近日，中国农业银行(以下简称农行)发布的2016年中期业绩显示，上半年，农行实现营业收入2603.85亿元，较上年同期减少137.62亿元，下降5%。这是自农行2010年上市以来，营业收入首度出现负增长。不过，该行实现净利润1050.51亿元，较上年同期增加4.87亿元，增长0.5%。

记者梳理发现，截至8月28日，在已陆续发布中期业绩的大型商业银行中，净利润同比增长水平基本维持在0.5%~1.25%区间。对比近几年来这一项目下的数据，净利润增速下行趋势逐渐显现。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时表示，未来可能有更多的银行面临利润困境，甚至出现净利润负增长，也不排除出现亏损的情形，但是通过竞争，也会有一批银行做得更好。这是市场的自然结果。

银行业生存环境发生变化

上半年，农行净利润为1050.51亿元，较上年同期增加4.87亿元，增长0.5%;交通银行实现净利润为376.61亿元，同比增长0.90%;建设银行实现净利润1339.03亿元，较上年同期增长1.25%。

与此对应，2015年上半年，农行实现净利润1045.64亿元，同比增长0.5%;交通银行实现净利润373.24亿元，同比增长1.5%;建设银行实现净利润1322亿元，同比增长0.97%。从整体上看，今年上半年利润增长率相比去年同期有所下行。

而在营业收入上，农行成为首家营业收入负增长的国有商业银行。

对于这种现象，郭田勇从银行盈利水平下降的背景作出分析，一方面，银行前些年利润增长速度比较快，净利润基数比较大;另一方面，目前经济大环境仍处于下行压力中。

郭田勇进一步分析称，GDP增速保持在7%附近，银行业是和整个经济环境结合最紧密的行业，无论营业收入还是净利润的增速，总体上应当和GDP增长水平相差不太大。

“为什么银行净利润增速，无论是建行、农行还是交行等，明显比GDP增速要低?”他分析说，除了经济下行本身对银行业带来的压力以外，金融业自身改革也对其带来压力，比如，利率市场化改革不断推进，以及场外的市场崛起，互联网金融，包括影子银行等形成了资金市场，对银行的分流效应比较大，“所以说，银行特别是大行的净利润增速比GDP增速要低得多。除了经济下行之外，还是有来自金融层面本身的特殊因素的。”

在近期的农行2016年中期业绩发布会上，农行董事长周慕冰也分析了银行业发展当前所面临的形势。他表示，一方面，在经济周期下行的背景下，存量资产质量下降，增量资产的有效需求不足，表现为不良贷款面临上升的压力，有效信贷需求不足。

另一方面，融资脱媒形势加剧，“说起银行，都叫做信用中介，贷款是最主要的业务。”周慕冰指出，但现在形势发生了很大变化，银行面临着从单一的信用中介向全面的金融服务商转变的要求，“优质企业已经不贷款了，主要发行债券，或者通过股市融资。而好企业的存款也越来越少。”

不仅如此，信息科技的进步和互联网商业模式的兴起，全方位地改变了金融消费的习惯和金融交易的方式。周慕冰说，现在到银行柜台办理业务的人越来越少，人们通过移动终端扫一扫就完成了。这种行为习惯的改变成为了一个重要的时代背景。

不排除更多银行营收负增长

对于接下来的银行发展走势，郭田勇分析称，有可能出现更多营业收入负增长的银行，“因为从整个经济来看，经济走势仍然处于L型，很难说在未来短时间内会有较大起色。”他表示，从银行的经营整体来看，依然处于比较困难和复杂的环境之中。

他进一步指出，金融业自身的改革推动整个市场竞争更加激烈，银行的经营压力变得更大，未来不排除会有一些银行出现经营变得更加困难的情况，可能有更多的银行出现利润困难，甚至净利润负增长，而且不排除出现亏损的情形，“不是一个两个，而是会有更多的银行面临类似挑战。”

郭田勇同时进一步指出，未来银行分化将加剧，“因为以前普遍出现盈利比较高的情况，未来这种竞争会促进银行业经营出现分化。通过竞争，也会有一批银行做得更好，我想这是市场的自然结果。”

他表示，从客户群来讲，大行有大行的优势，其优势在短期内是很难撼动的。因此，分化现象主要是出现在中小银行里面。

数据显示，建行今年上半年营业收入为3328.5亿元，同比增长7.1%;交行上半年营业收入为1033.4亿元，同比增长6.84%。在2015年同期，建行营业收入同比增长8.34%;交行营业收入同比增张7.0%。由此对比可以看出，建行、交行的营业收入增速整体也呈现出了下滑的态势。