“如果你坐拥新冠病毒的解药，却没有使用它，那是一种什么感觉？这就是我现在的感受。”海斯·巴纳德一边说着，一边驾驶着他那2012年产的特斯拉Model S穿过德克萨斯州奥斯汀市闷热的街道。这位50岁的连续创业者曾是一名软件销售员，但如今他的金融科技公司GoodLeap正在帮助拯救地球，而这也让他成为了《福布斯》2022美国富豪榜的新上榜者。和25%来自交通相比，美国约40%的温室气体来源其实是建筑物。“我们必须让住宅电气化。我们必须这样做！”他呼吁道，声音越来越高。“如果不是我们，那还会是谁呢？”

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海斯·巴纳德。图片来源：GUERIN BLASK FOR FORBES

当然，为美国家庭供电的并不完全是GoodLeap，真正做这件事的多半是承包商，但GoodLeap的作用是让普通房主能够立即为安装太阳能装置筹得资金，并用他们每月节省的水电费去支付长达25年的分期贷款，而且每个月还能略有结余。“除非人们从第一天起就知道自己是在省钱，否则他们不会这么做。一个住在爱荷华州的人才不会考虑如何降低自己的碳足迹，但他会考虑如何每个月节省50美元。”海斯·巴纳德表示。

如今，GoodLeap为全美28%的安装太阳能装置的家庭提供资金（这一份额领先全美市场），每月会发放近10亿美元的贷款，足以覆盖2.7万户家庭。不仅如此，它还在为更大的扩张做准备，这在一定程度上得益于民主党人在《通胀削减法案》中提出的绿色住宅改造税收抵免计划。海斯·巴纳德指出，由于目前还只有4%的美国家庭改用太阳能，GoodLeap还有很大的发展空间。

去年年底，在由迈克尔戴尔（Michael Dell）的家族企业和亿万富豪投资者拜伦特洛特（Byron Trott）的风投公司BDT Capital领投的一轮8亿美元融资中，GoodLeap获得了120亿美元估值，这令海斯·巴纳德持有的40%股份的价值上升至32亿美元，而且这还是在施加了35%的高额折扣以反映同类金融科技上市公司股票的价值缩水之后的情况。再加上他的其余资产，《福布斯》估计海斯·巴纳德的身家为40亿美元，这足以让他首次跻身美国富豪榜。

对海斯·巴纳德来说，这是一段不平凡的旅程，其中也不乏颠簸。他成长于圣路易斯郊区，由母亲一人抚养长大，因为其酒鬼父亲在他3岁时就离开了。在学校时，海斯·巴纳德因阅读障碍而陷入了挣扎，虽然后来获得了中央密苏里州立大学（Central Missouri State University）的橄榄球奖学金，但他在大一时受了伤，于是转学到密苏里大学（University of Missouri），并获得了商学学位。1995年毕业后，他飞往旧金山，决心在科技热潮中分一杯羹。他从贸易展览摊位上的工作做起，没过几年，他在甲骨文的销售提成就达到了数百万美元。

海斯·巴纳德不仅将甲骨文创始人拉里·埃利森（Larry Ellison）视作自己的偶像，他还想成为后者那样的人。2003年，30岁的他说服了两个大学同学马特·道森（Matt Dawson）和杰森·沃克（Jason Walker）与自己一起创办了派拉蒙股权抵押贷款公司（Paramount Equity Mortgage），这是一次把需要大量纸张的抵押贷款申请业务放到网上的早期尝试。他们东拼西凑了15万美元，在萨克拉门托开设了门店。当海斯·巴纳德亲自去当地电台录制一则广告时，他们的兜里只剩下最后2万美元了。但海斯·巴纳德毕竟是销售员出生，他在电台做的推广效果堪称神奇。“当广告播出后，我们接到了大约150个电话。简直太疯狂了。”他说。

2009年的时候，派拉蒙股权抵押贷款公司因房地产泡沫破裂而步履维艰。由于抵押贷款交易量下降了75%，海斯·巴纳德被迫解雇或暂时解雇了其600名员工中的一半以上。“人们都说，除非你经历了一次公司濒临死亡的经历，否则你永远不会成为一个真正的CEO，而那一次就是我的濒死经历。”他承认道。

不过，即使是在当时的环境下，海斯·巴纳德也在酝酿下一个想法：向房主以虚拟的方式销售太阳能。于是，他开始给太阳能行业的老板打电话，包括给SolarCity的联合创始人兼CEO林登·里夫（Lyndon Rive）留下了语音邮件，而该公司的部分资金来自林登·里夫的表弟埃隆·马斯克（Elon Musk）。

之后，海斯·巴纳德就开始向SolarCity硅谷办公室的高管推销产品，但在听完他的高谈阔论后，高管们就把其赶出了会议室，然后召开了一次核心会议。虽然林登·里夫公布的会议结论是太阳能电池板安装太复杂，不能在网上销售，但海斯·巴纳德坚持自己的看法。他提出，自己可以和抵押贷款公司的合伙人马特·道森单独建立一个全新的住宅太阳能在线销售公司，而SolarCity只要负责安装就行。林登·里夫同意了。事实证明，这是一个明智的决定：到2013年，海斯·巴纳德创建的派拉蒙太阳能公司（Paramount Solar）为SolarCity带来了40%的业务；也就在那一年，后者以1.2亿美元收购了前者，并任命海斯·巴纳德为CEO。

2016年，陷入困境的SolarCity被特斯拉收购，海斯·巴纳德也离开了这家公司，去寻找他的下一个灵感。在那之前，派拉蒙太阳能公司要么是将太阳能系统出租给房主，要么是直接卖给他们。但现在，海斯·巴纳德想为房主提供贷款，而且不用付首付。这样一来，买家就可以申请绿色税收抵免，同时用节省下来的电费支付月供。

海斯·巴纳德把他的想法推销给了几十家银行，但银行不愿意支持单个太阳能贷款，而是对购买证券化的一揽子贷款很有兴趣。于是，海斯·巴纳德在2018年推出了太阳能贷款产品，以作为派拉蒙股权抵押贷款公司的一部分，并在2021年将整个公司重新命名为GoodLeap，这是从“对生命、地球和繁荣有益”这个短语里摘出来的一个复杂合成词。

GoodLeap的商业模式由很多部分组成，房主们也不是独自坐在家里购买太阳能系统。相反，他们需要与2.6万名承包商和销售人员打交道，而其中一些人是通过与劳氏（Lowe 's）和家得宝（Home Depot）等巨头的合作来开展工作的。这些公司安装了GoodLeap应用程序，该应用程序允许信誉足够好的房主立即获得固定利率贷款的批准，最高贷款金额可达13.5万美元，这笔钱能用在20种房屋环保改进内容中，包括太阳能电池板、家用电池、新的暖通空调系统、节能窗户，甚至是节水人工草坪。

这种模式可能会让金融科技迷们想起GreenSky，这家开创性的初创公司于今年被高盛以22亿美元收购。虽然GreenSky也有类似的商业模式，但没有GoodLeap额外提供的“它会为自己买单”的噱头。在加州，一个典型的4万美元太阳能系统，如果用25年期的3%利率贷款融资，每月将花费190美元，比预期节省的电费还少30美元，房主可以很容易地使用税收抵免来减少贷款本金。（现在的抵免额是30%，即一个4万美元的太阳能系统可以节省1.2万美元的联邦税收。系统安装当年不能使用的节余可以结转，以减少未来的税单。）

另外，证券化贷款的买家和包装它们的银行（高盛、黑石和瑞士信贷）可以通过GoodLeap软件跟踪销售情况。举例来说，这种贷款证券在9月共售出了4.93亿美元，平均收益率为5.4%，而风险较高的类别最高可达8.8%。截至目前，产品的总体违约率低于0.8%，不到抵押贷款违约率2%的一半。

说着说着，海斯·巴纳德驱车来到了奥斯汀时髦的南国会区（South Congress District），这里的街道壁画与牛仔主题的精品店、复古咖啡馆和爱马仕门店融合在了一起。GoodLeap未来的办公室也坐落在这里，那是一栋三层的砖砌建筑，屋顶将安装太阳能电池板。和马斯克一样，海斯·巴纳德也把自己的合法住所从高税收的加州搬到了不征收州税的德克萨斯，不过GoodLeap的总部和1,200名员工中的大部分仍留在加州。

海斯·巴纳德打了个左转弯，把车停在了一个工业园区前。他走进一个仓库，打开了一个集装箱，里面是一个即将被运往肯尼亚、靠太阳能和特斯拉电池运行的水净化系统。2014年，海斯·巴纳德在访问了马里一个贫困的农村社区后创立了非营利组织GivePower，该组织为海地等地区的16万人提供了8个清洁用水系统；在那之前，那里的人们每天用的都是妇女步行数英里从河里取的脏水。此外，该组织还在25个不同国家的学校安装了2,500个太阳能系统。

“这个项目把我所做的各种努力都联系在一起了。”海斯·巴纳德说。