记者/李鹏亮

编辑/卢伊

有什么癌症会和“幸福”扯上关系？网上给出的答案是：甲状腺癌。

【资料图】

张志在2018年被确诊该病，手术切除了左侧甲状腺。但不同于外界对癌症病人的想象，除了住院10天，花费三四千元，张志的生活几乎没有受到影响，也没有后遗症，就这样告别了癌症。

因为此前投保过重疾险，他甚至还“小赚”一笔，获得了20万元的理赔。

类似经历并不鲜见，网络上，不乏患者群体自述身边的朋友因患甲状腺癌获得保险公司赔付，甚至有人用赔付款回老家买了房。但张志开心不起来，毕竟是用健康换的。

目前，甲状腺癌患者正在快速增长。据国家癌症中心数据，目前甲状腺癌每十万人发病率高达14.5，按此推算，中国有超过20万甲状腺癌患者，其中女性更多。

不过，相比于其他癌症，甲状腺癌发展更慢，早期可以通过手术切除甲状腺根治，术后反应也相对较少，因此被坊间称为“幸福癌”，甚至是不用理会的“懒癌”“假癌”。但鲜为人知的是，看似无忧的“幸福癌”患者群体也有不少烦恼。

亦有专家警告称，宣称甲状腺癌很“幸福”是非常危险的误导，可能导致公众耽误治疗，一旦进展到癌症晚期，几乎无计可施。且若罹患十分凶险的甲状腺癌类型，从诊断到死亡平均不超过6个月。专家因此呼吁，要重视甲状腺癌，早发现、早诊断、早治疗。

患癌后反而“赚钱”，有人获赔百万回老家买房

今年44岁的张志是20万甲状腺癌患者中的一员。和很多人一样，他也是在体检中发现的异常。

那是2018年4月，张志在例行体检时做了甲状腺B超检查，发现左侧甲状腺有结节，并且表面出现“毛刺”。工作人员说情况不佳，建议他到医院进行穿刺检查。

医院的检查结果让张志慌乱：穿刺的样本里检出了癌细胞。医生说，这并不等于确诊患癌，只是有癌症的风险，但结节表面出现“毛刺”的确代表状况不好，建议切除甲状腺。但张志不愿动手术，他觉得开刀会对人的元气造成很大伤害。

“‘癌症’这两个字就是可怕的。”张志说，身边有不少人得过各种癌症，有的是治不好的，有的能够控制，但癌症终究还是让人恐慌。

从医院出来之后，他和妻子四处找人打听，家人朋友、能联系到的各种医生问了个遍。很多人都提到，“如果一辈子一定要得一种癌症，那最好是甲状腺癌”，因为相比其他癌症，甲状腺癌手术后可以彻底治愈，不会有什么后遗症，因而也被称为“幸福癌”。

妻子劝张志去手术，“万一是癌症，就把问题彻底解决掉了。”

2018年8月，张志找到信得过的医生做了手术。手术是全麻，持续了大约4个小时，张志感觉迷糊了一下，手术就做完了。

一位甲状腺癌患者手术后留下的疤痕（受访者供图）

他感觉这是个很简单的小手术，且大部分时间是在等病理检查，即医生切除左侧甲状腺后会进行检查，如果发现癌细胞扩散，就需要切除更多部位，如果没有就可以缝合。

病理检查显示，张志的左侧甲状腺已经癌变，确诊为甲状腺乳头状癌。幸运的是，连接左右两侧的淋巴结没有癌细胞，这意味着左侧的癌细胞没有转移，不必切除更多。

除了伤口有点疼之外，张志没有出现什么术后反应。事实上，在确诊前，他也没发现自己有什么症状出现。

整个手术，张志一共在医院住了10天。因为工作繁忙，出院后几乎没有休息，他就又投入了工作。很多病友提到术后会觉得虚弱，精力不济，但张志没有感觉到。就像他打听到的那样，做完手术，这个病就基本结束了。除了在脖子上留下一道疤痕，每天需服药补充甲状腺素外，张志感觉患癌对生命和生活品质没太大影响。

出院后，张志想起自己曾在两年前购买过重疾险。根据当时中国保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，甲状腺癌属于重大疾病，一旦患病，投保者将获得全额保险赔偿。因此，张志开始联系保险专员申请赔付。

提交各种材料一周内，他就收到了20万的全额理赔。而他的手术一共仅花费1.9万元左右，医保报销后，自费部分仅约三四千元。

生了一场病，很快治好不说，还能“赚钱”，这样的经历确实配得上“幸福癌”的称号。但对保险公司而言，情况截然相反。

据国家癌症中心数据，甲状腺癌每十万人发病率高达14.5，按此推算，中国有超过20万甲状腺癌患者。且近年甲状腺癌患者正在高速增长，2004年至2016年间，女性发病率年增长率高达20.6%。

国家癌症中心数据显示，甲状腺癌发病率（天蓝色线）近年猛增

由于甲状腺癌高发，占用大量全额赔付金额，引发行业震动，相关赔付标准于2020年得以调整，甲状腺癌开始分轻、重度进行分级赔付。即按国际通用的肿瘤分期标准TNM分期，I期以上的甲状腺癌按重度恶性肿瘤全额赔付，I期的则按轻度恶性肿瘤赔付，仅赔付保额的30%。

尽管赔付标准有所降低，甲状腺癌的赔付款依然普遍高于手术花费。

有人在网上说，有朋友患癌后获赔百万，靠着这笔钱回老家买了房。也有患者称，自己和同事同年做手术切除甲状腺，同事买了重疾险，获得37万元理赔，而自己只有百万医疗险（编者注：该类保险保费较低，保额却达百万甚至千万元，但属报销型保险,实际赔付额通常不会超过治疗费用），因自费部分不足1万元，没有达到赔付限度，一分钱也未能获赔。

不过，并非所有人都对甲状腺癌的高额理赔感到“幸福”。一位患者21岁确诊甲状腺癌后，获得重疾险赔付的20万。她把转账截图发给朋友，称“富贵一刻，太舒适了”，但看到朋友回复“用甲状腺换的”后，她开心不起来了。

张志也不想拿“这种钱”，毕竟是用健康换来的。而且20万元对于他也说不上多，他没有特殊的使用计划，只是和其他收入一起存了起来。

赔付易投保难，有人因患癌史被保险公司拒绝

赔付后，“幸福癌”的烦恼才刚刚开始。

获赔20万元之后，张志的重疾险合同责任就结束了，这意味着如果他再罹患其他重大疾病，也无法再次获赔。他本想继续投保重疾险，却了解到，由于刚进行完手术，自己暂时不能投保，“要等到保险公司认为你正常了，才能继续买（重疾险）。”

此外，张志即使再购买重疾险，也会被限制为除外责任，即如果他的甲状腺癌复发，就不在赔付责任范围之内。因此，他暂时放弃投保重疾险，改为配置了政府推出的几种惠民险作为自己的健康保障。

甲状腺癌患者普遍存在后续投保困难的问题。

保险经纪人方可上个月刚为一位甲状腺癌术后患者投保，她找了12家保险公司，耗时一个月，沟通超过60小时，才终于帮对方成功投保重疾险。其间，方可心力交瘁，一度以为“没戏了”。

方可回忆，这位患者师晴于2015年4月确诊了甲状腺乳头状癌，5月，就在医院做了手术，切除了大部分甲状腺，治疗花费一万多元。由于确诊时师晴仍在读大学，经公费医疗报销后，最后只自费一两千元。

手术和恢复都很顺利，术后几年间，师晴正常生活、求学、工作。今年6月，她开始想通过配置保险来抵御风险，其中就包括重疾险，因此找到方可。

此前，方可也曾接手过类似案子。她的另一个客户今年36岁，正值壮年，但因7年前做过甲状腺癌手术，当方可把各种资料发给保险公司，询问有无可能投保重疾险时，对方直接回复，这个投不了。

方可深知，甲状腺癌属于重疾。根据她的经验，病理报告上写恶性肿瘤，一般的重疾险就很难投保了，除非是价格昂贵的高端医疗。了解师晴的状况后，她起初觉得投保不是很乐观，甚至一度以为不能投保。

“（但）甲状腺癌还算有希望的。”方可为师晴挑选的保险公司都是经过筛选的。比如一些大保司对客户核保很严格，计算患者未来赔付可能性大，很容易就会拒保，而体量稍小的公司，为了客户量等反而核保会相对宽松，后者是方可争取重疾险的关键。

互联网保险产品也是被放弃的，“因为互联网大多是智能核保，会询问是否有下列疾病，如果选中甲状腺，直接就无法投保了。”

此外，还要考虑客户的预算。有的保司保费高达1.5万元，而师晴的预算只有1万元，只得放弃。

最终，方可选中的12家保司中，7家因师晴有患癌史明确表示拒保。其中一家邮件回复称，“被保险人甲状腺乳头状癌手术史，右乳低回声结节 RADS4A类，歉难承保”。

一名患者因“甲状腺病史”被拒保（受访者供图）

3家态度没有那么决绝，但要求重做甲状腺B超和各种检查，确认没问题后才能投保。但师晴认为，近年复查各项指标都正常，不想再消耗时间和精力挂号预约，等待做检查，因而告吹。

还有两家保司专员称可以试一试。但方可担心，尝试投保就可能留下拒保记录，或影响后续投保。“买任何一个保险产品的时候，保险公司都会问，你过去是否有过被拒保或者理赔的情况？如果有，就要追问为什么。被拒保过一次，就相当于（保司判断投保人）已经有风险点在了。”

应对拒保，最有效的是预核保制度，即在正式投保之前，先上传客户资料给保司审核，根据审核结果再决定要不要投保。这样即使审核不通过，也不会留下拒保记录。

12家保司中，仅一家可进行预核保，只是流程很多，且需要准备病历、病理报告、今年的复查结果、当年的术中记录等。由于师晴的手术在7年前，很多材料已不知道放在哪里，有的可以去医院补打或找电子版报告，甚至到医院重新检查，如果有实在找不到也补不齐的，“投保的可能性都没有。”

对此，师晴向方可表达了困惑。她认为自己的术后恢复良好，且近几年复查都没有异常，医生都认为不需要进一步治疗了，她不理解为什么保险公司还需要这么多材料，且如此严格。

方可解释称，保险公司需要控制理赔率，投保时身体有异常的人，出险的几率肯定高于健康人，所以会有更多关注和要求。

最终，师晴提交了27张图片资料，包括当年的住院病案、病理结果、B超单等等。很多都是师晴的妈妈在老家找到的，拍照后发给师晴，师晴整理后发给方可，方可再发给保司。中间，还因师晴忘记提交变异性鼻炎的病历，导致又追加了一轮核保过程。

整理这么多材料后，师晴觉得不胜其烦。好在经过一个月的反复沟通、交涉，终于成功投保。只是，师晴本想购买50万保额的重疾险，由于没有复查，保司只批下来30万，她计划等待期过后，再去复查，把保额追加上。

方可帮客户整理的部分投保资料（受访者供图）

浑身发麻像瘫痪，肠胃都受损，“幸福癌”并不幸福

相比师晴，30岁的患者顾平也曾委托保险经纪人投保重疾险，提交各种资料后，她这个月还是收到保司的拒保邮件，原因是“甲状腺病史”。目前，她暂时放弃再尝试投保，“算了，那就好好赚钱呗。”

顾平是在2020年11月确诊甲状腺癌的。此前，她已经有了5年的乳腺结节，每半年左右会做一次复查，虽然此前了解过甲状腺癌并不是特别难治愈的癌症，但听到这个消息时还是大脑一片空白。

很多人以为这是一种“幸福癌”，因为他们觉得“切一刀”就能治好。但对顾平来说，这段经历更是给她带来了更多烦恼。

因为两侧都有肿瘤，顾平两侧甲状腺全部切除，做了颈部淋巴清扫，还服用了碘131做放射性治疗。她因而戏称自己是“全切颈清豪华套餐”患者。

顾平术后的病房（受访者供图）

手术之后，顾平因甲状旁腺损伤，出现了严重的低血钙。从麻醉中恢复知觉后，她就发现自己四肢麻木，没有感觉，持续几个小时，“整个人像瘫痪了”，输液后才有所缓解。

由于钙不充足，会导致神经系统兴奋，出现抽筋抽搐等情况。“（抽搐）夸张到什么地步呢？我打一个喷嚏，然后我的脸就麻了，脸部抽搐，浑身发麻，嘴唇也是麻的。”

类似症状持续了一个月，才有所好转，但没彻底治愈。当偶尔四肢轻微发麻的时候，顾平就知道自己又需要补钙了，就去喝点牛奶吃个钙片。

顾平术后还进行了放射性治疗，服用碘131杀死身体里可能残存的癌细胞。

理论上，这种疗法是利用碘只会在甲状腺中停留，来定点清除癌细胞。但需要口服溶液，所有其他器官也会受到影响。

服用碘131大概一周后，忽然有一天，顾平失去了味觉。

那天她正在吃饭，吃着吃着总觉得味道好淡，可一直加盐也吃不出味道，这才突然意识到自己失去味觉了。

那时候她正在进行无碘饮食，所有外面放盐的食物都不能吃，只能吃自家的无碘盐，所以几乎只能吃自己做的菜。可选择的东西十分有限，米饭、清水煮蔬菜、用一点点油煎的熟肉丝，几乎就是她的全部食谱。

顾平想吃酸汤水饺、炸鸡，还想喝奶茶，但每天，她只能一边吃那些粗茶淡饭，一边看网上的美食节目来望梅止渴。想吃什么就列入清单，告诉自己，好了一定要去吃。

失去味觉无疑是雪上加霜。但好在医生说这是暂时的唾液腺受损，可以自己恢复。大约过了三天，味觉就逐渐回到她的口腔。

顾平无碘饮食期间列出的美食清单，作为支撑自己的希望（受访者供图）

服用碘剂还给顾平带来非萎缩性胃炎和胆汁反流。她时常胃痛，有液体反流到食道，总是感觉有东西堵在喉咙里，食欲不振，心情也好不起来。最严重的症状持续了大半年，各种中药西药都吃过，但到现在也没好彻底。

现在，顾平术后已有9个月，健康却没能回到以前的状态。

她明显感觉体力不如以前，稍微活动多一些就会觉得累，只想躺着，感觉没有那么大的精力去折腾了。以前周中熬夜可以等到周末补觉恢复，现在熬夜之后最多两天就得赶紧补，不然就会出现免疫力低下，导致感冒、上火等。

顾平了解到，甲状腺素可以调节人体新陈代谢，她认为可能是激素变化导致了这些问题。

不过，手术其实也给顾平带来一些积极的反应。

以前工作生活上，她很情绪化，爱生气，生起气来“脸红脖子粗”的。那时候有情绪了还会觉得自己有个性，虽然感觉脖子发胀，但从没意识到是身体已经出现了问题。但现在不管别人怎么去做，顾平都可以保持淡定，“爱咋咋地，不是每个问题都需要化解，我可以跳过不理，生不起这个气了。”

专家称“幸福癌”是危险误导，需早发现早治疗

针对有关甲状腺癌就是“幸福癌”“懒癌”甚至“假癌”的说法，复旦大学附属肿瘤医院头颈外科主任、中国抗癌协会甲状腺肿瘤专业委员会副主任委员王宇并不认同， “皮肤上切个痣还要留个疤，更不要说切一个皮下肌肉深埋的内分泌器官了。”

王宇指出，公众往往将甲状腺癌看成一种疾病，但其实它有很多类型，包括乳头状癌、滤泡状癌、髓样癌、分化差癌、未分化癌等，不同类型之间区别非常大。

其中，未分化癌十分凶险，从诊断到死亡的平均时间不超过6个月。即使是危险最低的乳头状癌，仍有一部分患者会进展到晚期，可能出现肺转移、骨转移、气管侵犯、血管侵犯，这些都是致命性的，可能导致病人死于气道的堵塞、大出血等等。

王宇指出，从中心的临床数据看，有30%的患者在诊断的时候就已经出现颈部淋巴结转移。一旦转移到淋巴，就可能出现远处的血道转移，或者侵袭周围的组织和器官。甲状腺周围器官组织非常密集，包括食道、气管等，侵袭气管就可能造成咳血，侵犯喉神经可能造成声音嘶哑，侵犯食道会出现梗阻等等。

如果仅限于颈部淋巴结转移，还可以通过手术根治。但一旦进入远处转移、骨转移、肺转移来处理就比较麻烦，要用全身性的治疗来处理。

王宇认为，宣称甲状腺癌不危险、不用理会，是非常危险的误导，时机上可能导致公众耽误治疗。

在临床中，他发现，很多人是因为其他疾病才发现甲状腺癌的存在。有人是在骨折后做活检的时候发现甲状腺癌，还有人因呼吸困难就医，检查时才发现气管里面长了菜花一样的肿瘤。

而晚期的甲状腺癌有很多是无法医治的。到这个阶段，可能已经不方便手术，而靶向药物也效果有限，几乎是无计可施的状态。

中心有更前沿的临床试验，但很多人还在筛查阶段，就已经过世了。王宇指出，晚期甲状腺癌患者占比只有5%到10%左右，但严重影响患者的生命健康。

“不管患上任何恶性肿瘤，一定要遵循早期发现、早期诊断、早期治疗的原则。”王宇多次强调。

（为保护受访者隐私，文中张志、方可、师晴、顾平为化名）