本肯定也是不断在增加。”一位P2P平台负责人表示。
多位P2P平台人士表示,以被很多平台采用的百度推广为例,目前,P2P平台在百度这块比较多的是百度竞价、品牌专区和官网认证。竞价就是大家熟知的关键字搜索,百度会按照关键字的点击量计费,一般平台在这一块上的投入至少是每天两三千元,有的可能更多,仅这一项,一个平台一月的费用就是几万到几十万元。
此外,很多P2P平台还会与第三方网站合作,如在网贷之家、网贷天眼等第三方平台投放广告。这些网站上的广告费用,每月从几万到十多万元不等,而软文也是很多平台经常采用的推广方式,这方面的费用一般也是每月几千元。
《每日经济新闻》记者了解到,相关金融展览会也是P2P平台愿意选择的推广方式,而具体参展费用一家平台一般在20万~30万元之间。
有P2P平台人士表示,粗略计算,一些P2P平台在推广上面的投入,少的一年也在几十万到几百万元之间,有的甚至可能达到上千万元。
很显然,不断增加的推广费用也推高了P2P平台的获客成本。目前,中小型平台获得一位新增注册用户的费用一般在10~100元之间,但转化率并不高。
一位P2P平台人士表示,对于新兴(中小)平台而言,获取一个注册用户的成本大概是60元~80元,转化率约为10%,按此计算,一位有效客户的获客成本在600元~800元之间。
而高昂的获客成本也不利于P2P平台的健康发展,刘哲认为,这种模式其实是无奈之举,也是不可持续的。因为当前P2P平台的利润十分微薄,亏损的平台不在少数,花太多资金推广成本高昂,但不做推广又无其他更好的获客渠道。
第一网贷分析师在点评P2P平台“双十一”、“双十二”参与情况时表示,“从双十一和双十二的成交额来看,数字相当接近,打造P2P网贷理财节已成为P2P网贷平台的一致目标。通过频繁的营销体验活动,虽然可以让P2P平台做大,但很难保证平台走得更远。在人工造节的喧嚣之后,如何找到稳健的发展模式,是平台方需要思考的问题。”
刘哲也认为,要解决烧钱推广,根本在于P2P平台必须创新经营,重点在商业模式创新和产业链拓展上下功夫,不断推出有竞争力的产品。只有这样,口碑效应、品牌效应才会逐步发挥作用。
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趋势
互联网金融整合加快“羊毛党”价值将逐渐下降
每经记者 朱丹丹 发自北京
今年以来,伴随着网贷行业持续高速发展,投资人中也逐渐出现“黄牛党、打新族、羊毛党”等群体。
网贷之家首席运营官石鹏峰分析表示,由于新平台相关信息较少,投资人不容易发现其诈骗、跑路的意图,(“羊毛党”)可能更容易碰到问题平台。同时,“羊毛党”集体行动的威力较大,活动规则漏洞较大的平台,大部分的活动经费可能被 “羊毛党”赚走。
银湖网副总裁李俊超指出,P2P平台吸引“羊毛党”,很多时候是为了冲高用户数量,转化为投资人的比例不高,实际是赔本赚吆喝。不过,这一群体短期内还会是平台争夺用户的目标对象,但在互联网金融逐渐进入整合期之后,“羊毛党”价值将逐步下降。
投资人或被平台暗算
值得注意的是,虽说“羊毛党”快进快出可获取较高收益,但并非没有风险,若遇到短命平台,风险就变得不可避免。
近日,记者注意到,第三方网贷论坛上有投资人反映,P2P平台荣锦创投上线仅一天就关张,不少“羊毛党”被该平台年化收益率可达20%、还有0.8%的额外奖励、开户还送20元等诸多条件吸引,结果投入的资金却“打了水漂”。
“‘羊毛党’的投资规律有几大特点:1、针对性强。一般只看正在进行活动的平台;2、流动性强。打一枪换一个地方,活动结束立马走人;3、综合收益率高。因为在活动期间,平台会给出较多优惠政策和奖励;4、需花费较多精力。发现和研究平台活动,投资人必须需要不少时间,才能找到投资目标;5、投资对象多为新平台。新平台上线都会做一些预热活动,而且一些平台会拿出较多经费用于推广,如果活动没什么吸引力,也不会有人来。”石鹏峰指出。
中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利认为,“羊毛党”的投资方式面临的风险主要有两种:一是平台跑路,二是被平台反撸(占便宜)。
钱海利分析表示,“羊毛党”一般都是快进快出,一味地吸引“羊毛党”不仅增加了运营成本,也很难留住真正的用户。同时,真正喜欢“羊毛党”的平台,有些就是诈骗平台,这种平台最容易跑路,“羊毛党”不但不能撸到羊毛,连本都保不住;另外,一些平台打着注册账号送多少奖金的幌子吸引用户,实际操作却需要投资一笔钱才给返现,或者是承诺的奖励金额不给提现,最后导致被平台反撸。
银湖网副总裁李俊超对记者指出,大部分“羊毛党”实际上并不打算选择互联网金融平台进行理财投资,所以也不会认真调研平台风控能力及背景实力,只是为了获得奖品(金)才选择注册并尝试投资。如此一来,显然风险很高,不过好在大部分“羊毛党”一般不会进行大额投资。
“羊毛党”投资模式不可持续
其实,在“羊毛党”广受关注之前,喜欢追逐高收益,也愿意承担高风险的P2P网贷打新族曾盛极一时。但从今年开始,由于不断有平台倒下,一些投资人纷纷退出了打新行列。
“‘羊毛党’与打新族的异同:1、对象相似。打新主要是新上线平台,‘羊毛党’也是;2、目的相似。两者都是为了追求较高的综合收益;3、投资周期不同。打新族投资周期可能在平台上线的1~3个月,而‘羊毛党’主要是根据平台活动周期而定;4、忠诚度不同。打新族有可能通过在打新期间对平台的深入了解和信任,从而继续甚至加大投资,而‘羊毛党’一般都是活动结束后立马走人。”石鹏峰指出。
李俊超则向记者表示,“羊毛党”与打新族并不相同,打新族是专门在新上线平台投资理财,以获得新平台初期为了招揽投资人给出的高收益与奖品。“羊毛党”仅在平台注册或有选择地参与活动,以获得获得物质上的奖励。对于平台来说,打新族比“羊毛党”更有价值,但随着新平台不断爆出问题,打新族越来越少,平台不得不去追逐“羊毛党”。
那么,P2P网贷“羊毛党”前景如何呢?
钱海利表示,对投资者来说,远离“羊毛党”才是主流,“羊毛党”只是为了赚取蝇头小利,会忽视对平台整体的评估。而对平台来说,利用适当的优惠政策吸引用户是一种营销手段,但一味地吸引羊毛客增加运营成本不说,还会违背活动初衷,甚至难以获取真正的用户。
爱投资COO程晗则指出,不管是“羊毛党”还是网贷打新族,其实都是典型的“投机者”,虽然有很多人说,“羊毛党”和打新族属于专业投资人,但个人并不这样认为,成熟的投资者不会进行这样的 “博傻游戏”,不会存在侥幸心理。虽然很多打新族和“羊毛党”有所谓的“六不投”(即利率太高的不投、利率太低的不投、没风控的不投、没抵押的不投、不专业的不投、平台实力太弱的不投),看似可以屏蔽一些风险,但实际上“羊毛党”和网贷打新这种投资模式本身就是高风险博弈,它的内在机理决定了这种模式是不可持续的。
