长期以来，农村商业银行数量众多，不过，一直被视为规模小、盈利弱且资产质量不佳。不过，根据已披露的2019年业绩，农商行大军中的“领头羊”实力已不容小觑，截至去年年底，资产规模排名前十的农商行，均站上了2300亿元。

与此同时，农商行呈现出规模及盈利首尾相差加大的情况。排名第一名的重庆农商行资产规模已突破万亿元，但也有的农商行资产规模仅数十亿元。交通银行金融研究中心高级研究员武雯在接受《证券日报》记者采访时表示，未来农商行发展依然会分化加剧。政策上一方面会呵护优质的农商行，利用定向降准、差异化监管等手段助力农商行健康发展，同时，也会通过优化监管体系、完善治理机制、推动农商行改革转型来化解潜在风险。

银保监会披露的相关数据显示，截至2019年年末，银行业金融机构达4607家，其中农商行数量已达1478家，较2018年年末增加81家，是银行业金融机构中数量最多的一类，比重也进一步提升至32.08%。

同花顺iFinD数据显示，截至2019年年末，共有12家农商行资产规模在2000亿元以上，前三名为重庆农商行、北京农商行和上海农商行。

已实现A+H上市的重庆农商行资产规模位列首位，该行资产规模达1.03万亿元，而这也是首家资产规模突破万亿元的农商行。值得注意的是，重庆农商行的资产规模，达到了排名最后(披露去年资产数据)的农商行的百余倍之多。此外，北京农商行、上海农商行紧随其后，这两家银行截至去年年末的资产规模分别高达9585.90亿元和9302.87亿元。头部农商行资产规模较去年年初均有不同程度增长，半数银行的资产规模增速达到两位数以上。

与此同时，头部农商行在盈利能力方面也是表现不俗。在2019年，净利润排名前八的农商行净利润全部超过了30亿元，在净利润靠前的10家银行中，有七成的净利润同比增长幅度达到两位数。重庆农商行仍然以99.88亿元的净利润领先，而上海农商行净利润增速最高，达25.46%。

虽然农商行整体平均不良贷款率偏高，但业绩优秀的农商行在资产质量方面还是普遍良好。据整理，在盈利靠前的前10名农商行中，截至去年年末，六成以上的不良贷款率较去年年初有所减少，其中两家银行的不良贷款率在1%以下。

对外经济贸易大学银行管理系主任张海洋在接受《证券日报》记者采访时表示，排名靠前的农商行大多处于经济比较发达的地区，如北京，上海、广东等地。县级的农商行政策限定的目标是服务本地农户和企业，跨地区经营受到很大限制，所以资产规模不会太大，未来经营还是主要立足于本地。

近年来，IPO大军中的农商行数量逐渐扩充，而在资产规模、净利润等综合实力排名前十的农商行中，则大多已登陆资本市场或正冲击IPO。可以预计，未来的上市银行中将愈来愈多的出现农商行身影。

重庆农商行在资本市场走得最快。作为全国首家上市农商行，重庆农商行早在2010年就已实现H股上市。而就在去年10月份，该行又在上交所挂牌上市，成为全国首家“A+H农商行”。此外，已实现A股或H股上市的还包括青岛农商行、广州农商行。

上海农商行和北京农商行正在积极冲击IPO。上海农商行目前正处于A股IPO排队中，排队状态为“已反馈”;而北京农商行的上市议案则早已获得该行股东大会批准。此外，广州农商行、广东南海农商行、广东顺德农银行也均处于A股IPO排队企业名单中。

对于愈来愈多的农商行实现上市，张海洋对记者表示，部分农商行上市，对其它农商行有较好的激励作用，鼓励他们提升经营绩效。记者 吕东