银监会:银行不良压力最严峻 行长日子难过
来源:新浪财经 发布时间:2016-07-07 10:45:14

银监会国有重点金融机构监事会主席于学军出席

银监会国有重点金融机构监事会主席于学军出席

由新浪财经主办的“2015中国银行业发展论坛暨第三届银行综合评选颁奖典礼”于7月9日在北京举行。银监会国有重点金融机构监事会主席于学军出席并发布主旨演讲。他表示, 银行作为一个市场主体,在国民经济循环中主要发挥中介的作用。

而在今天中国经济下行压力持续加大的情况下,银行业也面临前所未有的挑战。只有要拥抱互联网,与金融市场深度融合才能有未来。

以下为演讲实录:

于学军:各位来宾,女士们,先生们,大家上午好!我很高兴有机会来参加我们今天这个论坛,和大家共同探讨未来银行之路。我认为,当前中国银行业的确面临着挑战,所以我今天的演讲主要讲两个部分,第一个部分,今天中国银行业面临着困难局面或严峻挑战,是如何形成或者原因何在呢?这是探讨的第一个问题。这里我讲三个方面:

第一,中国经济下行压力持续加大,金融风险不断爆发。

这轮中国经济下行周期实际上从2012年就开始了,当时首先在浙江出现了大量民营企业倒闭潮,发生不少企业的老板跑路、跳楼的现象,大家都有这样的印象。这些企业倒闭,银行自然会产生大量的不良资产。

2013年这股风传输到江苏等东部沿海地区,现在2013年、2014年这个期间,在江苏上海也出现了银行大量不良资产,其中由以钢贸为慎,钢贸江苏和上海是重灾区,东部经济出现下行,对东部经济的整体带动力量就会减弱,随着中西部地区的能源、原材料减少,从而迅速影响到减少,从而迅速影响到东北、华北原材料,出现经济增长困难。

2014年,全国经济增长最慢的省份主要集中在这个区域,煤炭、石油、钢材、铜铝、平板玻璃、水泥等几乎所有的能源、原材料产品价格都出现了大幅下滑,中国CPI连续下降,并且至今未见降幅减缓趋势。这反映在企业当中就出现了生产经营困难、经济效益下降,我们从2012年到现在基本上面临着这样的局面。

同时值得一提的是,在这个过程当中,我们面临着这样的宏观大势,我们并未清醒的认识到这轮经济下行的长期性、系统性和艰巨性,因此在不少策略上,多少带一些临时性、暂时性的问题,这使不少宏观政策效益并不明显,就是我们这一轮宏观调控有这样的一些特点。甚至在持续的经济下行,以及企业信贷风险不断爆发,消耗了银行大量的呆坏账、准备金,这使银行经营效益受到越来越大的影响,盈利能力快速下滑。

最近我到江苏,跟一些行长见面,他们反映了现在银行,一方面是营业收入下降,另一方面不良在不断的爆发,受两方面的挤压,银行的行长觉得现在日子非常难过,干了几十年的行长,不知道现在银行下一步做什么,觉得非常困难,反映的就是这样一种局面。

第二点,宏观调控政策以及金融改革措施对银行形成明显的挤压效益。面对复杂的国际经济金融环境和国内经济下行压力不断加大的形势,我国宏观调控政策在保持宏观低迷的情况下不断放松,主要体现为降准、降息,当然这个里面去年央行还发明了不少新的政策工具,用以保持初步的流动性。降准降息过程中。

其实里面最关键的是降息,降息实际上又伴随着利率市场化改革的实施,因为我们降息大家知道,一边降息一边把利率管制存款上浮的幅度加宽,贷款里放开。我们现在的存款利率已经可以上浮50%,已经接近利率市场化这样的水平,又加大了银行负债成本,促使利差收窄,直接冲击银行的盈利水平。

而在资产端,银行一方面是负债,另一方面是资产,在这个资产端随着宏观调控政策的不断放宽,央行又花大力气,引导金融市场,同时成本降低,银行资产端的收益水平出现下降,这使银行贷款利率出现一定程度的下降,现在引导社会反映融资难、融资贵,现在整个全社会的融资成本开始出现了下降,银行资产的收益水平也出现了下降。

第三点,股票市场的暴跌。互联网金融、存款保险推出,以及一系列监管措施的出台,也对银行业务结构、风险管控的水平,以及盈利能力带来明显的影响。这一段我讲三个方面的问题,第三个问题涉及的面很广,我们还有很多的嘉宾要开始演讲,所以这一部分我们就不再讲了。这是我讲的第一个部分,就是我们现在银行面临的挑战。

第二个部分,银行如何实现升级。因为我们这次演讲就是“挑战与升级”,所以第一个讲面临的挑战,第二个部分就讲现在面临实现的升级。银行作为一个市场主 体,在国民经济循环中主要发挥中介的作用。虽然过去我们常说金融是现代经济的核心,是经济的血液,但总体上它是现代服务业的一部分,银行作为一个中介实际上是一个被动的。银行里不开实体经济、离不开市场,离开市场经济、离开市场它就成为无源之水,因此银行一定是围绕着市场主体作业,有什么样的市场主体就有 什么样的银行业务、银行服务,市场主体是第一位的,银行服务这些业务是第二位的。研究银行业务的发展,银行的转型升级,首先应当研究市场主体及其变化,以 及金融市场本身的变化与结构。

我们举一个例子,在中国有一个很突出的现象,那就是央企包括国企,各地也有大量的国企,很大,很多,在一些领域带有垄断性地位,银行很愿意做央企的工作, 在信贷市场上占有一定的比重,就是银行,尤其是来北京以后发现,一些国有银行,国企他们的业务量很大、金额也很大,占有一定的比重。为什么呢?

第一,在中国,因为央企很大,带有垄断性,经济效益有保障。第二,有政府做背景、做背书,可享受政策的优惠,自然信誉较好。第三,它控制、垄断一部分国有资源。因为我们国家过去是计划经济,现在是发展中国特色的市场经济,政府在整个经济社会的结构中始终占有非常突出的地位、作用,大量的财政收入,有一部分投资支出, 很大一部分就是央企,这个体系就垄断了一部分。第四,国有观念作怪。

因为作为央企、国有企业,即使发生风险,银行业觉得好解脱。这样的结构就带来一个问题,未来央企改革的方向,就是说未来的这样一个状态会是一个什么样的。如果是这样一个状况,仍然保持着,维持一个庞大带有垄断性的优势的体制与体系,对银行来说这块业务仍然是很重要的,央企仍然是他们最重要的客户之一。

再比如,政府融资平台,这也是很有中国特色的一个现象。去年国务院发布43号文,对此进行规范,这个文件影响很大。按文件要求,今后地方负债必须纳入财政预算,实际执行当中却遇到了经济下行、压力持续加大、固定资产投资增速下滑等问题,实际上去看发现,方法、渠道还很多,所以实际执行当中产生了一些问题, 政府融资平台下一步何去何从,对银行信贷业务也会带来很大的影响。

第三,互联网金融。对银行业来说,除了普遍的P2P模式之外,最近比较引人关注的就是微众银行和网上银行,他们这个模式颠覆了传统银行的理念,利用各自的互联网资源优势,解决中小企业和个人小额融资问题,这对传统银行应该是一个很好的启示。

第四,金融市场的发展。从传统的间接融资模式,逐步加大直接融资的比重,这将是中国金融业的大势所趋。这样未来随着中国资本市场的大发展,一定会对银行业务带来明显的影响。

这是我在上面从四个方面把现在我们的一些趋势做一个简要的概述,有的限于时间没有展开。

综上,我认为未来中国银行业的升级应该体现在如下几个方面:

第一,业务结构。关注央企在改制及经营情况的变化,关注政府类负债模式的变化以及银行的切入方式,关注城镇化发展以及地方以及房地产市场的变化。按揭类贷款应该是银行长期的一个业务重点,但需要更加稳健、严谨,不易突飞猛进,关注小微等成长类企业发展,并开拓投资类企业,关注科技创新企业的发展,并提供多方面的服务。此外,对一些部分不是全部,对三种金融提供服务,这也是一个方向。

第二,要拥抱互联网,与成熟的互联网企业结合,创新发展业务模式。

第三,与金融市场深度融合,发展好投资银行业,商业银行一定要与投资银行的业务相结合,把这方面的业务发展好。

第四,风险控制更加严格,按银行的规律办银行。

银监会国有重点金融机构监事会主席于学军:银行业转型的建议:1、清醒认识现阶段中国经济发展的特征、趋势,准确分析形势,把握商机;2、主动适应发展潮流,早进入早开发早应对,掌握主动权;3、科技开发和全面风险管理及时跟上,以有效应对日益复杂的内部管理和外部环境。国经济发展的特征、趋势,准确分析形势,把握商机;2、主动适应发展潮流,早进入早开发早应对,掌握主动权;3、科技开发和全面风险管理及时跟上,以有效应对日益复杂的内部管理和外部环境。

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