在全面依法治国新理念新思想新战略的法治环境下,在总行全面部署法治建设实施五年规划的法治蓝图上,民生银行上海分行积极行动,有序推进,紧紧围绕民生银行改革转型战略发展要求和“依法合规经营就是核心竞争力”的经营管理理念,全面对标总行“四梁八柱”风险内控体系建设要求,贯彻落实分行“一体化经营、专业化服务、五位一体营销、精细化管理”的工作思路,通过一个个扎实稳健的法治建设举措,推动法治建设工作向纵深化、常态化发展。

高层引领,构建依法治行顶层设计

民生银行上海分行党委坚持对依法治行工作的集中统一领导,在法治工作中把方向、管大局、促落实,有力发挥引领作用,带头推动落实法治建设实施。

一是主动担当,形成依法治行新格局。2022年,民生银行总行下发《法治建设实施方案》后,上海分行党委立即召开会议对分行法治建设方案进行审议,分行党委从提升法治基础、强化过程管控、加强法治监督、完善法治建设、推进保障机制等全面部署,成立以本机构主要负责人为组长的法治建设工作领导小组,制定工作清单,明确责任,狠抓落实,确保将分行经营管理各方面纳入法治轨道。党委书记、行长指出,分行要以建设方案统领全年法治建设工作,保证各项工作推进落实到位,助力和保障分行高质量发展,具体工作中法律风险管理工作要“说的狠、做的稳”,通过普法宣教让全行员工识法、尊法、知敬畏,通过风险研判让专业团队懂法、用法、稳发展。经营班子通过党委会、行办会、专题会议等形式多次专题审议部署和推动分行法治宣教年度方案、扫黑除恶常态化工作机制、员工行为管理等重点工作。分行分管副行长多次主持召开全行法律风险管理会议,对一道防线法律风险管理履职、员工行为管理、合同管理、理财销售、房地产风险等重点领域进行工作部署。

二是率先垂范,引领法治文化新风尚。随着近年来法律法规的不断出台及严监管环境的常态化,对银行依法经营和党员干部法治管理能力的要求不断提高。民生银行上海分行党委身体力行、率先垂范,每年通过经营工作会议、党委中心组专题会议等方式学法讲法,不断提升自身法治知识储备。近两年来,分行党委共组织了9次学法讲法,重点学习了习近平法治思想、民法典、金融从业人员违法犯罪、行政处罚法、扫黑除恶和《反有组织犯罪法》等重点内容,分行党委全体委员带队赴全辖支行开展法治合规宣讲活动,宣导民法典等新法新规要求,要求全行所有员工坚决维护法治权威。党的二十大召开后,为深入学习贯彻二十大精神,分行党委中心组专题学习二十大报告“坚持全面依法治国,推进法治中国建设”重要内容,为统领分行未来法治建设打好思想基础。

统筹协调,落实业务全流程法律风险管理

一是制度先行,推动业务依法合规发展。民生银行上海分行坚持制度规范先行,以制度为管控手段,落实法律风险管理工作要求,形成一二三道防线合力,推动业务高质量发展。围绕强化法律风险基础管理,制定分行法律顾问、法治评价管理考评、经营机构负责人法治建设履职实施细则;聚焦法律风险管理具体工作,制定重大经营决策法律审核、合同使用管理实施细则;依据《个人信息保护法》《反电信网络诈骗法》等新法新规,分行各部门共新建/修订、废止信息安全、线上业务、信息管理、反电信网络诈骗等领域制度70余份。通过不断完善法律风险管理制度,健全优化法律风险管理职责分工,建立起一线业务部门、二三线中后台管理部门协同联动的三道防线法律风险管理机制。另外,分行组织开展“强健分行”专项活动,其中在强化制度执行方面,由法规部牵头制定分行制度建设规划,开展制度解读,建立制度内容分类目录,开展存量制度检视、评估优化,落实外规内化工作机制。通过制度执行活动,引导各部室、各经营机构在日常工作中不折不扣地执行各项制度要求,有效规范分行经营管理行为,进一步提升分行的法治合规管理能力与核心竞争力。

二是深度融合,法治助力重点项目实施落地。民生银行上海分行持续发挥法治防控风险作用,围绕长三角一体化、浦东引领区等国家发展战略与分行改革转型需求,以法治化方式为新制造业、新服务业、新技术产业与高技术企业提供优质投融资服务,加大对绿色信贷、乡村振兴等关键领域和薄弱环节的金融支持力度,将法治建设、风险防控与业务发展深度融合,持续提升依法经营能力。如在绿色金融服务过程中,深入分析战略客户的业务需求与风险痛点,研究数据增信的法律风险防范要点,梳理集团供应链上下游错综复杂的法律关系,在最后放款阶段理清基础合同中法律权利义务,制订针对性操作方案,打通放款“最后一公里”,助力完成全行首笔国内订单融资业务。

三是持续督导,抓实法律风险评估和改进。民生银行上海分行聚焦新法新规对银行业务的影响、客户投诉和热点案件反映的法律风险隐患,针对重点业务开展法律风险评估。分行针对个人信息保护、金融消费者权益保护等重点规范领域,开展法律风险评估,并开展“消保专项治理年”活动。通过法律风险评估与专项整治活动,分行各条线、各机构对全流程业务环节进行了梳理和检视,深入落实法律实施要求,优化信息推送流程,及时堵塞风险漏洞。通过覆盖重点业务领域的各项检查评估工作,分行不断完善重点业务流程、加强过程管控,防范重大法律风险事件发生。

四是强化保障,建设分行法律资源库。民生银行上海分行通过新法新规解读、法律指导意见、法律库建设等方式,不断丰富分行法治资源,为各条线、各岗位提供与其经营管理相匹配的法律知识,强化全行员工对法律风险的敏感度,提高一线法律风险防范意识,将法律风险防范意识融入日常业务开展过程中。在民法典实施之际,分行创设法律库,以民法典为主,选取与银行业务关系较大的37部民商事法律规则,结合银行主要业务,撰写法律风险点500余条,并融合总分行相关的法律指导意见、外部司法案例,形成内容丰富、分类清晰、易于查询并与银行业务紧密相关的法律资源库,为经营管理的方方面面提供相应的法治信息支持。分行公司客户经理团队组织学习法律库知识点,深入掌握担保、公司法律规定,并有效运用至客户谈判和协议签署中,有力推动业务规范开展。

五是特殊时期,法治引领保障金融服务不断档。2022年上半年,面临疫情封控对业务开展的严峻影响,民生银行上海分行积极行动,深入研究疫情期间相关法律政策和特殊业务需求,发布《关于疫情期间特殊业务流程的法律风险提示》《关于一网通办政务平台中电子印章效力的法律指导意见》,指导协助业务一线以远程视频调查、资料电子化、外部数据交叉验证等各种合法合规的替代方案办理业务,分行相关职能部门依据法律指导意见制定了业务操作指引、放款应急方案等业务办理流程,为受疫情防控措施影响的客户制定特殊业务流程,在不降低法律合规标准的前提下,保障了疫情期间金融服务不断档。

丰富内容与形式,建立全员学法常态化机制

一是坚持内外结合,推动普法活动持续开展。民生银行上海分行结合法治文化培育和业务实际需要,分层分类开展全员法治宣教活动。2022年开展包括行领导学法讲法活动、全员普法活动、法治专项技能提升培训、新员工法治培训、新晋中管法治合规履职谈话等各类法治培训20次,覆盖9000余人次。全行开通线上“八五”普法学习专区,组织全行员工学习二十大相关法治重点内容,专区的学习课程包括习近平法治思想系列内容的学习、《中华人民共和国宪法》相关内容的学习、《民法典》与银行各类业务相关的法律法规解读、《反有组织犯罪法》和防范金融违法犯罪案例警示教育内容,以及《个人信息保护法》及《数据安全法》的解读等,员工通过课程学习、考试,进一步深入领悟党的二十大精神、学习各项法律法规,分行2700多名员工全部完成了学习,所有普法专区课程的学习率、考试通过率均为100%,以学习考试的形式,让员工在学法的过程中,更进一步领悟二十大依法治国的精神。

丰富渠道组织“12·4”宪法宣传日活动,民生银行上海分行多渠道开展各类宣传活动,加强以“学习宣传贯彻党的二十大精神 推动全面贯彻实施宪法”为主题的普法宣传,制作了宪法宣传主题的海报,拟定了如“尊崇宪法、学习宪法、遵守宪法、维护宪法、运用宪法”“弘扬宪法精神,推进依法治国”等标语,通过分行微信公众号、各支行网点的电视频投放机、led滚动屏、自助银行语音播报、社区投屏宣传等方式进行普法宣传,普及了我国宪法自成立以来的历史经历、党的二十大报告中全面依法治国的重要内容等,活动开展以来,累计在分行下辖92家支行网点通过各公放渠道每天9小时滚动播放,通过微信公众号等平台宣传阅读量达671人次。

二是坚持上下联动,营造全辖学法用法氛围。民生银行上海分行制定全年法治宣教活动方案,持续开展法治宣教主题活动,基层一线在分行总体安排下,主动落实法治建设主体责任,在辖属范围内开展覆盖全员、面向金融消费者的法治底线培训、普法宣教活动。如围绕民法典落地传导和法律底线警示宣教,92家经营机构通过晨会、例会、专题会议等各种形式共计开展217次学习,运用总分行学习材料,结合网点工作实际,通过厅堂电子屏,公益讲堂、微沙龙等各种形式,设立法治宣传阵地,普及宣传个人信息保护、打击洗钱犯罪、防范非法集资、反有组织犯罪法等与金融消费者息息相关的普法知识,切实提高客户防范风险的意识与能力,提升客户关系。

三是坚持形式创新,发挥线下线上立体式宣教作用。民生银行上海分行打破单一“我讲你听”的培训方式,改变“讲法条、讲建议”的培训教案,区分受众群体,丰富宣教形式,增强法治宣教吸引力。线下通过专题培训、案例解析、每月学法、小型研讨等各种形式开展主题活动,近两年共开展各类法治培训29次,覆盖分行全员。线上利用分行办公系统、微信公众号等渠道发布各类法律知识学习资料,开辟“民法典”学习专栏,发布民法典相关法规解读、指导意见、典型案例等共计117份,构筑全方位立体式普法渠道,为全员提供源源不断的学习内容,强化法治宣教实效。

坚持正确导向,加强法律团队建设

一是不断提升专业团队履职能力。民生银行上海分行对照总行通知要求,及时配备法务总监,增加法律团队人员,规范法律工作流程,提升法律专业价值。分行注重加强法律团队人员专业能力提升,支持法律团队人员积极参与内外部培训及总行、司法、监管部门组织的业务研讨、经验交流等,定期组织专题培训,深入学习习近平法治思想、上市企业跨境投融资争议、金融商事审判典型案例等专业知识,提升团队专业履职能力。

二是持续加强分支行良好沟通渠道。在保障法律专业团队资源的基础上,在基层所有经营机构建立法律风险管理联络人队伍,以此作为分支行之间的桥梁和纽带,共同推进法治建设举措的层层落实,提升基层法律风险管理能力。分支行就法治建设管理工作保持密切的联系与沟通,分行及时明确法治工作要求及法治管理建议,支行联络人积极传导,并及时反馈法治建设成果,沟通经营管理中遇到的各类法治管理问题。同时,各联络人积极主动牵头日常所在支行法治培训宣教活动、传达分行法律风险管理政策、协助支行负责人落实法律风险管理履职工作,在分行法治工作的上传下达上发挥了良好作用。

民生银行上海分行将继续围绕坚持全面依法治国和推进法治中国建设,以《中国民生银行法治建设实施方案》为纲领,对照各项工作任务要求,强化法律风险管理体系建设,持续推进各项法治建设工作落实落地,助推分行平稳高质量发展,助力民生银行百年长青基业!

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