农业银行不良贷款率最高

不良贷款率是指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

而法治周末记者在分析16家上市银行上半年业绩报告后发现，只有光大银行(601818,股吧)、宁波银行(002142,股吧)和中信银行(601998,股吧)三家银行的不良贷款率较年初有所下降。而工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行(601166,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、民生银行、平安银行、华夏银行、北京银行和南京银行的不良贷款率都出现了不同程度的增长。

值得注意的是，在16家上市银行中，农业银行不良贷款率最高，达到2.4%，较年初微增0.01%。紧随其后的是民生银行，其不良贷款率到1.67%，较年初增加0.07%。第三位是浦发银行的不良贷款率达到1.65%，较年初上升0.09%。

而从不良贷款总额来看，农业银行的不良贷款总额也在16家银行内排名首位，达到2253.89亿元。跟在农业银行不良贷款金额后面的是工商银行，不良贷款数额达1963.03亿元。

对此，深圳中为智研咨询有限公司研究员欧阳冬春对法治周末记者指出，不良贷款总额和不良贷款率双生的原因，总的来说，主要是因为我国经济发展不再像以往那样高速粗放式地发展，很多地方企业经营发展困难，出现不少公司倒闭或破产的企业，进而导致很多企业无法偿还银行贷款。

“而我国整个银行业一味过多地偏向追求大型固定资产投资贷款，以致各行业出现大规模的产能过剩，形成恶性循环，贷款无法回收，使得整个银行业的不良贷款率和余额出现双升。”欧阳冬春说。

欧阳冬春指出，相比“工中建”，农业银行由于管理体制不够完善，且创新活力不够，国际化商业水平较低，导致农业银行的不良贷款率居高不下，居四大行榜首。

而邱少梅则认为，我国商业银行目前仍存在风险对冲能力不强、内部改革进度缓慢、经营方向仍需调整等问题。受宏观经济形势影响，银行业不良贷款反弹压力持续增加。另外，农行内部对不良贷款也存在管理问题。

四大行净利增幅减至1%

其实，除了不良贷款率和不良贷款问题之外，净利润的缓慢增长也开始制约银行业的发展。

法治周末记者通过梳理16家上市银行的净利润数据后发现，工商银行以1506.56亿元净利润领跑16家上市银行，紧随其后的是建设银行，其在上半年实现净利润收入1339.03亿元，在上半年净利润最少的是宁波银行，获得41.39亿元。

而从净利润率的同比增长数据来看，四大行的净利润都呈现微幅增长的趋势。工行、中行、建行、农行分别获得了0.8%、2.52%、1.25%和0.5%的增长。

在股份制商业银行中，浦发银行以272.23亿元，同比增长11.99%的业绩领跑。紧随其后的是招商银行，其在上半年净利润同比增加7%。

值得注意的是，不同于国有商业银行和股份制商业银行，城商行中的南京银行和宁波银行在上半年分别获得了22.26%和16.53%的同比增长速度。

对此，宋清辉表示，2016年银行业面临着很多挑战，加上整个全球金融的形势不确定性增加，导致银行业的发展环境复杂多变，上半年整个银行业的利润增长率仍处于下滑状态。

“小规模银行经营模式更加灵活，能够快速跟上市场发展步伐。”宋清辉说。

宋清辉指出，建行、农行、交行、招行、这些大行的机构已经有些臃肿，灵活性明显不足。面对宏观经济增速放缓、央行连续降息、企业贷款不良增加等局势时，大银行的表现越来越力不从心，出现了净利润增长乏力的情况。

欧阳冬春则认为，从净利润增速贡献因素看，利率市场化深化叠加央行5次降息导致银行业“息差收窄”是造成银行业净利润下降的重要因素，而不良贷款率上升导致拨备计提大幅增加则是上半年银行业净利润下降的最主要原因。