保险只是为了防止大灾大病吗？当然不是。现在很多人寿保险，本质上是一种理财。在年轻时候每年存一些，到一定年头之后就可以定期领取回报啦。前段时间，内地理财收益下跌，不少人选择去香港购买人寿保险，就是这个道理，为的就是投资！

　　在婚姻中，家庭理财一直是个复杂的事。既要让家庭财富稳定升值，又要在婚姻内分配谁负责管钱，实在是不容易啊。特别是涉及到长期理财规划，往往容易出乱子。

　　如果很不幸地，非常难过的，十分遗憾地，双方离婚了，财产怎么分配？看得见摸得着的都好说，家具、房子、车、存折……这些都好办。问题是，一笔未来数年后才会收获的钱，现在该怎么分呢？

　　举个例子：

　　婚内老刘给自己买了一份人寿保险，每年缴纳A元保费，需连续缴纳10年。10年后每年可以收回B元红利。现在，老刘和太太离婚了，缴纳年份只有4年，现金价值为Y。这份保险改怎么处理？

　　老刘有两种处理办法：

　　1、继续投保，那么，今后的保费当然只有老刘自己缴纳。但是，请注意，这些钱是用婚内财产支付的，因此，最高法院认为，老刘应该补偿给刘太太现金价值的一半，也就是二分之一Y的现金。

　　2、不再投保。保险公司会把当期的现金价值Y退还给老刘。钱打在老刘账上的时候，可能离婚程序已经走完。但老刘无权独吞这笔钱。最高法院认为，这些钱也应当作为婚内共同财产做分割，因此若双方在婚内均无过错，刘太太可以分得二分之一Y的钱。

　　另一些保险，即纯粹的健康险、意外险，最高法院的意见不同了。

　　比如得了重大疾病、遭遇了车祸甚至死亡等危及健康、人身安全的情况，保险公司会支付给被保险人赔偿金。虽然保险内容也跟死亡有关，但没有约定保费返还或分红之类的条件，所以不属于理财。通过这种非理财保险获得了赔偿金，应该被认定为被保险人的个人财产，除非婚内的双方另有约定。

　　所以，老刘若是预备离婚时不愿多分对方钱，那就给自己买健康险、意外险；若是想把家庭理财安排得当，就买人寿险。你买保险了吗？

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