国际大骗局“MMM”直面崩盘投资者需谨慎

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来源：发布时间：2016-04-14 14:32:47

日息1%、月收益30%、投资1万一年变23万……这是去年4月传入中国，以高息和拉人头运作模式疯狂蔓延的“MMM金融互助社区”，其超高回报率让国内百万投资者淹没在“钱生钱”的梦境之中。

近期，这个曾被炒的沸沸扬扬的MMM骗局近日传出了“正式”崩溃的信号。据英国金融时报，MMM行政部门周一正式向投资者发布公告称，将关闭旗下“比特币共和平台”。该平台已经失败，无法做到承诺的每月100%收益率。

此前MMM曾多次传出崩盘的消息，但平台之后对外宣称是系统重启，并引诱投资者再次投入。而许多人也相信自己不是最后一个投资者，总会有新的投资者进来。

2016年1月，央行、银监会、工信部、工商总局等四部门曾多次进行通报，提示MMM平台风险，称其运作模式具有非法集资、传销特征，提醒投资者警惕其风险。

“MMM”是什么?

“MMM”全称是马夫罗季全球储蓄罐(Mavrodi Mondial Moneybox)，据官网，其将自身定义为金融互助组织，成员互相之间帮助，目标不是为了获取收益，而是摧毁世界不公正的金融体系。

创始人谢尔盖·马夫罗季(Sergey Mavrodi)多次发出口号，“金融天启必不可少;我们一起改变世界”!

MMM互助金融对外宣传称月收益率最低为30%，其发布一种名为“马夫罗(Mavro)”的虚拟物品，用户首先必须以提供帮助者的身份购买“马夫罗”。获得收益回报后，如果在MMM平台发表感谢视频，还能获得奖金奖励。

MMM平台的骗局由来已久，早在20多年前，就被一些国家定性为“世界上最大的庞氏骗局之一”。

1994年2月，俄罗斯人谢尔盖创立“MMM金融金字塔”，注册资金仅为10万卢布。MMM当时在俄罗斯几乎所有知名媒体投放广告，以高回报为诱饵吸引投资者。俄罗斯当时曾有数百万人参与MMM。

在存活3年之后，1997年MMM项目破产，创始人谢尔盖被判4年半监禁。出狱之后，谢尔盖重操旧业，重新建立“MMM互助金融”。

他宣称“MMM互助金融”通过一种“完美的数学模型设计出一套金融复利系统”，“我一根手指头也不会碰这些钱，我只是为投资者们指一条生财之道。”

谢尔盖出狱之后跑到印度、南非、印尼等发展中国家，继续推广“MMM互助金融”，再次火爆开来。去年4月开始，MMM平台传入中国、泰国、越南、缅甸等国。

“MMM”平台现状

监管层的警示令国内的MMM金融互助平台趋于崩盘瓦解，用户无法提现。有网站贴出对投资者的公告，表示没有办法克服危机，但未提及如何处理投资者的钱。昨日，北京商报记者再次在微信等渠道寻找MMM的公众号，发现多个MMM社区宣传号已经被封。不过，这并不代表MMM在中国销声匿迹，在网络上依然能查到多个相关网站，“MMM互助社区(中国官网)”、“MMM互助社区”等多个网站还能正常打开，并有相关人员在运作或宣传，其中有的网站4月9日还在更新文章，为了增加客户量，这一社区网站还有“彩票”计划，每周三提供一套房子和十辆车的奖励。也有一些MMM业内人士在微信、微博等网络渠道发布消息，宣称系统只是“重启”、“升级”，而不是崩盘，以此引诱投资者再次入局。昨日，记者以投资者身份咨询某MMM社区互助网站客服，该客服人员建议投资者入群开会，声称会对近期问题做出探讨，并且告知解决方案。这场会议于昨日20：00开始，截至20:15房间内已经有1.29万余人参与。但在一些网友看来，这不过是一次“洗脑”大会。

有趣的是，MMM中心人物谢尔盖去年已明确表示，已经厌倦了“金字塔”式运作，将分散一下精力，开拍僵尸连续剧，据悉已经在YouTube上播出第二季，播放次数超过了200万。对于中国MMM系统出现的问题，谢尔盖更是避而不谈。

评论指出，从谢尔盖讲话中传递的信号来看，他很可能已经赚够了足够的钱，而MMM的崩盘，提现系统的关闭，也预示着投资者的极大可能追不回来了，部分投资者表示认命：“3M在国内没人亏钱吗?别不敢直面现实，我个人都有钱在里面出不来，都15天了，有几个同事都有8到22万不等，各位还是醒醒吧，天上掉馅饼有这等好事?目前所有玩家的钱，如果是本月8号以前退出还有可能赚，8号以后提款的都困里面了，身边的几十号人都是这样，钱被上面圈走了，各位3M玩家认输吧!我也认了!”

也有人选择报警，但无疑，追讨的可能性已经很低，正如俄罗斯一位政要说的：“有人把钱扔到火里，我们不能说这些人违法，我们也没办法帮助他们。所以请投资MMM的人好自为之。”

“MMM”是如何盈利的?

按国内MMM社区介绍，会员参与投资必须以马夫罗币这种网站内部货币为载体，可购买额度60元到6万不等，买入马夫罗币被称为“提供帮助”，卖出马夫罗币被称为“得到帮助”。买入马夫罗币后要经过15天的冻结期才能卖出马夫罗币套现，期限为1-14天，在冻结和等待出售期内，每天都有1%的利息，这也是MMM金融互助平台宣称能实现月收益30%、年收益23倍原因。

此外，老会员吸收新会员加入可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖以及发展下线的“管理奖”：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激励模式鼓励会员不断发展更多的下线，这已经与《禁止传销条例》第七条中对传销的定义相当一致。

专家为“MMM互助金融”定性：“根本称不上是互联网金融”，金融业内人士指出，“金融互助平台”明显是庞氏骗局。

MMM主要的盈利模式，即“借新还旧”——用新投资人的钱，来向老会员支付利息和短期回报，这又符合庞氏骗局的定义，所谓“旁氏骗局”指的是，做局人给受骗者以高利息的承诺，但是事实上并没有任何增值的项目，纯粹是拿后来者的投资款来支付之前受骗者的利息。

例如，一个做局者声称1个月能给投资者带来10%的回报。第一个受骗者投资了100万，而做局者并没有投资任何一个项目。等到下个月的时候，他拿第二个月新来的投资者支付的钱中抽取10万给第一个投资者。

第一个投资者获取利息纯粹来自于其他的新加入的投资者的投资款项，但第一个投资人确实拿到了利息，并且倾向于相信投资项目的真实性。当连续数个月受骗者拿到了许诺的高额利息后，开始呼朋唤友加入这等“发财”的行列。这样旁氏骗局得以维系下去。

当然，没有真正的增值项目作为支撑，这样的骗局终会有结束的一天。

这些金融传销大鳄罗织故事，击鼓传花，让后来者为先来者买单，然后一本万利。他们造成的损失远甚于寻常犯罪，通过看不见的手让巨额财富完成了转移，而且骗局往往看似温情，带有迷惑性。

评论：所有人都想入金融业

我们以互联网金融最具代表的P2P为例，2012年只有110家，2013年只有523家，2014年达到1575家，2015年飙升到3859家，今天则已接近4000家!4年间，平均每天成立近3家平台。而且这只是公开的数字!

他们都是来解决金融问题的吗?显然不是，大部分都是“互联网+金融骗子”的模式，频繁跑路!90%的平台要倒闭，这句话并没有危言耸听，因为至少90%的平台都不是真正的P2P。他们只是把老式的集资诈骗搬到了网上，开了一个赌场!

浮躁的不止是一些“平民”，还有更多所谓的大企业，一个做外卖的连牌照都没拿到就急着进军金融、一个搞地产刚刚高调进军金融，第二天就被曝光涉嫌自融，这些都是“有趣”的现象。

所有人拼命地追逐虚拟经济，都想赚快钱，都想玩快钱，都想空手套白狼。实体经济下行，钢企大面积亏损、沃尔玛关店、长虹一年巨亏20亿、两桶油日亏超4亿、就连银行和移动联通等巨无霸也觉得日子难熬!然而我们的理财公司，动不动就15%、18%利息，钱从哪儿来?

我们只知道“大众创业，万众创新”，却不知创业成功率不足1%，创新成功更是连0.00001%都不到!太多人急功近利，人人都想当老板，把创业当做了投机、把金融做成了赌场、把互联网搞成了诈骗!

多部门揭示风险，小心庞氏骗局

记者登录MMM互助社区中国官网，360安全中心立即弹出“有风险的投资理财网站”，并称访问的网站收益明显高于行业正当水平，可能造成财产损失，请谨慎访问。

监管部门也察觉到了其中的风险。2016年1月，央行、银监会、工信部、工商总局等四部门曾多次进行通报，提示MMM平台风险，称其运作模式具有非法集资、传销特征，提醒投资者警惕其风险。资料显示，“MMM”在俄罗斯实施诈骗被禁，2007年4月28日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放，后又重操旧业实施诈骗。

央行表示，“MMM”及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征，其通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，引诱群众投入资金;同时，设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。

一位业内人士提醒，与其事后维权不如事先了解其风险，尤其是金融投资，首先要将资金安全放在第一位，其次才考虑收益高低。他提醒，由于MMM没有实体，甚至连网址都找不到，如果产生损失投资者维权将有极大难度，因此需防范其风险。

后续：类似产业仍在发展

北京商报记者也发现，已经有一些类似MMM的变种互助社区兴起，例如YBI金融互助、WEBANK互助平台等。其中，WEBANK互助平台号称30天强制出局，重新排单开始，可无限循环的“造血”;每天1%-2%的利息，一个月45%的利息，各种奖金有20%左右的修正值，收益高达65%。

即使监管机构多次发出警示，但在高收益的诱惑下，仍有投资者参与其中。对此，中央财经大学法学院教授黄震对记者表示，此类所谓的金融互助社区大多使用网络传播，换个名头、玩法就能重新引诱投资者入局，导致此类金融骗局屡禁不止，若依靠某一监管机构的打击难以彻底铲除，必须多部门一同协作，形成合力进行打击。

针对当前所暴露出的非法集资活动，国务院发展研究中心国有资产管理办公室主任徐鹏程提出以下建议：

当前非法集资活动呈现出的新特点

一是打着金融创新的旗号更加隐蔽。过去非法集资多采取承诺高息回报的方式直接吸收存款，现在多数打着金融创新、产业创新的旗号设计出更为复杂的产品，同时与时政和经济热点相结合，假借绿色消费、资本运作、P2P网络借贷、西部大开发和海外上市等名义聚拢资金。

二是非法集资涉及的领域越来越广。除传统的金融领域外，房地产、农业、教育、工业，甚至就连养老、慈善等领域都成为犯罪分子作案的重点，许多公司实现了集团化，“业务”跨行业、跨地域，有的在全国范围内开设了分支机构，导致涉案率频发、高发，仅去年全年立案达12000多起，涉案资金达2000亿元。

三是与其他犯罪行为交织在一起。从一些重大非法集资案件中可以看出，利用传销手段进行“洗脑式”营销是其常用的方法。为获得投资者的信任，一些公司还大量伪造合同、获奖证书、政府文件等，有的直接进行合同诈骗。

四是非法集资者不遗余力打造自身形象。有的公司为给自己“造势”不惜花费数亿元，通过明星代言、公益捐赠等形式把自己包装成实力雄厚、社会形象良好的企业，如：昆明泛亚公司、钰诚集团e租宝等。

防范和打击非法集资活动面临的新困境

一是更难以辨别。全社会对非法集资活动的危害性已形成共识，但由于这些活动越来越复杂和隐蔽，加之普通百姓的相关金融法律知识淡薄，很难辨别哪些是合法的、哪些是非法的，给打击工作造成非常大的困境。

二是预警防范难度大。《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》强调“防打结合”，把防范放在首位，但由于非法集资活动呈现跨地域、跨行业的特点，又与互联网、移动交互平台等结合紧密，在现有监管体系下很难做到有效预警。

三是主动介入困难多。非法集资活动在前期往往较为隐蔽，手段不断升级，欺骗诱导、花样百出，大部分公司都打着合法经营的旗号开展业务，等到问题暴露时往往已经造成了巨大损失而无法弥补，执法机关想提前介入但又缺乏足够证据。

四是民间投资理财领域泛滥。近年来，随着投资咨询、第三方理财、非融资性担保等民间投融资中间机构的蓬勃兴起，各种非金融机构不断扩大经营范围，违规经营现象较为普遍，风险隐患也越来越严重，给监管部门带来更多的压力和困难。

防范和化解非法集资活动的几点建议

一要统一非法集资的认定和执法标准。集中各领域专业力量，针对各类典型非法集资活动进行系统研究，出台规范化的认定、辨别标准，厘清哪些属于非法集资、哪些属于正常的金融业务或民间借贷，作为执法的依据。执法部门以此为参照，根据现行法律再制定统一的执法标准，增强打击的时效性和打击力度。

二要建立全国联网的打击非法集资监测预警平台。利用大数据技术和云计算，从网络、媒体，以及各种广告中采集相关信息，由公检法进行专业化分类，建立打击非法集资的监测平台，经过数据集成和人工辨别、分析，形成预警功能。针对非法集资活动所呈现出跨地域、跨行业的特点，该平台应实现全国联网，从宏观上可以及时预警某一领域、某一行业的非法集资情况，提前做出预示;从微观上可以把短期内提供过高收益、频繁变动公司股东、在特定时间段提高公司注册资本金的公司标识出来予以重点关注。

三要加强对非法集资广告的监管和查处。非法集资蒙骗投资者的一个重要手段是广告，工商、广电、互联网等广告业务监督部门要把投资担保、代为理财、金融咨询、贷款服务等广告作为特别监管对象加强监管，严把广告审查关口，堵住非法集资类广告的发布渠道。报纸、杂志、电视台以及网站等应严把广告发布者的主体资格，按照有关规定审验其营业执照是否具有相应的经营范围，不符合规定的不予发布，并及时向监测预警平台报告，由于审验不严导致非法集资案件发生的，要承担其法律责任。

四要实施普惠金融政策，让金融发展的成果惠及更多百姓。在严厉打击非法集资行为的同时，进一步深化金融改革，支持正常的互联网金融业务和创新，鼓励金融机构依法依规创新金融服务和产品。一方面解决企业尤其是小微企业融资难、担保难、抵押难的问题，另一方面为普通投资者提供更多、更好的金融产品。针对大量社会资金缺少投资渠道的问题，应鼓励商业银行创新服务，放宽理财产品的门槛限制;完善民间融资制度，拓宽社会资金的投资渠道;继续大力推进“大众创业、万众创新”工程，使民间金融资本向实体经济快速流动。

五要加大对非法集资的刑事打击力度。目前我国《刑法》规定有非法吸收公众存款、集资诈骗、欺诈发行股票债券和擅自发行股票债券等4种罪刑，可以考虑将违法发放高利贷也纳入刑事打击范围，以国家公布的基准利率为标准，超过同期银行贷款4倍的即构成犯罪，可使公检法部门打击非法集资行为更加主动，对非法集资犯罪形成更严厉的震慑。

六要强化金融功能监管意识，防范金融衍生品的次生风险。随着金融混业经营的快速延伸，金融业务与非金融业务交叉运行，尤其是银行的衍生产品与非金融机构推出的产品进行捆绑销售，为了获取更高的自身中间业务收入和给客户的高回报承诺，将以投资理财等形式向民众和部分企事业单位筹资、集资，再通过与信托、保险、证券、基金，甚至是私募等非金融机构捆绑理财的方式，最终将大量资金流向了房市和股市。这样一旦房企出现资金链条断裂和股市出现波动，那么，这些通过所谓的投资理财集资的款就会出现严重的风险。因此，为了减少此类风险，必须尽快改变和整合目前金融领域的机构监管模式，并由单纯的机构监管，逐步向功能监管和行为监管模式延伸，从根本上杜绝金融和非金融机构，以创新衍生产品的理财名义来吸纳社会资金所引发的次生金融风险。

延伸：

近期中国市场中的金融恶性事件

2015年7月13日，泛亚出事，骗了22万人，坑了400亿，涉及全国20个省!

2015年11月24日，一纸公告打破7万人的平静，华中最大线下理财武汉财富基石出事，涉及50亿!

2015年12月10日，e租宝轰然倒塌，上线505天，吸金747亿，涉及90万投资人!

2015年12月15日，大大集团4名高管被羁押，目前追缴已远超2.6亿!

2016年1月11日，武汉盛世财富14家线下门店，全部无法兑付本息，涉及近20亿!

2016年1月30日，过年前夕，重庆最大互联网金融平台易九金融出事，涉案近6000万!

2016年3月24日，逾期3个月的理财邦人去楼空，牵连10万人，涉及12亿!

2016年3月31日，金鹿财行爆发兑付危机，资金缺口高达3亿!同时，当天财富、东虹桥在线都出现了逾期!

2016年4月5日，上海中晋突然出事，20多名高管全部抓获，牵连13万人，涉及300亿!其中60岁以上的投资人超过2万人!

2016年4月10日，又曝出一百亿级平台出事，一分公司被查封。