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■河南经济报 首席评论员 温献伟

近期，伴随新冠肺炎疫情防疫政策的调整，一直备受热议的新冠保险再度引发关注。到底买什么保险，“阳”了能理赔?还有人担心，“阳”了之后是否会影响后续投保?谈及购买保险的作用，有业内人士认为，虽然不能预防新冠感染，购买保险可以适时提供帮助，如万一感染且引发其他症状，住院治疗医疗费用可以报销，一些产品还可提供住院津贴，补偿住院期间的收入损失等。

到底要不要购买新冠保险?随着感染风险的普遍加大，这是很多人非常纠结的一个问题。笔者认为，如果没有做好风险评估，还需理性待之，不可盲目跟风。这里的风险评估，既有对自身健康的评估，还有对新冠保险产品的评估。其实，新冠保险从今年以来就一直饱受争议。2022年9月份，银保监会发布的《消费者权益保护局关于2022年第二季度保险消费投诉情况的通报》显示，2022年第二季度，在涉及财产保险公司投诉中，涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷2434件，占比24.22%。而据最新报道，目前市场已经下架多款新冠保险产品。可见，虽然新冠保险产品“看上去很美”，但陷入如此“被动”境地，也恰恰说明新冠保险产品作为特殊时期的健康“护身符”，并不十分让人放心。

眼下，新冠保险再度走向公众面前，尽管现在的保险产品已出现了很多变化，但可能依然难言尽善尽美。这在于，如此之短的时间内，新冠保险在产品设计及政府部门监管方面，总体还处在一个摸索阶段，并没有形成一套成熟合理的责权利界定体系。举一个例子，据报道，感染新冠之后，无论是抗原检测，还是核酸检测，并不是呈现阳性就能够理赔成功。因为这里面还涉及医学上如何界定确诊等问题，导致理赔过程较为困难和复杂。

再说公众对自身健康的评估。当前的一个趋势是，一些人对于新冠保险的需求，越来越侧重于重症医疗的保障。保险产品是人们处于“急难愁盼”之时的一个重要保障。因此，从这个角度来看，对于是否购买新冠保险，笔者认为，公众不仅要有自身健康的风险评估，还要具有理性的价值取舍。

新冠保险引发热议，整体而言，这是一件好事，表明公众的健康意识和防护意识大幅提升。但毋庸讳言，倘若新冠保险产品只是图一时之勇，眼中看到的尽是“商机”，导致产品始终无法公平公正地明确责权利边界，那么，即便新冠保险“调门”再高，再向公众“大抛媚眼”，最终也无法成为公众眼中的真正“福音”和重要保障。