新华网广州１２月２０日电（刘勇、李玲）日前，由中国邮政储蓄银行发起设立的中邮消费金融公司在南沙自贸区开业，这也是首个落户广州的消费金融公司。中邮方面称，该公司最快８分钟可实现一笔贷款的审核发放。种种迹象表明，消费金融的巨大潜力与中国百姓消费习惯的改变，使得互联网消费金融成为近年的热点话题。

公开数据显示，２０１３年中国互联网消费金融市场规模达到６０亿元，２０１４年交易规模突破１５０亿元，增速超过１６０％，预计２０１７年整体市场将突破千亿元，未来３年增长率或达９４％。

拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然２０日接受采访时则表示，“小额、高效、地域广、成本低”的特点，决定了互联网金融可以让消费链条上的各方能够“花着方便、收着方便、借着方便”。在孙陶然看来，从最早的便民金融服务商到如今的综合性互联网金融集团，公司的十年发展历程，印证了普惠金融在互联网的助推下，对消费的促进作用有三大看点。

看点一：金融杠杆撬动消费

业内人士认为，互联网金融更重要的是，改变了以往的投融资模式，让信息两端的人在最短时间达到最短距离，并主要通过三种方式发挥杠杆作用促进消费：信贷、理财、消费金融。

“从拉卡拉替你还的业务数据来看，使用过该业务的用户，信用卡还款交易金额三个月内的增幅，比其他用户平均高出１０个百分点，即释放１０％的消费潜力。”孙陶然说，互联网金融开启了１元就可参与、随存随取的余额理财方式，带动了货币基金的理财热潮。围绕信用卡业务的消费金融服务，是一大优质入口。

以交易数据为例，孙陶然说，拉卡拉全年交易量达到２．７万亿元，围绕信用卡业务提供的还款、信贷业务占据一半以上，是除传统金融机构以外，国内最大的信用卡服务机构。

而目前，除拉卡拉外，其他互联网企业如蚂蚁金服“花呗”、京东“白条”、百度、苏宁等平台也均在互联网消费金融领域推出产品。

看点二：创新模式解决难点

互联网金融起源于最基层的社会需求，若想发展壮大，内在创新是唯一动力。孙陶然说，从最早的缴费业务解决人们日常消费中的支付难题开始，在互联网金融从最初几年的“野蛮生长”到逐步纳入监管越来越规范的过程中，拉卡拉创新了自身的商业模式，走出了综合性发展的新路。

“以商户收单服务为例，我们不仅仅提供一个ＰＯＳ机，而是为商户提供一条龙金融服务，由于有ＰＯＳ机流水数据，商户缺钱了（如扩大经营、装修店面等）可以直接从拉卡拉申请经营性贷款，经营收入有了盈余可以在平台做投资理财，从收单支付到信贷理财，让资金有效流通起来。”孙陶然说，在过去一年里，公司为１亿个人用户和超过４００万小微商户提供了１０００亿元的贷款，贷款期限从１天到１年。

看点三：农村社区潜力巨大

业内人士认为，互联网金融更贴近普惠金融的内涵，它的特点决定了更适合长尾市场，与传统金融业态形成有效补充和延伸，覆盖具有需求的金融缺位地带。

刚刚过去的“双１１”网购市场火暴异常，首次加入“双１１”的８０００多家“农村淘宝”服务站只用了１小时４７分钟商品交易总额就已破亿元。孙陶然表示：“今年央行、银联以及拉卡拉等相关方面在各地农村推行的‘银行卡刷卡无障碍示范街’建设项目，是让更多的农村商户加入银联网络，对于企业来说，农村市场还很广阔。”

孙陶然认为，多数居民除了上班就是在家在社区，社区是个潜力巨大的消费领域，把金融服务提供好，消费自然而然就有了。

国务院近日印发《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》，鼓励符合条件的市场主体积极筹建消费金融公司，推动消费金融公司试点范围扩充至全国。此前国务院还发布了《关于积极推进“互联网＋”行动的指导意见》，将“普惠金融”列为１１项重点行动之一。

中国电子商务研究中心主任曹磊认为，得益于互联网金融的迅速发展，消费者掌握了更多的话语权，金融机构与客户间的信息不对称现象正逐渐减少，这对未来的互联网消费金融提出了更高的要求。

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