今年10月10日，公安部副部长、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召集人杜航伟组织召开会议，部署即日起在全国开展“断卡”行动，严厉打击整治“非法开办贩卖电话卡、银行卡”违法犯罪活动。

如今，一个月过去了，河南不少金融机构也纷纷通过在营业网点张贴风险提示、普及金融知识等方式，对持卡人做风险教育。那么，“断卡”行动对反欺诈工作带来哪些深远影响?河南多家金融机构提醒持卡人，“断卡”行动与每个人的利益相关，大家要提高警惕，注意保护好个人信息。

“断卡”行动断的是哪些卡?电话卡+银行卡!

“非法开办贩卖电话卡、银行卡是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，危害十分严重。”在今年10月10日举办的国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会上，公安部副部长、部际联席会议召集人杜航伟如是说。

大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗，给警方的追查和打击带来巨大困难。因此，斩断电话卡、银行卡的买卖链条，具有重大意义。杜航伟强调说：“要切实增强开展‘断卡’行动的使命感责任感紧迫感，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，切实维护社会治安大局稳定。”

那么，“断卡”行动断的是哪些卡?主要是手机卡和银行卡。

在手机卡方面，既包括我们平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。

在银行卡方面，既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。

为啥实施“断卡”行动?

为何在全国实施“断卡”行动?业内人士分析说，任何一宗电信网络诈骗，都离不开信息流(通过电话、短信、网络等方式洗脑)和资金流(通过银行卡、第三方支付等转账)两个要素，而信息流和资金流最重要的载体就是手机卡和银行卡。

更重要的是，电信网络诈骗危害特别大。“实名不实人”的电话卡，不但会被犯罪分子用来搞电信诈骗，还会用来进行网络贩毒、网络赌博等犯罪活动，这些犯罪现象给社会和家庭都带来了非常大的负面影响。

更关键的是，很多不明真相的大学生、村民，在被开卡中介忽悠后，不惜牺牲自己的信用办理电话卡、银行卡贩卖，最后被法律惩处或者信用惩戒，此生再难有翻身的机会，十分让人痛心。

“打击电信诈骗，守住自己的‘钱袋子’，是广大群众的强烈呼声，也是营造良好金融环境的重要举措。”广发银行有关负责人表示，“断卡”行动，就是把广大群众的眼晴擦得更亮，让电信诈骗在阳光下彻底无处逃遁。

“断卡”行动打击的是谁?

杜航伟要求，“断卡”行动中，要打击、整治、惩戒多管齐下，打击“两卡”买卖链条上的所有人。

具体来说，主要包括四类团伙。

第一类，开卡团伙。自行或者经组织前往银行、营业厅或者通过信息化手段开办银行卡、电话卡的人员(即“卡农”)，以及金融机构、运营商内部利用管理漏洞大批量开设电话卡、银行卡或者为开设提供便利的“内鬼”。

第二类，带队团伙。诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的团伙，这类团伙经常以“扫村”“扫校”方式忽悠村民、大学生办卡，性质十分恶劣。

第三类，收卡团伙。主要是接收带队团伙手机卡、电话卡的团伙，这些人又称“卡头”。有些物流公司、公司的员工也参与收卡。

第四类，贩卡团伙。主要指层层贩卖电话卡、银行卡赚取差价的人员。

重点整治两大地区和两大行业

在打击四类团伙的同时，“断卡”行动还将整治重点地区和重点行业。

其中，整治的重点地区主要包括两个地方：一是“涉案”两卡较多的开办地、户籍地。比如某些大学城、农村，整个学校、整个村子几乎全员出动开卡、卖卡，这一定是当地的基层治理出了问题，要重点整治。

二是“涉案”两卡的中转地。比如毗邻东南亚国家的云南、广西，边境口岸较多、交通便利的广东、福建等，是“两卡”被邮寄或者被携带出境的重点地区，也会严加整治。

整治的重点行业包括两大行业：一是金融行业，主要包括各银行网点、第三方支付机构。二是通信行业，既包括移动、联通、电信三大运营商、虚拟运营商，也包括它们的代理渠道、线上销售渠道等。

“两卡”违法失信人员或单位将被集中惩戒、曝光

打击、整治肯定会采取一系列刑事、行政乃至民事手段，追究违法犯罪嫌疑人或者单位的责任，甚至要求其赔偿相关损失。对于危害程度较轻、尚构不成违法犯罪的人该怎么办呢?就是要“惩戒”。

据了解，此前，公安部、人民银行已经出台多个文件，对出租、出售、出借、购买银行卡或者支付账户的惩戒措施已经十分完善，相关单位或者个人及相关组织者，只要公安机关认定，就暂停其5年内银行账户非柜面业务和支付账户所有业务，并不得为其开立新账户。而且要强化惩戒措施，未来将公开曝光一批开办涉案“两卡”较多的营业网点和行业人员。

“敲黑板”：保护好个人信息，发现违法及时举报

从各地警方公布的信息来看，受惩戒的人群中，有相当一部分是未成年在校生。中信银行有关人士提醒说，一定要提高法律意识，身份证、电话卡、银行卡或支付账户(微信上、支付宝等)是重要的个人信息，千万不要受到引诱以出租、出借、出售等方式轻易将其交由他人使用，以免给自己带来麻烦和损失。否则，不仅个人征信上留有污点，影响贷款等，还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，并被追究刑事责任。

首先，要加强个人信息保护意识，身份证、银行卡有遗失经历的，尽早挂失补办;废弃不用的银行卡、手机卡，应及时办理注销业务，不随意丢弃、买卖。对自己的身份证、银行卡、网银U盾等存取工具要妥善保管，丢失了要及时挂失，废弃不用的不能随意丢弃，及时销户，不给违法犯罪分子有可趁之机。

其次，提高警惕，如果发现电话卡或者银行卡有异常情况，一定要抽空去查询名下是否有不知情的电话卡或者银行卡存在，并联系相关机构做及时处理，以免被当作“违法犯罪嫌疑人”进行打击、惩戒。否则，一卡涉案，名下所有卡或者业务都可能被暂停，将会对生活造成极大影响。

最后，共同监督，及时举报。一旦发现身边有买卖身份证件、手机卡、银行卡等违法行为，应及时向公安机关110举报。（记者 席韶阳）