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■河南经济报 首席评论员 温献伟

为了刺激个人房贷规模的增长，一些银行可谓“脑洞大开”。据报道，继“百岁贷”后，近期有银行推出了“连心贷”，以未婚男女朋友作为共同还款人。由于此类贷款涉及未婚男女朋友的概念，引起市场关注和网友质疑。

作为一种专为未婚男女朋友“量身打造”的新型贷款产品，不得不说，“连心贷”看上去很美，特别是对不少想要分担购房压力，确立婚姻平等关系、明晰婚前共同财产的未婚男女来说，“连心贷”的确具有诱人之处。不过，在笔者看来，在进一步“捆绑”未婚男女朋友之间婚恋关系的同时，“连心贷”产品具有的隐患和风险也绝对不容小觑。

风险首先指向银行。这在于未婚男女朋友关系的真实性存在有效辨识和甄别的难度。在巨大利益的驱使之下，某些别有用心之人为了从银行多贷款，就很可能会“移花接木”“暗度陈仓”，通过第三方或者中介机构私下操作，向银行提供虚假信息，以此形成灰色利益链。显然，这在很大程度上增加了监管难度，为埋下金融风险和隐患提供了可能。

风险更指向未婚情侣。“连心贷”虽然看似对未婚男女朋友进行了财产捆绑，但实际上，爱情的最终走向很大程度上并不以此为方向和转移。试想，一旦未婚男女朋友之间感情破裂，劳燕分飞，那么，“连心贷”也就成了一个需要共同面对的棘手问题。即便能够将共同购买的房产出售，按照出资比例进行财产分割，但事实上，根据相关法律规定，以及囿于银行和房地产市场的诸多条件限制，譬如“法律层面上的财产分配”“个人首套房资格”等，都可能会让昔日情侣在利益的较真儿、争夺中陷入旷日持久的纠纷，让彼此在懊恼中后悔不迭。

由是观之，“连心贷”犹如一枚硬币，银行和客户作为正反面，在目前情况下都不得不面对“非此即彼”的“自伤”选项。因此，对于二者而言，不能只看到“连心贷”的利好一面。银行要在补短板、堵漏洞上下功夫。未婚男女朋友要建立理性认知，拒绝盲从和冲动。唯有如此，才能最大限度地规避风险。