【案例】

京华时报读者崔先生的母亲近期将30万元投向民间金融理财，期限长达一年。崔先生想让母亲撤回30万元本金，并投向银行、保险等传统金融理财。同时，崔先生希望母亲的银行理财产品收益相对高一点，如果发生风险，自己可以替母亲承担风险，“收益算母亲的，风险算我的”。崔先生母亲目前69岁，已经退休，每月退休金3000元;崔先生39岁，年薪150万，个人可用理财资金50万。请理财分析师帮崔先生调整理财规划。

【理财分析】

1.由于现在的经济形势，违约风险逐渐提高。建议崔先生母亲的30万民间金融理财要尽快收回本金。

2.鉴于崔先生母亲今年69岁，理财应该更加慎重。理财应以保本型为主。从身体及年龄的综合考虑来看，需要考虑3个月左右的理财，最好不要考虑长期。如果想取得更高的收益需要资产配置，可以考虑70%投资1~3个月的保本理财，30%投资3个月~1年的保本理财。

3.针对崔先生“收益算母亲的，风险算我的”这一想法，首先，风险理财不能用母亲的钱来参与。第二，崔先生可以用自有资金50万参与，在充分考虑风险的前提下，适当关注黄金产品和基金产品。也可以购买固定收益类的保险产品。如果崔先生平时比较忙，可以倾向于购买保险产品，投资比例为保险占80%、基金(或黄金)占20%;如果平时不忙，可以平衡投资于保险和基金(或黄金)，比例为保险占50%，基金(或黄金)占50%。这些产品如果取得较高收益后，崔先生再把相应的收益遵照自己的意愿交给母亲。