日前，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，未来5年，第三支柱养老保险规范发展，养老金融产品更加丰富，对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度持续加大，更好满足养老金融需求。

作为“五篇大文章”之一，养老金融与老百姓的生活紧密相关。聚益科观察，根据第七次全国人口普查数据，我国60岁及以上人口已达2.64亿，占总人口的18.70%，人口老龄化程度已高于世界平均水平，老年人口抚养比为19.7%，呈持续上升趋势。

近年来，我国积极应对人口老龄化，老龄政策法规体系不断完善，养老服务体系建设持续推进，银发经济发展环境不断优化。国家重视推动养老服务体系的高质量发展。目前，在居民的养老保障“三个支柱”中，第一支柱基本养老保险制度已比较健全，第二支柱职业养老金逐步发展完善但人口覆盖相对有限，而作为第三支柱，个人投资的各类养老金融产品还处于产品逐渐丰富，改革持续深化的过程之中。金融机构也在加速推进这一完善过程。

聚益科认为，随着我国人口构成的持续发展趋势，随着我国经济的发展与个体财富积累，我国银发经济具有庞大的体量。数据显示，截至2024年7月22日，养老类理财存续规模已从去年末的1065亿元增长2.7%至1094亿元;养老基金规模也从去年末的58.03亿元增长15.2%至66.86亿元。

同时，我国居民也需要有越来越高的个性化、多样化、优质化的养老金融服务需求。未来养老金融产品也应当更加多元化，满足不同群体的需求。金融机构应当积极响应国家政策，利用大数据、人工智能等技术，提供全方位的综合服务。同时，通过合理的资产配置和风险管理，增强个人养老金金融产品的稳健性，并引导居民开展长期投资、价值投资。

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