九九重阳节，浓浓敬老情。

随着芳华逝去，养老成为人人需要思考的问题。尊老、敬老、爱老、助老活动已在社会上掀起一股热潮，深度参与康、养、医当中的保险业正在这条路上走得越来越快、扎得越来越深。

近年来，我国老龄人口不断攀升，据国家统计局统计，截至2022年底，我国60周岁及以上人口已达2.8亿。这个庞大的社会群体，既带动银发经济，也引发养老保障难题，“立体式”关心老年人势在必行。

作为与养老有着天然关联的保险，在养老方面持续发力，包括专属养老产品、特别养老关怀等多样化的服务形式。身为央企的中国人寿财险，用智慧打通助老之路，以温情的服务打造一张服务老年群体新名片。

“定制化”产品，实现专属保障

“我国总人口已开始减少，且趋势不可逆转。65岁及以上人口所占比重在未来30年中加速上升，将达到35%左右，且这一比例将一直持续到本世纪末。中国人口老龄化不是面临‘高峰’，而是将面对‘高原’ 。”中国养老金融50人论坛秘书长、中国人民大学公共管理学院原院长董克用在中欧社会保障与养老金融国际高峰论坛如是表示。

人口老龄化加速已是不争的事实。那么，摆在这一现实面前的则是如何做好老年人的养老保障问题。

众所周知，我国多层次养老保险体系包含三大支柱，就目前来看，第一支柱压力过重，第二支柱先天不足，作为第三支柱的个人养老成为被寄予厚望的新增长点，尤其是商业养老保险，有着更大的成长空间。

近年来，为了鼓励商业保险参与到养老事业中来，我国出台了多项鼓励政策，支持创新推出与老年人相关的意外、健康、疾病、养老等相关的保险产品和服务。今年10月11日，国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》中明确表示，支持保险服务多样化养老需求。

商业保险在养老领域越探越深，越走越宽，在此期间，越来越多商业保险产品面世。在偌大的商业养老险市场，如何做到精准保障，就需要从市场实际需求出发，走定制化道路。

据悉，中国人寿财险结合大数据分析，不断探索定制化产品思路，积极研发推出适合老年人的保险产品，丰富老年群体保障方式。

例如，今年9月17日，中国人寿财险联合国寿健投、远盟卓康医院共同研发的国内首款罹患阿尔茨海默（AD）也可投保的“关爱脑健康”产品重磅推出。该产品不限地域，线上线下均可购买，30周岁以上、尚未确诊重度阿尔茨海默病的有社保人群均可投保，且以近乎公益的价格为客户实现利益最大化，确保保费低廉的同时做到高保障、高服务附加值，大大填补了国内AD“保险+健康服务”的市场空白。

此前，中国人寿财险还推出“长者无忧中老年意外险”、“孝安心中老年癌症医疗险”等保险产品，为老年人提供了专属保障。

其中，“长者无忧中老年意外险”的保障内容包括意外身故、意外伤残、骨折意外、救护车费用、住院医疗、交通工具意外等，尊享版方案还可扩展加保住院津贴、骨折意外，解决老年人容易发生骨折意外的风险保障。

“孝安心中老年癌症医疗险”契合中老年发病特点，扩展质子重离子医疗、包含特药保障，癌症定额给付，三高人群可投保，投保可享0免赔。此外，还提供了就医绿色通道服务、多学科会诊、住院直付、恶性肿瘤新药试验协助、居家护理等多项便捷、实用增值服务，让老人可以安心治疗、放心养护。

“适老化”服务，化解“数字鸿沟”

信息化时代，生活方式随之改变，数字化、智能化的催化下，一个新的生活形态正在形成。

然而，当“人口老龄化”遇到"信息数字化"，老年人不时遭遇尴尬，被社会“屏蔽”的挫败感，令老年人这一群体无所适从。“时代进步了，我却落后了”的心理落差，严重影响了老年人的获得感与幸福感。

基于此，做好适老化服务，也是当下各行各业都在努力的方向。

作为金融服务业，保险不应仅是保障服务，还要彰显人文情怀。面对庞大的老年群体，保险企业如何让老年人感到贴心、实用、便捷，成为各家机构思考的问题。

2021年，原银保监会发布《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》，要求银行保险机构要尊重老年人使用习惯，通过优化网点布局、保留和改进人工服务，升级智能设备、手机APP，探索开发适老化产品等方式，积极融入老年友好型社会建设。

为此，中国人寿财险积极探索适老化业务模式，将服务老年群体、特殊人群纳入服务体系规划建设。

具体来看，中国人寿财险根据老年用户阅读习惯，对公司官方网站进行无障碍化改造，PC端和手机端均提供页面放大或缩小、改变页面对比配色、语音播报等功能；公司官方APP和“空中服务”微信小程序也推出更适合老年人的“关爱版”。

同时，中国人寿财险开发上线了“一路行空中智赔”车险线上理赔小程序老年适配版和非车险“云端赔”线上化理赔工具。“一路行空中智赔”老年适配版字体段落较标准版增加1.3倍，页面设置简洁，功能按钮醒目，可实现一键视频呼入。

值得一提的是，中国人寿财险还在全国各网点保留了老年人习惯的人工、现金等传统服务方式，同时相应配备了老年服务用品，如老花镜、放大镜、常见必备药品、饮水机等；为方便行动不便的老年人进出，公司加强对营业网点无障碍设施改造力度。在售后服务环节，中国人寿财险增设老年客群专属菜单和专属客服坐席，实现一键转接，一键呼叫人工服务等。

老吾老，以及人之老，适老化的服务，助力老人跨越“数字鸿沟”，充分展现了“以人民为中心”的发展理念。

“精准化”教育，强化保护意识

老年人，社会的一大弱势群体，需要特别关注与照顾。也是这一群体，有时容易令不法分子“钻空子”。

例如，不法分子向老年人发送带有钓鱼链接的短信，以提升养老金收益等噱头，诱导其点击链接详询，点击链接后被套取身份信息、银行卡号、密码等，导致其账户钱款被转走，财产受到损失等。

在保险业内，也曾出现多起老年人上当受骗的案例。

2022年8月，重庆市江津区人民法院审结一起以代办养老保险为手段的诈骗案件，共81名老年人被骗取227万余元。今年4月份，上海黄浦警方破获一起针对老年人的诈骗案件，犯罪嫌疑人开某凭借保险业务员的身份，采取日常送礼、假意关心等手段取得受害人张阿姨的信任，引诱其转账进行“投资理财”，共计850余万元。诸如此类的诈骗并不鲜见。基于此，监管也曾多次发文提示风险。

为了帮助老年消费者提高辨别能力，看清“馅饼”中的“陷阱”，中国人寿财险也在尽自己所能，持续进行宣传教育。

例如，中国人寿财险辽宁分公司开展“金融托起夕阳红”宣传活动，走进社区走访老年人，积极开展养老领域金融诈骗的风险提示；浙江分公司通过典型案例向社区中里的公众宣传消保知识；厦门分公司赴厦门市集美区爱欣老年公寓，面向老年客群开展保险消费教育，通过宣讲和发放折页等方式，向老人们宣讲消费者八大权益内容，详细讲解如何防范金融诈骗，播放防诈骗宣传视频，分享养老诈骗违法案例等。

与此同时，中国人寿财险还通过微信公众号推送宣传海报、宣传长图，在营业场所内张贴宣传海报、LED显示屏播放宣传标语等方式开展宣传，提示老年群体警惕利用AI新型技术实施诈骗的风险。

人人都会老, 每个人都期盼着平安、健康、幸福、优雅地老去。在尊老、敬老、爱老、助老的道路上，身为社会“稳定器”的保险，一直在探索新思路，用智慧打通助老之路。

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