于无声处听惊雷，金融行业真正的大事发生了！

百行信为首，人无信而不立，这些话即将真正成为现实！

1月4日晚，中国人民银行发布公示，受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。如果这个俗称“信联”的平台从1月4日起到13日的公示期间没有收到异议，下一步就是批准筹建。

有人芝麻信用分超过650分骑多种共享单车可以免押金，有人却因为共享单车企业资金问题导致押金难退。

互联网金融时代，拥有不同信用记录的用户将获得相应的金融和生活服务。

为规范个人征信业务发展，此次央行牵头，阿里、腾讯、平安等巨头联手，首个个人征信机构“信联”应运而生，不仅将重塑个人征信市场，也会对每一个消费者产生巨大的影响。

群雄入股，“信联”横空出世

中国传统的“征信体系”只有一个，就是央行征信。央行征信依托的主要是各银行，由银行把客户（企业和个人）在贷款、还款以及使用信用卡等方面的记录提交给央行，汇总在一起，然后供银行等金融企业使用。

比如你在还房贷时有拖欠记录，在使用信用卡的时候也有拖欠，那么你的信用就会出现污点，下次贷款就可能通不过。

但一个人的社会生活面是很广的，央行征信里能汇聚的信息极其有限。

为了弥补央行征信的局限性，去年年初的1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，宣布授予8家机构征信资格。

其中包括：芝麻信用（马云旗下机构）、腾讯征信（马化腾旗下机构）、深圳前海征信（平安保险旗下机构）、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用（联想系）、北京华道征信。

但后来央行发现，这种各自为政的民间征信方式，至少有两大弊端：第一，各自为政，数据难以共享，效率不高；第二，可能出现数据寡头。

于是，央行决定将8家征信机构“收编”，成立一家资源共享、互通的“信联”，由央行控制的机构做大股东。

“信联”不仅将改变互联网金融的生态，还将改变整个金融行业的业态，最终影响到全社会的生活，以及每个人的行为方式。

“信联成立”才是最近几年中国金融界真正的“重磅事件”，真正面向未来的里程碑。

信联主要股东及所持股份情况为：

八家企业合计持股64%。从公示信息看，中国互联网金融协会是第一大股东，央行是大老板。

拟任董监高人员名单：董事长（兼总裁）：朱焕启；董事：许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军；监事：陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。

这八家企业，可以说是中国征信机构的霸主，各有各的神通，各有各的疆域：

芝麻信用可以借助淘宝、天猫的交易记录，以及支付宝交易记录，来判断一个人、一个商户的信用；

腾讯征信，则利用社交工具和微信支付记录等信息，来判断一个人的信用；

深圳前海征信，可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户，以及其在平安银行(000001,股吧)、平安保险的记录。

把这八家机构征信信息统一起来，中国14亿人的信用画像，基本就是鼻子有鼻子，眼睛有眼睛，眉目清晰了。

过去，我们在国家的央行征信体系里，只有我们的银行流水，只有我们的房产信息，但这些数据已变得毫无意义。而信联，相当于国家构建的新信用体系，里面不仅有我们的银行流水，还有支付宝、微信，乃至所有金融平台的数据。

以后，只要扫一下你的脸，你的信用值多少，就一目了然了。能不能和你做生意，先看看信用分值。

百行信为首，人无信而不立，这些话即将真正成为现实！

重塑市场，老赖要哭了

易观在《中国信用服务市场专题分析2017》中预计，

2017年中国信用服务市场的规模将达到47.9亿元，2019年信用服务市场将突破百亿规模。

据中国经济网报道，信而富创始人、CEO王征宇认为，伴随着百行征信的出台，不符合个人征信机构标准的企业将不得不退出金融信用市场，回到数据服务商的身份或转而进入社会信用领域。

知名财经评论员刘晓博分析认为，上述入股“信联”的8家机构中，马云的“芝麻信用”最有可能成为“信用数据寡头”，因为淘宝、天猫、支付宝里的信用数据，可能是质量最高的。获取企业、个人信用的成本越低，意味着银行的成本越低，利润越高。如果马云用这些数据开办银行，很有可能成本非常低，可以击败任何一家传统银行！

社科院金融研究所所长助理杨涛认为，信联对于解决互金领域的问题有着促进作用，它本质上是一个金融市场的基础设施，能够有效打破目前的信息孤岛，有助于从国家层面上形成对个人征信的有效把握。

“信联”出现，正面意义是，每个人都要更加讲诚信。

其结果是，全社会的交易成本将大大降低。比如未来各种交易中的“押金”会逐步消失，各种交易中介将逐步消亡、或者收费大幅降低。

而整个社会，也会变得更加“风清气正”，不讲信用的老赖们也将无处可逃！

以前，他们在银行失信贷不到款了，就去找网贷平台贷款。现在不行了，全面打通，一处失信，老赖将无处遁形。

以前，他们们在北京失信了，就跑回深圳，深圳失信了，就跑回成都。现在他们走到哪里，都知道他是一个不讲信用的人。

请珍惜你个人的信用

当代商业社会，一个人身上，什么东西最重要？

信用！

然而，由于中国目前的征信系统还不够健全，所以还有不少人敢于明目张胆地当“老赖”。

按照中国官方征信系统，截至2016年3月，有征信记录的自然人为3.9亿，占总人口数不到30%，征信缺口巨大。

未来，央行征信中心与“信联”平台再进行下数据互通，将让中国所有讲信用的老实人畅通无阻，更将让中国所有不讲信用的老赖无处遁形！

对于整个行业而言，“信联”有利于提高行业风险防控水平，防范系统性金融风险，打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象，有效避免平台间“共债”发生；

对于投资人来说，也意味着可以更加放心地进行投资，只有良性循环，互联网金融才能持续健康发展。

普通老百姓(603883,股吧)应该认识到：信用将成为比钱都更值钱的财富，信用其实就等于你的商业生命！

马云曾说过“让信用等于财富，让讲信用的人先富起来”，这个梦想或要实现了。

从今天开始，请珍惜你个人的信用！珍惜别人给的每一次信任，因为信用社会，有时候机会只有一次！