黄金市场足够大，仅仅一家企业，或是传统模式根本吃不完。

——黄金钱包创始人杨公式罡

原标题：黄金钱包 投行男转战黄金O2O

互联网金融大而全的模式逐渐遇到发展瓶颈。黄金钱包独辟蹊径，运用黄金O2O模式，实现线上买金、提现，线下存金、兑换金饰品，再把平台上的黄金借给珠宝企业，从而让黄金流动起来，打破黄金不生息的传统。而这背后，是民间万吨的藏金量，企业5000亿元的黄金租赁需求。

从大摩辞职学做珠宝业

投资人张达（化名）把价值约100万的黄金通过线下门店存到黄金钱包，这是张达七八年里积攒下来的黄金，在此之前，张达只能把金条存在银行保险箱，不仅拿不到利息，而且每年还要交给银行200多元的保管费。

张先生其实是民间藏金热潮的一个缩影。去年9月，中国黄金协会发布的报告显示，中国民间黄金储备约为6000吨，而软银中国的市场调查对此的保守预估为至少1万吨。

黄金钱包的模式就是要解决行业痛点。老百姓手上有大量闲置黄金，缺乏市场流动性；另一端，黄金珠宝中小企业，主要是金店借金成本高，难以持续扩展业务。

互联网金融潮头初现时，在摩根士丹利工作的杨公式罡认为这个行业风险高，但看到周围朋友纷纷涌入互联网金融并开辟出巨大市场，他开始反思自己是否过于保守。投行出身的他看中产品风控，思考之后，他觉得黄金资产与互联网的结合大有可为，黄金资产最安全。

为了找到具体可操作的模式，杨公式罡在2012年从摩根士丹利辞职，到珠宝行业做了两年，摸清黄金生产、批发、零售等产业链，并发现了投资者和用户的痛点。

会切掉金店的蛋糕吗？

在黄金租赁中，中小珠宝企业也面临和中小企业融资难一样的尴尬，要承担15%-18%的借金利息，远高于大企业的借金成本。黄金钱包想做的就是打破行业壁垒，对优质企业的利息降低到年化10%到12%，降低企业借金成本。

另一方面，从根本上解决黄金流动性低，也是黄金钱包与市面上其他黄金互联网理财产品的不同之处。黄金钱包的特色在于通过实物黄金租赁的模式为用户带来利息。

比如，用户在平台上存30克黄金，黄金钱包把这些金条租给信誉良好的企业获利，用户获得利息，而当用户想要线下提金时，可以直接到线下门店提取30克投资金条，也可以再加上每克10元的加工费换取金饰品。在后端，黄金钱包再把黄金出借给有需求的企业获利。