刚刚过去的“双11”，许多“剁手党”们都在为信用卡额度不够而烦恼。但是，在温州，却有几个人将只有一万元额度的信用卡，疯狂套现480万元！

最近，这起全国最大额信用卡预授权套现案一审终结，苍南法院以诈骗罪，分别判处该犯罪团伙5名成员4年至12年不等有期徒刑，并责令他们共同退赔违法所得返还银行。

那么，这样一张小额度的信用卡，到底怎样套现480万元？背后又有怎样的漏洞呢？

海鲜老板缺资金

收到帮忙贷款短信

涉案的这张信用卡卡主姓虞，40多岁的他，在苍南做海鲜加工生意。去年9月，虞某的公司连续两年出现亏损，他急需50万元周转。

病急乱投医的他，恰好收到一条陌生短信：“想要贷款、提高信用卡额度请联系……”

苍南法院查明，给虞某发短信的孙某（另案处理）等人，可谓信用卡套现“行家”，他们熟知信用卡管理存在的漏洞，并利用套现。

事实上，在这个“产业链”里，孙某等人是上家，帮人用信用卡套现时收取高达75%的提成，赚取巨额的所谓“手续费”，可以说是“空手套白狼”。

在这帮人中，有一个姓傅的福建籍男子，他在这个“利益链”中充当掮客，起中介作用。他还有几个“下线”，被告人梅某是其中之一。去年9月17日，梅某为获取介绍费，将急需用钱的苍南籍男子虞某介绍给傅某等人。

第二天，虞某、傅某在深圳机场碰面。傅某告知虞某将抽取套现额的75%作为手续费，虞某急着弄到钱无奈同意。之后，两人乘坐飞机前往杭州，被告人陈某、邬某接应。

1万元信用卡

分16次套现480多万元

在杭州的一家酒店，虞某、傅某、孙某等人商定分成后，虞某将其名下的信用额度为1万元的苍南某银行信用卡交给孙某。

那么，他们是怎么利用这张小额度的信用卡套取480多万元的呢？钱江晚报记者梳理了一下，大致的操作过程是这样的：

往信用卡里存入30万元，提高信用卡额度。在甲Pos机发起一笔30.01万元的大额预授权交易。再在甲Pos机发起100元的小额预授权交易，并完成交易。这样一来，剩下的30万元就解冻了。

在乙Pos机消费转走30万元，事实上，这笔钱，银行默认的是之前存入的金额。

在甲Pos机撤销100元预授权的交易，因为之前信用卡取走的金额，银行还没有结算，这样，银行卡里又有30万元的可用额度了。

接着，继续在甲Pos机发起一笔30.01万元预授权完成交易，这样就盗取了银行资金。

继续撤销在乙Pos机的那笔消费，卡内余额又增加为30万元。这样反复操作16次，套走银行资金480余万元。

当他们套取第17笔29.999万元的资金时，因被银行发现交易异常将卡冻结未成功。但前面的480余万元早已转账。

事后，虞某分得105万元，其余被孙某、傅某等人瓜分，其中傅某分到25万余元，梅某分得3万元，而孙某拿最多，一共300多万元。

法院审理认为，虞某、傅某、陈某、邬某、梅某已构成诈骗罪，并作出一审判决：卡主人虞某被判有期徒刑12年，处罚金15万元；掮客傅某被判有期徒刑8年，处罚金8万元；从犯陈某被判有期徒刑6年，处罚金6万元；从犯邬某被判有期徒刑6年，处罚金6万元；掮客梅某有期徒刑4年，处罚金4万元。

不法分子

利用“时间差”非法套现

钱江晚报记者对此询问了相关银行信用卡部的工作人员，他们说，一些不法分子能完成这样的非法套现，主要还是利用了信用卡和银联之间存在一定时间差的关系。

事实上，所谓信用卡预授权，通俗地说，基本上和押金的作用类似。目前只针对酒店、汽车租赁行业的商户开通。当消费者持信用卡入住酒店或租赁汽车时，银行会先冻结信用卡里的部分资金，在完成消费后，商户再从中扣掉实际消费的费用。

钱江晚报记者了解到，目前，部分银行还规定，信用卡的预授权额度可以在实际冻结费用的基础上，再上浮15%；一旦消费者违约给商户带来额外损失的，就可以从这15%的预授权额度中扣除。

而就是这15%的上浮空间，却给不法分子留下了可乘之机。以此案为例，信用卡的额度只有1万元钱，但只要先向信用卡内存入30万元的现金，就能将这张信用卡的额度瞬间提升一倍，再利用预授权上浮15%的规则，就能套出几十万现金了。

而对于这些不法分子来说，要想完成信用卡套现其实并不容易，首先要解决的是POS机的问题，因为与一般的POS机不同，要想利用预授权完成大额套现，POS机必须具有预授权功能，而为了拿到这样的POS机，这些不法分子可谓是费尽了心机。

银监会浙江监管局曾发预警

对于信用卡预授权交易风险，去年年底，银监会浙江监管局曾发布信用卡预授权交易风险通知，提示银行加强内部安全保障：

通过后台监测系统加强对信用卡异常交易行为的监控，尤其要高度警惕大额溢缴款存入后反复发生大额预授权、小额预授权完成交易和预授权撤销、冲正交易的行为；加强特约商户管理，严格限制开通预授权的商户范围，发现他行或第三方支付公司特约商户有欺诈行为的，要及时向银联公司报送商户黑名单和向公安机关报案；加强和银联的沟通，推动完善交易规则，修正可能引发风险事件的系统和制度设计。

本报记者 王益敏

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