如何让养老钱保值增值?如何选择养老理财产品?
来源:经济日报 发布时间:2024-12-20 13:35:00

让养老钱保值增值

目前我国养老理财尚处于起步阶段,需进一步丰富产品供给。发展养老理财,既要为投资者提供丰富的投资渠道与产品选择,更要引导投资者树立科学的投资理念。

随着个人养老金制度12月15日起在我国全面实施,新一批个人养老金理财产品也迅速上新。中国理财网显示,12月16日,共有4只个人养老金理财产品开始募集资金,其中3只产品将于12月25日结束募集;从投资性质看,3只为固定收益类产品,1只为混合类产品;从风险等级看,4只均为中低风险产品。

为养老生活增加一份保障,这既是投资者参与养老理财的初衷,也是探索、推动养老理财发展的目的。众所周知,我国养老保障需求很大,截至2023年12月末,我国60岁以上人口占总人口数的比例已高达21.1%。相比之下,除了“第一支柱”基本养老保险、“第二支柱”企业年金和职业年金,我国养老保险体系的“第三支柱”仍待完善,其中个人养老金制度、各类商业养老金融业务前景广阔。

目前我国养老理财尚处于起步阶段,需进一步丰富产品供给。养老理财有狭义、广义之分,前者指的是养老理财产品,后者包括了个人养老金理财产品。2021年9月,我国开展养老理财产品试点,“四地四家机构”尝鲜;2022年3月,试点拓展至“十地十家机构”。2022年11月,个人养老金制度在36个城市(地区)先行实施;2023年2月,首批个人养老金理财产品面世,《中国银行业理财市场半年报告(2024年上)》显示,截至2024年6月末,理财行业平台共支持6家理财公司发行23只个人养老金理财产品,累计销售金额超47亿元。

丰富养老理财供给需平衡好收益与风险。养老理财产品与其他理财产品的最大区别在于,其追求稳健增值,具有长期、稳健、普惠特征。从资产配置策略看,理财公司尤其要注意把控信用风险。一方面,以固定收益类资产打底,提升产品的安全边际;另一方面,选择符合国家重大战略、具备长期增值逻辑的权益类资产,以进促稳,在控制好短期波动的情况下争取更好的中长期收益。

相关产品还需适配养老生命周期。养老规划并非老年群体专属,人在不同的生命阶段都有养老储备需求,其基本规律是,随着年龄增长,风险偏好下降,应急需求上升。理财公司可进一步完善产品体系,构建适配养老生命周期的短期、中期和长期资产配置方案,并适当提高理财产品的分红水平,更好满足投资者在产品持有期间的部分流动性资金需求。

发展养老理财,既要为投资者提供丰富的投资渠道与产品选择,更要引导投资者树立科学的投资理念。理财公司要积极承担社会责任,下更大力气保护好金融消费者合法权益,聚焦不同年龄、不同行业背景、不同退休时间、不同财务状况的投资者,有针对性引导其树立养老规划意识以及长期投资、合理回报理念,确保投资金额、期限、风险偏好、流动性偏好协调一致,让大家的养老钱保值增值。 (记者 郭子源)

标签: 养老钱保值增值 养老理财产品 发展养老理财 个人养老金制度

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