经济日报-中国经济网北京9月17日讯(记者李晨阳)公开数据显示，今年上半年，五家A股上市险企中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国人保，保户质押贷款合计规模为3738.57亿元，较年初增加364亿元，增长11%。值得注意的是，这五家上市险企目前的保单贷款利率普遍在6%左右。

对此，业内人士指出，与银行贷款利率相比，部分保险公司的保单贷款利率稍高于银行贷款利率，但是保单贷款其优势也很明显，一般只审核保单，手续较为简单，放款也快。事实上，保单质押贷款是一项很好的产品功能，如果投保人短期内出现资金不足的问题，投保人可直接把保单质押给保险公司取得贷款。

据了解，保单质押贷款的期限自投保人领款之日开始计算，根据不同险种最长为6个月或1年，到期一次性偿还贷款本息。保单在贷款期间，如因解约、减保、理赔、满期或年金给付发生退费或给付时，先将有关款项优先偿还贷款利息和本金，若有余额，再行给付。这里保单质押贷款是指保单具有现金价值的前提下，投保人以现金价值作为担保，把所持有的保单直接质押给保险公司，从而按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种方式。

也就是说，保单具有现金价值是使用保单质押贷款的前提，若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。所谓现金价值，当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险公司按照规定扣除相关费用后，退还给被保险人的金额即退保时保单所具有的现金价值。

尽管保单贷款能够解决投保人短期资金需求问题，但还是建议要根据自己实际资金情况，合理选择保单质押贷款业务。如果已经办理保单贷款，请谨慎做好资金规划，及时按合同约定归还贷款本息，避免对自己保单的保障权益造成不利影响。

此外，生财君提醒大家，如需办理保单贷款，一定要选择正规渠道，包括保险公司柜面、保险公司官网，还有官方APP、微信公众号等合规渠道办理。切勿轻信他人，不要将个人保单信息轻易交给他人帮忙代办。在线上通道办理保单贷款要谨防钓鱼软件，不要随意确认。