上周，点小融写了特朗普当选美国总统后，人民币会有贬值的压力。没想到不到一周，人民币兑美元中间价就迎来了8连跌。11月11日人民币兑美元中间价6年多来首次跌破6.8关口之后，中间价持续下行，今日开盘不到两个小时内，在岸人民币连破6.85、6.86大关，创近八年新低。人民币会跌破7吗？现在我们的投资策略该有怎样的调整？

　　在岸、离岸人民币双双跌破6.86

　　11月15日早盘，在岸、离岸人民币对美元汇率双双跌破6.86关口，再创2009年6月以来新低。截至上午10:45，在岸人民币对美元汇率一度跌至6.8660；离岸人民币对美元亦进一步下行，一度最低报于6.8706。

　　15日人民币对美元中间价报于6.8495元，人民币连续第八个交易日下行。昨日该中间价为6.8291元。

　　近期人民币对美元不断贬值原因有：一为美国大选尘埃落定后政治不确定性担忧缓解，美联储升息预期进一步增强，助推美元指数节节攀升触及100大关，受强势美元的影响人民币汇率承压下行；二是受中国自身因素的影响，诸如经济增长放缓、房地产市场过热等因素，而中国货币当局也似乎有意容忍人民币进一步贬值；三是目前市场存在一种投机情绪，押注特朗普施政主张会令中国出口受损，从而加大短期买跌人民币的力度。

　　在跌破6.85后，人民币下行压力持续加大，6.9已近在咫尺。从当初的5个半月失守6.60，到2个半月失守6.70，再到今天的1个月失守6.80，大家是不是有点触目惊心的感觉？年底预计到7.0的关口方有一定的支撑。

　　现在应该去换美元吗？

　　人民币跌破6.86，普通民众最关心的则是——现在还应该去换美元吗？

　　第一财经日报此前报道指出，虽说美元未来仍具备上行动能，但关于“是否要换美元”这个街头巷尾热议的话题，仍需要三思而后行。

　　先来算一笔账。就美元的升值空间而言，主流中外资机构预计，今年末美元/人民币可能为6.67~6.85区间，不太可能跌破7，可见人民币年内贬值幅度最多为2%左右。此后，随着中国外部竞争力的上升，人民币此后几年不乏再度升值的可能性。

　　此外，换汇成本也是不容忽视的一点。如今银行售汇（卖出美元）的价格并不便宜，中间会有差价，如果换汇金额大，那么这是一笔不小的成本。

　　退一步来说，换了美元后要如何投资？据了解，目前银行提供的美元外币理财产品，年化收益率为1.9%。相比之下，就人民币定期存款产品而言，2~5年期的存款利率在2.2%~3.5%之间，同时也有不少银行理财产品的利率高于4%，P2P的平均年化收益则在8%-9%左右。

　　点小融觉得，综合而言，如果不是未来存在留学或出境需求，大量持有美元的成本不低。人民币再怎么贬值，也就是2%左右，大家别让钱躺在银行贬值了，投资个团团赚就都赚回来了。

　　哪些人需要换汇？如何换最划算？

　　当然，对于喜欢海淘、即将出国旅游或者留学的同学来说，人民币贬值还是有影响的，简单说，就是花钱都变贵了，不如提前换汇。比如你3个月后要去美国，需要兑换一笔旅费，不如就现在去兑换美元。点小融算了一下，如果你去年8月份就换了2万元人民币，现在就可以节省掉2000多块人民币了。

　　当然除了这些人，也有同学想要做境外资产配置，如何换汇和做外汇投资呢？

　　一般而言，境内人士每年每人有5万美元的购汇额度，你和家人可以充分利用这个额度换取美元，这对于一个普通人士而言足够了。对于很多有大规模美元需要的家庭和个人而言，往往可以通过其他渠道比如企业投资的形式来实现。

　　另外，换汇来的钱怎么办呢？可以美元存款，也可以考虑在境外市场购买以美元计价的保险产品，这样既有了需要的保障，又同时可以获得以美元计价的保额和收益，起到了一个对冲的效果。