“要稳步推进长期护理保险制度试点。”今年的政府工作报告中特别提出。

那么，长护险制度试点五年来效果到底如何?近日，《国际金融报》记者从有关渠道获悉，银保监会已对保险公司参与长护险制度试点服务情况进行书面调研，内容包括截至2020年12月31日公司参与长护险制度试点的业务开展情况及相关业务数据。

记者从多家保险公司和业内人士处采访了解到，长护险制度试点五年来，取得了长足进展和可喜成就，共有16家险企参与，覆盖参保人数逾1.4亿。但在实际探索和实践过程中，仍有诸多难题待突破。

应对老龄化

数据显示，截至2019年末，我国60周岁及以上人口达到2.54亿人，占总人口的18.1%，其中65周岁及以上人口1.76亿人，占总人口的12.6%，这意味着中国已全面进入老龄化社会。

另一组值得注意的数据是，目前我国失能老人已超4000万，有预测表明，到2030年和2050年，我国失能老人将分别达到6168万和9750万。随着人口老龄化、高龄化加剧，建立长期护理保险制度成为越来越迫切的社会需求。

按照党中央、国务院部署，2016年起国家组织部分地方积极开展长护险制度试点，选择承德等15个试点城市和2个重点联系省份开展长护险制度试点，探索独立筹资、独立运行的制度框架体系，重点解决重度失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。

时隔4年，长护险制度试点迎来扩容。2020年5月，国家医疗保障局下发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，首次明确长护险将设计成独立险种，新增14个试点城市，并对社会力量参与长护险经办、发挥商业保险功能做出重要指示，提出要推动建立健全满足群众多元需求的多层次长期护理保障制度。

“第二批增加了14个试点城市，加上第一批的15个试点城市，全国范围内仅西藏、青海、宁夏、海南四个地区未有试点，下一步全国每个省份都将拥有长护险试点。”某业内人士向《国际金融报》记者指出。

覆盖逾1.4亿人

据银保监会人身保险监管部主任陈映东透露的最新数据，截至2019年底，全国有14家保险公司参与了全国15个省长护险项目，覆盖人群超过5000万，为35.8万人提供了长期护理待遇，在提升参保对象生活质量、保证长护政策落地实施方面发挥了积极作用。

某保险公司长护险项目相关负责人向《国际金融报》记者介绍，截至目前，一共有29个试点城市，除天津、呼和浩特、福州和山西晋城没有招标，参与其他25个城市的保险公司共16家，其中全国性险企10家，地方区域性险企6家。具体包括：人保财险、太保寿险、太保产险、人保健康、中国人寿、平安养老、泰康养老、太平养老、大地保险、中华联合、东吴人寿、利安人寿、锦泰保险、诚泰保险、爱心人寿、吉祥人寿。

据记者不完全统计，5年来长护险制度试点已累计覆盖超1.4亿人。其中，截至2021年2月底，太保寿险已累计承办长护保险项目59个，服务国家级试点城市17个，地方试点城市21个，覆盖参保人群逾3500万人群，赔付逾100万人次;泰康养老在湖北荆门、四川成都、广东广州、浙江宁波等18个国家级试点城市和浙江嘉兴、江苏无锡等16个非国家级试点城市参与长期护理保险经办服务工作，泰照护长期护理保险信息系统上线21城，服务参保人群超过2700万，累计待遇支付逾3.8亿元，管理定点服务机构超800家。

据中国人保集团董事长罗熹介绍，截至2020年末，公司承办长护险项目共96个，保障人群达到4200万。与此同时，平安养老长护险也已中标国家级项目数10余个，累计覆盖参保人数超2000万人;中国人寿参与的首批长护险业务承保人数超1550万人。

在全国老龄化较高的省份江苏，已将2300多万人纳入长期护理保险试点。苏州、徐州等7个试点地区均建立了政府补助、医保统筹基金和个人缴费相结合的多渠道筹资机制。

仍处初级阶段

“自2016年6月以来，长期护理保险试点取得了长足进展和可喜成就，受到社会的广泛赞扬，被称之为一个德政。”全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文肯定道。

不过，多家保险公司长护险项目负责人一致表示，在实际探索和实践过程中，确实也遇到了很多难题待突破。

一是目前各地长护险政策不一致，正所谓“一城一策”，政府推进进度也步调不一，这也对保险公司提出了更高的要求。

二是作为老龄化社会的一项重要制度探索，长护险制度的普及度仍然不高，老百姓对于长护险的认知还不够充分，这对保险公司在项目对接和服务管理上都增加了难度。

此外，由于保险公司参与长护险的环节比较多，各地对于相关人力的要求都较高，委托经办的管理成本也随之越来越高。

陈映东也指出，从目前来看，保险公司参与长护险制度试点还处于初级阶段，服务的内容多集中在资金支付、稽核审查、政策宣传等方面。“当然，目前还有部分公司也参与了一些护理服务机构准入、考核，包括培训工作等，一些地方也正在推进保险公司发挥精算优势、防控风险优势，参与护理保障方案设计，以及失能情况评审、信息系统建设等工作”。

平安养老险董事长甘为民表示，长护险应立足“四心”，即“政府暖心、监管放心、百姓舒心、服务贴心”，做到“可进入、能退出、有保障、无投诉”。

全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院教授孙洁在今年两会提案中也提到，建议将长护险纳入多层次、多支柱社会保障体系建设的总体规划，从顶层设计上规范长护险运行机制，以立法形式来规范和管理长护险的运行，辅之以完备的配套政策支持。发挥财税政策的激励作用，对投保商业护理保险给予税收优惠，并通过配套财政补贴等多种方式促进筹集资金。