以数字科技为刃，赋能实体经济高质量发展，显然已是当前社会的普遍共识。

实体经济是一国经济的立身之本，是社会生产力的直接体现，也是一个国家综合国力的基础。党的二十大报告中明确指出：“建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。”而在实体经济大范畴中，庞大的小微企业群体作为中坚力量则更不容忽视。

近年来，监管政策频出，各大金融机构频频发力，多措并举纾困小微；第三方金融科技服务商作为金融市场上的重要参与者，亦充分发挥自身科技优势，赋能小微金融服务。

但是，从现实来看，面对来自内外部的各种因素，小微企业的发展之路总是面临各种坎坷、难题，尤其是融资难题。

如何解决这一难题？是金融机构与金融科技企业的共同目标，也是促进实体经济高质量发展的关键所在。

发展实体经济

小微风控问题亟待解决

发展实体经济，小微企业亦是核心。

作为中国经济的“蓄水池”和“稳定器”，小微企业在经济社会发展中发挥了巨大的作用。数据显示，中小微企业贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%免手续费、阶段性延期还本付息、贷款优惠补贴、统一授信标准、提高民企贷款不良容忍度……不断为小微企业发展注入“活”水；行业层面，金融机构紧跟政策要求，特别是银行业不断加码小微金融服务力度，普惠小微贷款持续增加。央行近日公布的金融机构贷款投向统计报告显示，前三季度人民币普惠金融领域贷款增加4.89万亿元，同比多增5757亿元。其中，普惠小微贷款增加3.94万亿元，同比多增4443亿元。

但需要关注的是，对于小微企业来说，若要从根本上解决融资问题，最亟需解决的则是风控以及小微企业自身问题。

“金融机构对小微企业不敢贷的本质原因在于小微企业贷款风险高，抗经营风险能力弱，贷款缺少足额抵押物和担保，风险暴露大；而不愿贷则是小微企业贷款成本高、信息不对称以及‘小额、高频’的融资需求等特点。”业内人士指出，“而其中最根本的则是风控问题。一直以来，银行都会根据自身特点，在产品、客户覆盖等方面进行一些尝试和创新，但是挑战依旧较大。不过，随着数字经济时代的来临，人工智能、大数据等数字化技术的赋能，这一问题或正逐步得到改善。”

数字科技赋能

全方位破解风控难题

数字科技的普及应用，正为小微金融服务带来更多可能。最直观的就是在小微风控领域的应用。

风控是金融企业的核心竞争力和可持续发展的生命线，更是推动普惠金融业务行稳致远的基石。面对金融机构庞大的客户基数和参差不齐的客户资质，越来越多在人工智能、大数据等科技领域有着丰富实战经验的第三方金融科技综合服务商不断开拓发力，借助创新科技的力量赋能金融业务风控，在风险可控的基础上实现降本增效。

比如，针对小微金融中所存在的“信息不对称”的问题，博彦科技作为一家面向全球的IT咨询、产品、解决方案与服务提供商，以金融科技之创新力量构建了数据智能服务，从而打破“数字鸿沟”，提升普惠金融的包容性和商业可持续性。

博彦科技数据智能服务覆盖了从数据源到数据加工，从数据治理到到数据分析应用的数据全生命周期，并通过数据可视化、机器人流程自动化（RPA）、机器学习、计算机视觉、知识图谱、用户行为分析等数据智能技术，不仅能够帮助银行实时输出个人的征信、需求和风险等数字画像，进而解决信息不对称，助推普惠金融信用体系构建，支撑业务拓展；同时助力银行业务模式和流程产生裂变效应，让普惠金融服务链条更加顺畅，为金融服务弥合"数字鸿沟"打下坚实基础。

此外，基于AI+BI融合、云智一体模式，博彦科技还为金融机构打造智能金融大脑，持续完善‘智能金融决策大脑’底座，并形成企业级全资产智能审批平台、全资产一体化智能风险管理平台等金融风控产品，帮助金融机构建立新一代智能化的全面风险管理体系，让金融机构能够从企业级全局角度防控风险，并以创新的风控体系去支撑金融产品和金融模式创新。

创新拓展

构建企业级风控航母

创新不止，动力不竭。

以数字化技术为基础，构建独具优势的产品服务方案，不过是博彦科技助力银行智能化风控、赋能实体经济的一个个典型。而其中，将金融科技触角不断延伸，战略投资智能化风控供应商，构建企业级风控体系，亦是博彦科技战略版图中的独到之处。

今年4月，博彦科技战略投资诺祺科技，双方协议依托各自优势资源，携手共同利用大数据、人工智能等技术发力金融智能风控技术的创新与应用，帮助金融业完成企业级风控体系的智能化建设。

据悉，诺祺科技是一家专注于为泛金融客户智能化转型提供战略咨询、技术服务和业务运营的供应商，更是国内第一家推出基于企业级智能决策总线架构实现全资产智能风控产品和标杆案例的科技公司。

“智能风控是数字技术在金融领域最核心的应用之一。”博彦科技高级副总裁兼金融事业群总经理张杨如是表示，“博彦科技战略投资诺祺科技一方面可以加强博彦科技在银行数据类业务的产品和解决方案能力，另一方面能够与博彦科技现有数据服务类业务形成协同互补的作用，从而更好地赋能实体经济发展。”

服务实体经济，科技永远都在路上。面对如火如荼的数字经济浪潮，博彦科技正用它独特的方式探索着。

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