人社部、财政部联合发文明确，生育保险和医疗保险将合并。经济之声《央广财经评论》本期关注：扩大医保覆盖范围，普惠更多民众。

央广网北京4月20日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，在今年的两会上，有关降低“五险一金”缴费率的话题成为了老百姓最为关注的。4月初，李克强总理在经济形势座谈会上明确表示，支持各地阶段性降“五险一金”，随后国务院常务会议做出具体部署。

现在，人社部、财政部已经联合下发通知，具体明确了有关降低“五险一金”缴费率的标准，其中特别提到了一条：生育保险和基本医疗保险合并实施工作，待国务院制定出台相关规定后统一组织实施。

我们通常说的“五险一金”中的“五险”具体指的是基本养老保险、工伤保险、失业保险、生育保险和基本医疗保险。其中生育保险和基本医疗保险是分别缴纳的。特别是生育险主要针对的是在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度。

然而，随着“全面二孩”政策正式落地，流动就业者无法上生育险、职工产检费报销比例过小等等问题突出，因此，生育险和基本医疗保险合并的呼声一直不断。如今，这一政策明确之后，这些问题都将迎刃而解。

生育险和基本医疗保险合并之后，生育保障就将成为医保制度的一个组成部分，医保将成为主险，而生育保障就类似其中的一个强制性附加险。各类人群只要参加了医保，就自然而然地获得了生育保障的相关权利。

生育险和基本医疗保险合并后，实际缴费以及保障的范围有哪些变化?对外经贸大学保险学院教授王国军对此进行了分析与解读。

经济之声：生育险和基本医疗保险合并之后，是否可以理解为今后只缴一项基本医疗保险就可以包含生育险在其中?这样做有什么样的好处?

王国军：原来生育保险和医疗保险是分开的，人们在交医疗保险的时候也要交生育保险，原来生育保险的缴费率是0.7%，这笔钱是由企业来缴，个人是不需要缴费的。生育险和基本医疗保险合并之后，我们不再需要五险，只要四险就够了，费用可能还会降低，效率也会更高。

经济之声：另外，覆盖的人群是不是也会有所扩大?因为现在有的单位可能只上三险一金，不上五险一金，未来那些只上三险一金的单位是不是只要是有医保覆盖，生育险自然也就纳入其中了?

王国军：没错，因为原来的生育险只覆盖女员工，而且是特定年龄阶段的女员工，所以它的覆盖范围是比较窄的。现在我们就可以把它放到整个大的医疗保障系统中去，从而使得它的缴费、领取以及收益过程变得非常简单。与此同时，它的范围肯定会扩大，医疗保险覆盖的人群要远远大于生育保险覆盖的人群。

经济之声：生育险和基本医疗保险之间的区别是什么?

王国军：之前主要是生育和怀孕阶段产生的一些费用，有些就是医疗费用，而医疗保险的范围非常宽，主要都是在基本药品目录里。

经济之声：生育险在真正的实际报销阶段过程中，与基本医疗保险是否会存在交叉的情况?一旦交叉，会出现什么样的后果?

王国军：以前会有交叉的问题，但是现在不会有了。不管你是基于什么原因生病，包括生育和怀孕阶段的保险都放在医疗保险里，所以这样一个问题现在已经不复存在了。

经济之声：有没有可能存在重复报销的可能性呢?

王国军：重复报销的可能性不大，因为这都需要医院的发票。但是在认定的时候会出现一个问题，因为它的返还比例以及时间都是不一样的，现在这个问题就不存在了。

经济之声：五险接下来调整的方向大概是什么?

王国军：以养老保险为例，企业交20%，个人还要交8%，现在可能会降到18%，个人账户这一块可能也会降低。这样一来，在两年或者更长的周期内，费用会逐渐下降到一个企业能够承受的水平。最后，这些省下来的钱不用交上去，而是在再以员工福利或者企业年金的形式为员工提供生活的基本保障。

经济之声：接下来医疗保险会往一个什么方向调整呢?

王国军：也会降，但是降幅不会太大。因为它与养老保险不一样，医疗保险这一块有些地方有结余的，但多数地方没有结余，是现收现付的。既然没有结余，如果想把它降下来，那就有一个资金来源的问题，如果投资收益上不去，管理水平上不去，成本就降不下来，所以就很难降低费率，反而还可能有所增加。

经济之声：有效的商业险的补充也是大家越来越希望能够得到的，从这种补充的角度来说，国家有没有一些现成的规划呢?

王国军：国家其实在去年就已经做了很大力度的推动了，而且保险公司已经设计了大量产品并开始得到社会的认可，这个作用就会慢慢发挥出来，后面可能还会有很多国家政策推动商业保险，尤其是商业医疗保险的发展。这样一来，大病保险、重疾险以及商业重疾险等等都会减轻政府的负担。