编者按：本文作者范棣博士担任北京大学互联网金融智库理事长、亚联资本创始合伙人、银票网董事长，代表专著包括《少数派的财富报告》。本文发表于范棣博士的微信公众号《财经这点破事》，和讯网已获转载授权。

如果这是一个客观的判断，即中国的长期平均存款利率是6%，而实际上过去20年里，年均储蓄存款利率只有3%左右，这中间至少有2%的利息差是因为利息的垄断而被吞噬掉的。

也就是说，中国个人家庭及企业储户在过去二三十年间，每年被大小银行系统性地、制度性地“吃掉”或者“揩油”掉了年储蓄存款平均额2%的利息。譬如，在2013年，全国存款余额是104万亿，综合平均后一年期以上的储蓄存款约50%，也就是约52万亿人民币的长期平均存款，52万亿的2%就是1万亿人民币。

那么，过去三十年里，这种系统性的无形的“揩油”是多少？粗略估计，这个数字大约在10万亿人民币左右。这是一个惊人的天文数字，当然也是一种无奈的现实：中国经济高速增长的代价之一是牺牲了国民近一半的利息收益。

事实上，这是一种制度性的、系统性的财富转移收入或者损失。对政府和得到贷款资源的企业机构来说，它们是这种金融压抑制度的既得利益者，对存款户来说，他们是这种垄断金融制度的受损者。