自2019年3月15日央视曝光“714高炮”之后,这一贷款周期7天或14天、具有高额“砍头息”及“逾期费用”的非法网贷逐渐被大众熟知，不少平台在监管部门联合公检法机关全面打击下已经褪去。

然而仍不乏有平台依然猖獗，开发出变种的“超级高炮”。而相比于714高炮，他们的放款期限时间更短，还款利息也更为夸张。多位消费者在啄木鸟投诉平台反映，其在一款借贷APP上遭遇强制放款，被收取48%的砍头息，并要求3-5天还款。

用户投诉：被强行放款还遭暴力催收

“我没有申请贷款，平台就审核放款了。”网友吴先生(化名)抱着看一下额度的心态，在一款借贷App上填写了包含银行卡号等个人信息后，并未操作贷款，没想到第二天就被强行下发放了贷款。

吴先生表示，他下款后实际到账金额为2085元，而平台显示账单却为借款金额4000元，其中还包括了服务费1920元。还款最后期限为4天后的6月12日。

吴先生在第一时间联系贷款APP的客服，却自始至终没有得到回应。连借款合同也没有，但到6月20日，APP显示他的待还金额已经为8000元了。“这完全就是强制放款的。我愿意偿还本金，但拒绝偿还利息。”吴先生表示。

有同样遭遇的还有网友陈先生。“莫名其妙收到‘邹蓉’一笔款，我也不认识这么个人，紧接着接到电话说我在这款app上有贷款。我打开软件一看，明明只给我打款1560元，但借款金额却显示3000元，还让我5天就还款。”陈先生向中国网财经记者表示。

记者从陈先生提供的账单可见，账单没有标明利率，直接写明收取服务费1440元。其计算可知，这笔借款砍头息率达48%，年化利率达到6819.92%。

面对“强制放款”和“巨额利率”，吴先生及陈先生果断拒绝了还款。而在还款期过后，平台方开始通过联系借款人通讯录暴力催收。不堪其扰地吴先生选择了报警。

平台入口极其隐蔽

中国网财经记者以“强制下款 黑网贷”在黑猫投诉平台进行搜索，匹配结果达1081个。据多位借款人反映，这些平台APP上通常找不到运营主体，转账及还款通过个人银行账户。一旦填写个人信息，会被强制贷款，逾期则会被暴力催收。

记者注意到，这类APP并不能在苹果或安卓应用商店搜索下载，而是某些平台以“低息”等方式导流推荐，并通过特定链接的方式才能下载。并且借贷App的关系网并不止一层。“至少下载三个软件，才能看到真正的借款产品。”有借款人抱怨。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，上述放贷行为存在诸多风险，一是放贷主体不明确，应由持牌金融机构提供资金，但这些网贷平台的放款皆为“个人”;二是信息“防火墙”未建立，导流规范性存在缺失，用户有隐私信息遭泄露的风险;三是高息侵害用户权益。

零壹研究院院长于百程则表示，这类贷款从利率高、期限短，甚至在消费者“不知情”的情况下强制放贷，已经具有明显的违规性质。根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，放款方为个人，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，此类个人放贷或涉嫌以非法经营罪定罪的风险。

如何才能根治防范?

那么，用户如何防“被收割”?针对“高炮平台”，又该如何根治防范?于百程表示，对于借款人来说，申请贷款要选择正规渠道，目前监管方要求贷款产品需要明示利率，借款人要仔细阅读产品信息和利率等条款，对于个人身份等敏感信息谨慎输入。

“从根源上来说，还是市场有很大潜在消费需求，这就给了非法网贷平台生存的土壤。”一位小贷领域资深人士接受媒体采访时表示，应该引导良币驱逐劣币，监管要健全广覆盖、有差异的服务金融体系，持牌机构应适当地调整信贷产品，分类、分层满足不同普惠金融的需求。

苏筱芮表示，针对此类非法行为，事前需要加大审核机制，尤其是手机应用市场等渠道规范，事中需要加大对此类平台的动态监测，设立举报制度以及时收集与处理，事后则要加大对非法金融活动的打击力度，通过树立一批典型大案、要案等以震慑市场。(记者安然 朱玲)