曾经风风火火、发展劲头十足的P2P行业，如今似乎和北京的天气一样，也进入了寒冬：各种跑路、倒闭的新闻早已屡见不鲜。但有一个现象又不可忽视：今年是网贷行业高歌猛进的一年，截至今年10月底，网贷平台历史成交量首次突破万亿关口。这一现象，也充分说明了网贷强大的生命力以及极其广阔的市场空间。只要是符合未来经济发展趋势和老百姓需求的新兴经济业态，发展初期难免出现野蛮的生长状态，失序甚至失范也是难免的，目前P2P行业的调整，是网贷行业良性发展的必经之路。

长期以来，中国的信贷行业几乎就是银行信贷的代名词，民间借贷虽然早已有之，但始终处于灰色甚至是非法的路径，贷款人和借贷人的权益得不到法律上的保障。银行长期以来对贷款人“嫌贫爱富”，占据社会大量资源的国企和央企很容易就得到银行的大量授信，而解决了绝大部分就业的中小企业最需要资金，但很难从银行借到钱，这就造成了银行信贷的不公平分配。与此同时，社会上大量的闲散资金需要寻找出路，P2P行业应运而生。可以说，P2P行业的诞生，既满足了融资需求方的需要，也满足了资金供给方增加资金收益、提高资金利用率的需求，加上互联网，更是给资金供给方和需求方大大提高了对接的效率，降低了资金利用的成本。

正是因为P2P这一新兴经济业态满足了资金供需两方的需求，借力于互联网，诞生伊始便获得了飞速发展，但野蛮生长的同时，P2P一直以来也面临不少问题。首先，如何保证借款人的信用？中国的诚信体系很不完善，在一个诚信体系和诚信文化欠发达的国家，P2P起步之初就遇到成长中的烦恼。不少P2P企业为了扩大规模，在诚信上马虎行事，或者诚信手段极不完善。任何金融行业，其本质一定是信用文化，一旦信用文化没有深入到行业的血液之中，发生借款人跑路便不难理解。此外，P2P企业对借款人对资金使用的全过程，缺乏有效监控，导致一些借款人拿借来的资金去炒股票、投资房产等，一旦股市和房地产市场不好，借款人资金链断裂，也容易发生欠款不还甚至跑路等现象，给行业带来极其严重的负面影响。再者，由于是一个新兴行业，P2P行业的监管理念和监管体系，亟待跟得上行业飞速发展的现实，监管的不明晰，极容易导致行业发展的定位不清，甚至违法乱纪的事件时有出现。

任何一个行业的发展要基业长青，必然走向法制化、制度化、规范化，这是行业发展的必然选择。从行业发展空间来说，中国百万亿以上的民间财富需要不断寻找资金出路，而这么多的资金也绝对不适合仅仅进入股市和少数理财市场。

大量的中小企业，除了上市融资和银行信贷，理所当然应该有更多的融资路径，短时间来看，银行的信贷资金不可能向中小企业大量倾斜。另一方面，在万众创业、大众创新的时代氛围下，大量的创业型企业需要资金扶持，社会上闲散的单个资金又无法满足这些创业型企业的融资需求，将这些闲散资金集合起来，投向那些创新型企业，也给P2P行业提供了大量的市场空间。从这些角度来说，P2P行业符合了未来经济发展的大趋势，网贷行业的成长性毋庸置疑，只是，P2P行业需要监管理念和监管政策的完善，需要行业更专业，真正能满足大量创业型企业的资金需求。任何一个行业，有了规范化加上专业化做保障，行业发展便有了长足进步的最可靠支柱，P2P行业当然也不会例外。

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