近日，北京市金融监管局官网发布风险提示函指出，根据相关举报线索以及相关规定，诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司(下称“诺亚融易通小贷”)涉嫌违规在京经营小贷业务。北京市金融监管局提醒，外省市小额贷款公司不得在京跨区域经营。对于此类违规行为，发现后将通报公司注册地金融监管部门。

实际上，早在2018年7月，诺亚融易通小贷就曾因业务违规遭安徽省地方金融监督管理局的关注。资料显示，对于诺亚融易通小贷存在的违规跨区域发放贷款问题，地方监管部门责令其立即停止违规开展跨区域发放贷款业务，并抓紧清理清收现有的存量违规跨区域贷款。从北京市金融监管局的通报看，诺亚融易通小贷的违规跨区域经营行为依然屡禁不止。

诺亚融易通小贷大股东诺亚投资为美股上市公司诺亚财富旗下全资子公司。记者获悉，考虑到信贷业务可能面临的风险，诺亚财富称公司已从2019年第三季度起战略性地停止提供几乎所有信贷产品。而该业务已对公司的经营业绩产生负面影响。诺亚财富2021年二季报显示，第二季度诺亚财富的信贷及其他业务净收入同比减少23.9%。其解释道，主要由于贷款发放减少以及新冠肺炎的持续影响。

就整改进展及信贷业务最新经营情况，记者向诺亚财富方面发去采访函，截至发稿，尚未收到回复。

遭用户连续投诉，违规展业频被监管点名

小额贷款公司应当按照工商行政管理部门核准的登记信息，在经营范围内展业。而早在2018年，诺亚融易通小贷就曾因“违规跨区域发放贷款”被监管责令停止，后监管又对其进行约谈并下发风险提示单。现如今，诺亚融易通小贷再次遭到北京市金融监管局的点名。

资料显示，2018年7月，安徽省地方金融监督管理局在开展小额贷款公司日常监管工作中，发现诺亚融易通小贷存在违规跨区域发放贷款问题后，发函致属地监管部门-芜湖市地方金融监管局，要求该局责令诺亚融易通小贷立即停止违规开展跨区域发放贷款业务，并抓紧清理清收现有的存量违规跨区域贷款。

2019年6月，一位用户在安徽省地方金融监督管理局互动信访平台上的投诉内容显示，诺亚融易通小贷在北京市爆发的“中安民生”“理房”“融房”等案件中涉案金额最大，且存在跨区域经营、委托发放贷款、变相吸收公众存款、账外经营、偷税漏税等诸多恶劣行为。投诉称，2018年7月-2019年4月期间，诺亚融易通小贷在北京发放贷款达5000余万元。

对此，安徽省地方金融监督管理局回复表示：“芜湖市地方金融监管局、芜湖市镜湖区地方金融监管局已于2019年7月对诺亚融易通小贷进行了约谈;同年7月15日芜湖市地方金融监管局对诺亚融易通小贷所在的镜湖区下发风险提示单，要求诺亚融易通小贷严格遵守小额贷款公司相关规定，合法合规经营小额贷款业务。芜湖市地方金融监管局正在监督该公司开展相关整改工作，该公司也在配合开展违规贷款清收业务”。

今年6月3日，该名用户再度在安徽省地方金融监督管理局互动信访平台上咨询上述投诉的进展情况。回复显示，针对诺亚融易通小贷跨区域放贷行为，该局持续督促芜湖市地方金融监督管理局通过发送监管函、约谈高管、停止相关业务、监管审计等方式，责令诺亚融易通小贷开展业务整改，截至目前，诺亚融易通小贷域外贷款规模已清零。

根据今年10月份安徽省地方金融监督管理局披露的信息，诺亚融易通小贷“域外贷款规模已清零”是指根据监管部门审计结果，截至目前，诺亚融易通小贷无新增域外贷款，正常类域外贷款业务已全部结束。但部分用户的逾期非正常类贷款，仍需与诺亚融易通小贷方面协商解决。消费者最新反映的投诉信息显示，今年10月份，仍有部分北京业主收到诺亚融易通小贷的催收函。

11月25日，北京市金融监管局官网发布《关于诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司涉嫌违规在京展业的风险提示》的显示，根据相关举报线索以及相关规定，北京市金融监管局通报指出，诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司涉嫌违规在京经营小贷业务。

相继遭到两地金融监管的通报，诺亚融易通小贷的违规跨区域经营行为仍屡禁不止。其开展的究竟是什么业务?

记者梳理资料获悉，2016年，诺亚融易通小贷定调房产抵押贷款产品为核心业务，并开始大力推广。截至2016年12月26日，诺亚融易通小贷总放款额突破了20亿元，业务增长率高达721%。诺亚融易通小贷还将业务拓展至了海外，2017年7月，诺亚融易通小贷联合美国合作商试水房抵贷服务，推出美国房产按揭贷款服务业务。

截至2018年底，诺亚融易通小贷的借款人数为8984人，较2017年同期的3167人增加了183.7%。贷款总额为136亿元，较上年同期的55亿元增长了147.3%。从资产情况看，诺亚融易通小贷的用户平均贷款额超过了150万元，平均贷款期限为8个月。

当前诺亚融易通小贷的主营业务是什么?相关违规的整改情况如何?跨区域经营被叫停将会对公司业务产生什么影响?就此记者向诺亚融易通小贷的母公司诺亚财富方面发去采访函，截至发稿，尚未收到回复。

多重风险、拖累业绩，小贷公司简介已从官网下架

工商信息显示，诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司成立于2013年8月13日，注册资本3亿元，法人为殷哲，上海诺亚投资(集团)有限公司持股35%系第一大股东，为美股上市公司诺亚财富旗下全资子公司。而诺亚财富集团作为在美国纽约交易所上市的财富管理机构，截止至2021年三季度已经形成财富管理、资产管理、全球开放产品平台，累计资产配置规模超8500亿元，服务超过40万名高净值客户和企业。

官网信息显示，在上述三大板块之外，诺亚财富还有信贷及其他业务板块。诺亚信贷自2016年开始正式运营，目前实现了与金融、汽车、地产、零售等行业过万企业及客户提供开放式、个性化的信贷产品服务定制及合作。主要包括小额贷款服务、融资租赁服务以及信贷科技服务。不过在具体的产品介绍页面，涉及小额贷款服务的内容已下架不可见，仅有融资租赁服务、信贷科技服务涉及的两家子公司，分别为诺亚(上海)融资租赁有限公司和诺亚(上海)阿客网络科技有限公司。

历史资料显示，诺亚信贷业务板块的小额贷款服务的运营主体即为诺亚融易通小贷，作为诺亚(中国)控股有限公司旗下子公司，其主要为企业及高增长人群提供融资信贷服务。

诺亚信贷业务为何在官网介绍资料中如此“面目模糊”?这或与近年来贷款类金融业务遭遇的严监管环境有关。

2021年4月底，诺亚财富在向美国SEC递交的20-F年度报告中披露称，有关财富管理、资产管理、借贷等服务行业的法律法规可能发生进一步变化，公司的上述业务可能面临风险。

关于小贷业务，诺亚财富提到，监管机构正在加强对行业的监管，例如，2017年12月1日发布的《关于规范和整顿“现金贷”业务的通知》，要求小额贷款公司和其他主体收取综合资金成本，包括借款人支付的利息和费用。且息费水平应当在法鲁允许的民间借贷年化利率范围内。《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》以及2019年7月23日发布的《关于对暴力催收等违法放贷行为的监督处罚办法》还对贷款催收业务做出规定。

诺亚财富表示，公司“无法保证其合作的出资方、贷款催收机构或其他服务提供者是否向借款人收取额外费用或进行其他违反相关法规规定的行为。”如果地方监管部门对诺亚财富小额贷款业务模式做出不利的解释或裁决，或未来对小额贷款业务的地方监管政策发生改变，公司的贷款服务可能会受到限制和负面影响。

此外，诺亚财富指出，其提供的贷款服务还面临较大信用风险，可能会对其经营业绩产生不利影响。其中一方面为固有信用风险，即借款人可能无法偿还未偿还贷款余额的风险。其贷款业务的借款人主要是个人，相比大型实体，这一群体通常拥有较少的财务资源来抵御经济衰退。另一方面是抵押品价值风险，其提供的贷款通常以公司管理的房地产或投资产品为抵押，房地产市场或投资业绩的波动下滑都可能对这些抵押品的价值产生不利影响，进而可能影响借款人偿还贷款的能力。

鉴于上述风险，诺亚财富称，公司已从2019年第三季度起战略性地停止提供几乎所有信贷产品。且该业务已对公司的经营业绩产生负面影响。

今年5月发布的诺亚财富一季报数据显示，2021年第一季度公司的净收入为830万元人民币(130万美元)，较2020年同期下降70.4%，减少的主要原因是自2019年下半年以来贷款发放量持续减少。

诺亚财富2021年第二季度未经审计的财务报告显示，第二季度诺亚财富的其他业务录得净收入1750万元，较去年同比减少23.9%。其他业务的运营亏损为1410万元，去年同期为盈利2210万元，同比跌幅为163.8%。其解释道，主要由于2020年下半年以来贷款发放减少以及新冠肺炎的持续影响。

诺亚财富11月24日最新发布的2021年三季报数据显示，今年第三季度，诺亚财富净收入为9.08亿元，同比增长5.8%，环比增长1.1%;归属于股东的净利润录得2.73亿元，同比下降4.4%，环比下降幅度达到了10.6%。

财报解释称，三季度业绩下滑的原因包括，诺亚财富其他业务的运营成本和费用同比增加90.7%至3450万元，主要是新购买的总部大楼折旧费用增加。同期，其他业务的运营损失为3140万元，同比翻了一倍，原因包括购买总部大楼的支出增加，以及贷款发放减少。

二级市场上，诺亚财富的股价可以说是反映其运营状况的晴雨表。截至12月2日收盘，诺亚财富收报36.23美元/股，跌幅为0.55%。此前自2021年11月22日至12月1日，诺亚财富股价已连跌7日。其中三季报发布当日跌幅最大，达11.44%。

(记者谢奀国实习记者席文)