仅仅是办理了个人授信，便在自己不知情的情况下“被贷款”长达一年多。前不久，南京5名银行从业人员在查询个人征信记录时发现，自己名下各多出了一笔少则18万元，多则50万元个人信用贷款。这些贷款究竟是怎么来的？又被用到了哪里？

现代快报记者 王煜

5个同事莫名背上了装修贷款

如果不是因为办理房贷需要查询征信记录，倪强大概不会知道，早在一年前，自己就已经在广发银行“申领”了一笔贷款，并且每个月都在按时还贷。

“什么时候放款，什么时候还款都有银行记录，但是贷款人却一无所知。”倪强觉得，自己身上发生的这事有点不可思议。

而更让倪强想不到的是，他并不是唯一遭遇“被贷款”的人。从2016年年初开始，与倪强在同一银行工作的其他4名同事便陆续接到了来自广发银行的催收电话。对方的信息显示，他们都曾在广发银行以“装修”的名义申请了个人信用贷款，总额约150万元。而自今年年初以来，他们先后出现了贷款逾期未还的情况。

在倪强的同事韩先生给记者提供的一份个人征信记录中，记者看到，2015年1月12日和10月28日，广发银行南京分行分两笔共向其发放了26.7万元个人贷款，这笔钱在韩先生的银行卡里停留片刻后，被划入了一家装修公司的账户。

5名同事一合计，去年年初的一件事浮上了心头。2015年1月初，他们陆续收到了前同事姜蕾的电话。姜蕾曾与他们在同一岗位上共事了两年多，彼此关系都不错，后来跳槽到了广发银行。在电话中，姜蕾说，自己需要办理几笔个人授信，以便“冲业绩”，希望老同事帮帮忙。“在银行业里，互相帮忙办业务是很正常的事。”韩先生告诉现代快报记者，个人授信是指银行根据申请人的信用状况或提供的金融资产情况，在一段时间内向申请人授予一定金额的贷款额度。“在授信有效期内，申请人可以提取额度内的信用贷款。”既然老同事开了口，这个忙得帮。韩先生等5人便把自己的身份证、工作证等材料转交给了姜蕾。很快，韩先生便把这件事忘到了脑后。

贷款审批申请人却不知情 警方已立案侦查

个人信息就这样交给已经跳槽的老同事，是不是太草率了些？韩先生告诉记者，“个人授信”并不是“个人贷款”，距离真正下款，还差了好几个步骤。

现代快报记者了解到，通常来说，个人申请贷款有一整套相对严密的流程。申请人在提供了本人的身份证、收入证明等材料后，银行的审批部门将进行审批，确定授信额度。而当申请人需要放款时，则需要携带能够证明贷款用途的资料提出申请，银行审批后才会放款。整个过程中，每一个步骤银行方面都应该跟申请人电话或者短信核实，而放款后也会有短信通知。

正是出于对这一整套流程的熟悉，韩先生觉得，即便是将个人信息交给姜蕾，也“不碍事”。“涉及到金钱往来的，银行自然会通知我。”韩先生说。

作为姜蕾的前同事，杨女士一度也觉得，办一个个人授信“不会有什么问题”。可是，面对自己莫名背上的50万贷款，她还是“倒吸一口凉气”。“这一年以来，我没有收到过一条短信，也没有接过一个电话。”

杨女士告诉记者，自己随后将情况反映到了广发银行南京分行。“在他们那边，我看到了我的贷款材料。”杨女士说，在这些个人贷款申请材料中，除了授信申请表是自己亲笔填写外，其他的材料都是第一次见。

“签名与签名都不一样，一眼就能看到的那种不一样。”杨女士说，材料中所留的联系方式也不是自己的号码，而是姜蕾的电话。

在杨女士看来，如果前后申请材料的签名不一致，不可能通过审批，更遑论最终放款。

而更让韩先生担心的是，自今年1月起，这笔贷款便进入无主状态。眼下贷款逾期即将满3个月，如果自己不先行垫钱还贷，按照相关政策，他便会进入金融系统失信“黑名单”。“可是如果我把这笔钱先垫了，又能找谁要呢？”

记者多次拨打姜蕾的电话，均提示无人接听。而韩先生告诉记者，事发后不久，自己和同事便再也联系不上姜蕾。“广发方面说，姜蕾在1月份就被开除了，他们也联系不上。”

据了解，南京警方目前已经立案侦查。而广发银行南京分行办公室的一名工作人员则回应称，行里已经成立了调查组，并将配合公安机关进行调查。

律师说法

违背当事人意愿的合同属于无效合同

在江苏同大律师事务所律师李小亮看来，在该起案件中，尽管双方都是银行系统工作人员，但是面对广发银行，5名受害人的身份是“消费者”。“消费者在不知情的情况下背上贷款，这是违背当事人意愿的，也是无效的。”李小亮说，虽然广发银行也是受害方，但其在用人、内部审批上存在漏洞，致使客户蒙受损失，应该承担相应的责任。由于该案目前已经立案，姜蕾也涉嫌刑事犯罪，因此“无效合同”不会影响几位受害人的个人信用。

（文中人物均为化名）

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