首批民营银行获批至今也不过八载光阴，属于较年轻的群体，除了背靠互联网巨头的头部民营银行，多数民营银行的核心业务仍属于探索阶段，尚需发掘独属自身的增长极。

只有差异化道路，才能实现中小银行可持续发展。民营银行对这一无可辩驳的事实感悟可能更为深刻。

上海华瑞银行是首批五家民营银行之一，历经八年探索，普惠、出行、科技三个关键词成为其主要定位。其中，普惠是华瑞银行作为首批民营银行初心也是最重要的核心任务，以出行金融为代表的差异化与以数字化为代表的科技力，围绕着普惠业务这一主线进行。要做好普惠业务，需要产业与场景的纵深结合，也需要科技对金融赋能。

无论是去年与“吉祥航空”携手推出“吉祥钱包”“先飞后付”“积分当钱花”等一系列创新金融产品和服务，还是今年与锦江旅游达成战略合作并推出旨在帮助小微企业实现数字化商旅管理的“先飞后付(商旅版)”服务，都是该行依托股东内生协同的流量共享、价值创造的有力探索，更是探索具有华瑞特色的、科技赋能发展普惠金融差异化创新之路的里程碑。

选择从航旅场景切入是华瑞银行契合数字经济时代人民群众出行金融需求的考量。当前旅游行业利空出尽，民众出游需求集中释放，旅游消费信心加速恢复，旅游行业规模回升，辅以华瑞银行的股东背景与多年服务普惠金融的经验，共同构成了这一战略的部署与实施。

事实上，华瑞银行航旅场景的消费信贷产品已历经三年精耕细作，在产品研发、大数据风控、智能营销、运营和服务、消费者权益保护等方面均形成了体系化的自营能力，构建出一整套完整、成熟的“数字基座”，具备了“智能化、数字化、平台化、开放化”的可持续发展模式。截至目前，华瑞银行“航旅贷”产品已累计服务用户超1233万。

出行金融领域的布局及探索实践，对华瑞银行的差异化竞争策略至关重要。这一布局早期依托股东、航空资源为切入点，之后连接起行、食、住、游、商、养等各个类别层次丰富的产品，最终形成以出行场景为主的泛生活生态圈。

对华瑞银行而言，“航旅贷”的多年耕耘，让其摸索出航旅金融产品的体系轮廓，而“出行钱包”为载体“先用后付”系列产品将进一步丰富、延展出行金融产品和服务内涵。作为华瑞银行差异化发展路线中的重要增长极，华瑞银行锚定泛出行金融领域积累先发优势。

这也许正是独属于华瑞银行特色差异化之路的“长期价值”。

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