上图为中国银行中小企业部总经理——王建。

　　由央广网财经、经济之声共同主办的《大国大时代——中国经济报告会》八月谈于8月25日在北京落下帷幕，本期报告会主题为“金融创新如何服务实体经济”。中国银行中小企业部总经理王建应邀出席并在圆桌对话环节做出精彩发言。

　　以下为文字实录：

　　主持人：一谈到中小微企业的融资，大家都会觉得银行，特别是四大国有银行，特别高大上，中小微企业够不上，当然好几年前是这样的情况，所以小企业主曾经感叹过，让他们雪中送炭很难，锦上添花还有可能。所以想请教一下，从中国银行的王总开始，您觉得这样的情况发生改变了吗?您同意中小微企业这种融资难、融资贵情况的存在吗?

　　王建：中小企业融资难的问题，不仅在中国，这是一个的世界性问题，每个国家都很头疼。中国银行从2007年开始研究中小企业金融，小企业融资难，银行不能按照做大企业方式做小企业，所以从2007年开始，我们跟国外专家进行研究，打造中国银行的小企业模式，打造中国银行的信贷工厂，把管大企业的审批流程进行解剖，根据小企业的经营特点，采用工厂的流水线方式。它不是一个产品，它是银行的信贷模式。这是我们2007年设计出的模式，2008年次贷危机，中国经济下行压力增大，我们信贷工厂模式经历了6、7年的考验，效果非常好。

　　主持人：我们也知道，很多中小微企业存在很大的不确定性。有可能周期性变化、年度变化、季节性变化都会非常普遍的存在，银行怎么规避这种风险?

　　王建：因为我们中国银行小企业控制风险，比如说现在银行大部分集中制造业，现在中国银行向民生转型，民生最大，比如养老、教育医疗、的文化产业，包括你说这些都是属于民生的，我们确定要重点支持这些行业。它对金融影响不大，所以你说这个问题总体来讲不会太难，我们主要把客户选择好，把行业选择好。

　　主持人：我曾经参加过无数次互联网金融的论坛，也进行过充分的讨论，但是对于互联网金融这样的话题，仿佛人人都要说，我们今天把它局限在如何运用一些技术手段和产品平台，帮助中小企业缓解融资难、融资贵，降低成本这样的话题上。首先还是从王总开始说，中行在这方面做了哪些尝试，未来有没有更多的规划和发展的计划?

　　王建：我觉得这个问题非常好。中行从2012年开始研究这个问题。我刚才说的信贷工厂，我们现在的客户点击中行网站进行贷款，和电商平台打通，信贷工厂已经完全从线下搬到线上了，客户申请贷款、银行审批、银行贷款发放、贷款合同签订，企业使用贷款并还贷款，这些全部在网上进行，现在已经比较成型了。同时，我们的信贷工厂内部人员的操作，现在基本实施了80%在线无纸化操作。未来我们中小企业和小微企业服务要实现一天24小时服务，因为小企业非常忙，以前是银行的人员足不出户，客户到银行去，现在反过来，小微企业足不出户，银行客户经理要出去，小微企业的客户经理不能只在网点上，必须深入小微企业中去，这是我们打造的问题。