导读：平时，融360小编经常在QQ群和微信后台回答网友提出的各式问题，但是有个共性的现象时，许多准备申请贷款或是贷款被拒的人，非常害怕“信用黑名单”这几个字眼，一般的理解，打上这个标签，基本上就与银行无缘了。为什么我们只要上了信用黑名单，洗白起来这么难呢？

　　网友王大壮：去年年底，打算贷款买辆面包车，在银行查了下“个人信用报告”，报告显示，2013年申请了一笔农村信用合作社发放的20000元农户贷款，2015年6月29日到期。但截至2015年账户有20个月处于逾期状态，其中11个月逾期超过90天。银行员工说进了黑名单了，买车的贷款还能办得下来吗？

　　融360小编觉得，回答王姓网友的问题之前，不妨给大家科普一下“信用黑名单”的知识。

　　一、什么是信用黑名单

　　只听过针对老赖的“失信被执行人黑名单”，信用黑名单是个什么鬼？事实上，央行的征信系统中，并无“黑名单”一说，传统信用黑名单一般指被银行列入拒绝信贷的人群。

　　由于在申请信用卡或是贷款的过程中，各个银行会有自己的信用评分标准，那些信用评分极低，贷款风险较大的人，会被认为进入“银行信用黑名单”，很难再从中贷到款。而大部分银行的参照标准则是：信用卡或贷款逾期超过90天，次数在6次以上。比如前文中担到的网友，由于有11个月逾期超90天的记录，别说被这家银行拒贷了，而且再去其它银行也是很难贷到款的。

　　二、信用黑名单还能洗白吗？

　　融360小编还有一个朋友，2013年在郑州买了一套房，后来去天津发展，上半年看着房价有上涨的势头，开始了天津的看房之旅。没用多久，他们在武清区看中了一套150万的二手房，申请公积金贷款的时候却被狠狠拒绝了，原因是郑州那套房的房贷有十来次逾期记录，七八次都超过了90天。小编的这位朋友非常委屈，明明自己后来又把钱还上了，银行员工却还说在“黑名单”之列，感觉非常冤枉。

　　为什么还完欠款，黑名单依然没有消除呢？

　　一般来讲，黑名单数据，也就是你的逾期记录，会在央行的个人征信系统里保存5年，即便你还清欠款，之前的不良记录也是无法消除的。而且破产、恶意诈骗等特别严重的信息还会保留十年，如果一直没有还清欠款，这些记录就会一直跟着你。

　　想要洗白？还清欠款，静待5年的追溯期，同时，融360小编也建议你，不要立即注销信用卡，尤其是还在欠款中的信用卡，继续正常消费，按时还款，有些审贷宽松的银行甚至只需要2年的信用良好记录即可。所以洗白，是可以的，只是需要时间，而且没有花钱的捷径。

　　融360小编建议：

　　一般人并不重视自己的个人信用，都是等到上了黑名单，才后悔莫及，那个时候补救已经有些晚了。最好的做法是平时注意养好信用，合理消费、按时还款。每年可以去央行征信中心查询一次自己的个人信用报告，自查是完全免费哒！

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