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“2017年最有魅力与创意的模式，花旗影子银行登陆亚太地区以来收款及时给力，客户经理人一致好评!”侯玉倩的微博更新还停留在6月16日，那是她刚接触花旗影子银行并决定将此作为自己毕生事业的那一天。

好景不长，侯玉倩的事业梦便随着花旗影子银行的神秘消失而化为泡影，她和丈夫投入的50万元本金也打了水漂。据初步统计，在济南，和侯玉倩一样受害的投资人已达500余人，涉及会员的本金约有2000多万元，他们之中投资最少的为几千元，最多的100多万元。

还没等提现系统便崩溃

对于花旗影子银行的众多会员来说，8月1日是不寻常的一天。这一天，不仅会员的投资不见了踪影，就连花旗影子银行APP也神秘失踪了。而在前一夜，会员聂斌还在系统中看见自己几天前存入的31万元变成了将近40万元。

“按照APP上的算法，我们存了50万元，加上邀请会员获得的佣金，我们应该至少拿到20万元左右的利息及佣金，可现在一分钱都没拿到。”侯玉倩告诉记者。

花旗影子银行系统的崩溃对于新会员小金来说无异于晴天霹雳。7月底，大学刚毕业的小金将父母给的6万元创业资金存入花旗影子银行，存款期为1个月，日利率为1.2%。“我父母没工作，6万元是他们攒了很久的钱，刚存进去没几天，这个系统就没了。”

如今，距花旗影子银行系统崩溃已过去3个月，但会员维权始终未有任何进展。据初步统计，在济南，和侯玉倩一样受害的投资人已达500多名，他们之中投资最少的为几千元，最多的为100多万元。类似侯玉倩等邀请新会员较多的老会员因此惶惶不可终日，他们一方面承受着经济损失带来的心理压力，另一方面还要承受着多数新会员对自己的指责及愧疚感。

花旗银行旗下并无此APP

11月7日，距离花旗影子银行系统崩溃及APP消失已有68天，但在网上及多数会员保留的相关资料中，依稀可以看到花旗影子银行存在的踪迹。

记者通过梳理了解到，5月26日，花旗影子银行打着美国花旗银行亚太地区理财顾问的模式上线，并宣称已在国外成功运营5年。在具体运作时，花旗影子银行APP充当银行的角色，投资人通过APP进行充值，充值后的人民币以6.96的汇率换算成美元，并自动存入花旗影子银行的APP当中，投资人根据存款额度及方式的不同，每天可获得0.8%—2%不等的利息。此外，投资人若成功邀请新客户投资花旗影子银行，根据邀请人数的多少可每天获取不同金额的佣金。

花旗影子银行真是美国花旗银行旗下的吗?对此，记者咨询美国花旗银行中国区的客服得知，目前，美国花旗银行并未在亚太地区开展花旗影子银行业务，更未推出理财APP。

资金被转入成都的公司

花旗影子银行神秘消失的背后究竟有着什么样的隐情?

近日，记者辗转联系到侯玉倩的邀请人陈女士。在陈女士提供的资料中，记者发现了另一个不为人知的秘密。

“系统崩溃后，我和几个会员查了查我们曾经保留下来的平台交易记录，发现我们的存款都被转入成都的几家公司内。这可能是一个骗局。”记者在陈女士保留的截图中看到，陈女士、侯玉倩等会员的几次存款都被转入成华区盛源宏商贸部、成都市艾沃华科技有限公司、成华区思福力珠宝经营部及成华区安晓达恒商贸部等几家公司的账户。而给陈女士等人返还利息的账户均为几个个人账户。感到受骗后，陈女士等人向历下区警方报案。

记者通过查询国家企业信用信息公示系统得知，上述几家公司中，成华区安晓达恒商贸部及成华区盛源宏商贸部的企业法人为同一人，两家公司均成立于2017年6月26日。此外，成都市艾沃华科技有限公司已于今年5月份因超过6个月未开业被吊销营业执照。

佣金分配模式疑为传销

在侯玉倩等人保留的资料中，记者看到存款方式分为四种：随存随取，日利率为0.8%—1%，随时回本息;定存一个月，日利率为1.2%;定存3个月，日利率为1.5%;定存半年，日利率为2%;此外，若存入金额达到500美元以上，还可在APP中兑换同等价值的黄金白银。而邀请新客户可得佣金：成功邀请一位新客户拿第一代佣金的100%，另外邀请两名新客户可拿第二代佣金的40%，以此类推至无限代，最低佣金为0.5%。

记者就此事咨询了12348公共法律服务热线，工作人员称，组织者通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式获得财富的行为，均可认定为传销。花旗影子银行的佣金分配模式是通过层层发展下线来谋利，可初步认定为传销，但具体情况应以最终调查结果为准。

有业内人士分析，花旗影子银行的运作模式类似于“影子银行”范畴里的民间融资机构及地下钱庄，运作过程中一旦资金链断裂，很容易出现主办方跑路。自2008年以后，我国的影子银行就开始出现迅速扩张之势，躲避监管的特点成为其“吃香”的原因，很多中小企业不得不通过影子银行融资，也有一些资质较差的企业或个人从正常渠道不好获得贷款，就通过影子银行这种方式进行短暂借贷。但目前这一问题已经得到监管方的重视，央行于今年一季度评估时开始正式将表外理财纳入广义信贷范围，以合理引导金融机构加强对表外业务风险的管理，而影子银行问题在今年政府工作报告中被列为四大金融风险之一，建议投资者在投资过程中谨慎选择。

何为影子银行?

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。但目前我国对影子银行的范畴仍存在争议，并没有统一的界定，包括银行理财、信托、货币市场基金、P2P甚至民间借贷等，都可以被视为影子银行，它最大特点是链条过长、杠杆过高、结构性过于复杂、存在着监管套利和监管真空的金融产品。