一纸500字的《严惩支付结算违规行为，维护银行卡收单市场秩序》的公告，是银联商务针对昨日央行对其罚没3267万元的最新官方回应。

此事源于两家支付机构——银联商务和通联支付的银行卡收单业务违规。据证券时报记者粗略统计，今年以来央行以商户违规套码、未履行客户身份识别、未报送大额交易报告、账户未落实实名制等违规收单行为，累计对7家机构处以罚没逾5100万元。

银联商务首次被罚

日前，央行官网公布，银联商务和通联支付均违反银行卡收单业务相关法律制度规定，没收违法所得和罚款合计近4680万元。

其中，银联商务占大头，被央行没收违法所得613.43万元，并处罚2653.7万元，其总公司及5家分公司相关责任人给予警告并处5万元罚款;通联支付被没收违法所得303.38万元，并处以罚款1110.13万元，总公司及4家分公司相关责任人给予警告并处5万元罚款。

这是银联商务首次因收单业务违规而被实质性处以财务处罚。此前2014年，银联商务曾因涉嫌预授权套现而被通报批评。而这次银联商务的被罚，是今年支付机构受罚金额最大的一次。对此，银联商务最新回应称，坚决支持此次处罚，“将痛定思痛，吸取教训，带头严格执行监管机构的各项监管要求，时刻坚守依法合规经营底线”。

事实上，今年3月央行检查组便对支付企业开展了系列专项执法检查，昨日的公告只是宣布了一个结果。而银联商务也在央行的现场检查结束后，便成立了专项整改小组。“目前，绝大部分突出问题已整改完毕。”银联商务相关人士表示。

此外，银联商务已经对辖内开展的所有业务启动了全面的自查自纠。

机构错在哪里？

央行对于收单市场的整顿力度很大，据证券时报记者不完全统计，今年以来，央行累计对7家机构处以罚没逾5100万。

在3月份，被罚主角之一的通联支付就因未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名、假名账户，被处以总计95万元的罚款。

同月，信息科技公司上海华势因未按规定建立有关制度办法或风险管理措施等违规行为被给予警告并处15万元罚款。

仍旧是同月，中信银行(601998,股吧)上海分行违反关于银行卡收单业务外包、银行卡收单业务交易处理与资金结算、特约商户实名制等相关规定，被央行处以行政处罚，没收违法所得146.3万元，罚款146.3万元。

5月，快钱支付、上海德颐因违反银行卡收单业务管理办法，被分别处以3万元罚款;同月，上海汇付数据服务有限公司违反反洗钱规定，罚款35万元。

总计逾5100万的罚没金额背后，收单乱象主要集中在以下三个方面：

一是为商户套码，即收单机构未按规定设置刷卡手续费、未按规定设置收单银行结算账户等违规行为。

二是虚假商户入网，未落实特约商户实名制、违规开放交易接口与通道、资金二次清算(没有获得央行支付业务许可的单位或个人，在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务的一种模式)。这样会衍生收单外包业务层层转包的风险。

三是备付金违规划转，通过非客户备付金账户存放并划转备付金。