借过桥资金续贷却遭银行“拆桥”

广州日报讯 (记者李婧暄)眼看着一笔贷款即将到期，胡小姐(化名)听信了银行员工的话，借了一笔过桥资金，可是没想到却遭到银行收回贷款，等不来续贷的胡小姐每月不仅要还一大笔过桥资金的利率，还要三天两头被民间借贷的人“追数”。

专家提醒，这些民间贷款往往利率高风险大，催款手法恶劣，建议把控好自己的流动性，避免逾期遭遇过桥资金的拆借循环黑洞。

借过桥资金却被银行“拆桥”

一年前，胡小姐因为私下跟朋友合伙做一笔生意，因此向某股份制银行申请了一笔40万元的个人经营贷款。但是这笔生意并没有让胡小姐获得更多的收益，因此在贷款快要到期的时候，胡小姐希望能从银行对这笔贷款进行续贷。

“在我的贷款快到期的时候，我的贷款经理了解情况后知道我有点经营压力暂时不能还款，希望获得银行的续贷。”胡小姐表示，随后，银行的工作人员建议胡小姐向某民间借贷渠道获得过桥资金，还上银行贷款后，再向银行申请续贷。

“本以为就借几天半个月，所以高达2分多的利息都同意了。”胡小姐告诉记者，没想到，这边用民间借贷的资金还了银行贷款，那边银行续贷又迟迟下不来，“我现在每个月都在还民间借贷的利率，每个月一万多元的利息，实在是太吓人了。”

胡小姐的朋友告诉记者，她只是一个白领，每个月的工资都拿去还利息还不够，为了还债，胡小姐只好利用手上的信用卡进行套现。

“原本只是40万元的贷款，可是现在一个月一万多元的利息已经还了好几个月，但是欠民间金融那边的本金一分钱都没动，她真是进入了一个死胡同。”胡小姐的朋友告诉记者。

记者了解到，目前市面上银行的贷款年利率一般在6%左右，而过桥资金的月利率在2%～4%，甚至更高，有的还是按日计费。这样算下来，胡小姐如果不及时还掉这笔过桥资金，那么她要付出的资金成本就是年利率30%。

银行对不良资产管控十分谨慎

与此同时，由于银行不良率升高对利率造成一定影响，因为不良贷款坏账增加要靠银行留存的利润进行拨备核销，因此信贷员和客户经理的各项福利和待遇受到了影响。

记者调查发现，银行的业绩考核，首先是总行以分支行为利润中心，整体考核。不良率及业绩压力是落在整个分支行身上的。所以，当坏账压力扩散，承受其结果的往往不仅是以客户经理为代表的前台员工，还有可能是整体的地区分支行。

目前，银行业对不良资产的管控都十分谨慎，尤其是一些看似还不上的贷款，涉事的相关贷款责任人都会高度警惕。“我们现在只要是自己负责的贷款出了不良，都要扣罚奖金和工资，我们的一个支行副行长因为一单不良贷款，现在每个月只能拿几百元的工资。”某银行员工小陈表示。

建议：勿轻信过桥资金

记者调查发现，对欠贷客户而言，过桥贷款是一个普遍难以回避而又不得不获得帮助的事情。如今，银行发放贷款时，不是按照借款人的资金周转特点及回笼期，与借款人约定还款时间，而是直接核定一个借款归还时间。这样，借款人如果没有资金按时还贷，贷款到期前，就只能借助于过桥贷款，“拆东墙补西墙”。

事实上，像胡小姐这样操作的个人和小企业都并不少见，但一旦遇到银行抽贷，不仅要面对高息的过桥资金，也会将自己的流动性绕进去。

“借用来历不明的民间高息贷款，风险是很大的。”广州金融业一位业内人士告诉记者，往往这些民间贷款利率高，催款手法恶劣，一旦惹上遭遇了流动性问题短期内还不起，可能还会遭到恐吓和威胁，“有的正规单位的员工或公职人员可能还会因此丢掉工作。”