小店承载大梦想平安普惠四维赋能“新小店”

来源：新华网发布时间：2020-09-14 13:57:57

生活中，“小”往往被忽略，但这次没有。

这是西安最安静的饸饹面馆。

在平安普惠“828人气小店”活动中，有一个小视频以177.2万次播放登上了榜首。世界没有了声音，你将会看到最灿烂的笑容，几位听力障碍的朋友一起经营这家只有六张桌子的小店，不需要你会手语，口味喜好都写在菜单上。虽然少了语言，但是笑容却更加纯粹，他们用一碗面、一块饼、一个笑脸证明我们没有什么不一样。

将最普通的市井生活记录下来，是中国人固有的习惯。

光影穿梭、岁月轮回。900年前，一幅描绘市民生活的画卷载入史册，这就是人人皆知的《清明上河图》。汴京城中依旧熙熙攘攘，汴梁大道店铺林立,茶馆与酒馆隔街相对，面包房、肉店、修车铺、诊所等应有尽有。商贩们也不失时机地沿街经营，有的卖食品，有的卖五金......尽显北宋市民生活的繁荣。

如今，通过数字化的手段，《清明上河图》“搬”到了荧幕上，我们甚至可以和这些宋朝店主对话，点些酒菜、茶水，千年繁华恍如昨日。

当画里画外的这些“小店”完成了科技化、数字化的转变之时，小店被赋予了新的内涵。

小店承载大梦想

近日，商务部、财政部等七部委联合印发《关于开展小店经济推进行动的通知》，“到2025年，培育小店经济试点城市(区)100个，赋能服务企业100家，形成人气旺、‘烟火气’浓的小店集聚区1000个，达到‘百城千区亿店’目标。”

为什么小店经济受到如此多的关注？——小店承载的是民富国强的大梦想。

而小店以个体工商户和微型企业为主，截至2019年底，全国注册小店已达8000多万户，带动就业约2亿人，规模数量最大，吸纳就业最多。

用大自然做个类比，国有企业、大型企业就好比是大树，树根从土壤中源源不断吸收营养，鸟儿可以栖息，能够遮风避雨；而小店则是苔藓，没有根、茎、叶，但从最酷热到最寒冷的地方它都有分布，甚至在最坚硬的石头上，苔藓也能生长，从而与周边形成最简单的生态循环，而这种最简单的循环就是生命的起源。

小店经济也是如此。你可以想象一个只有大型企业但没有小店的生活吗？

繁荣与烟火是一对孪生兄弟，当我们听到专家说，《清明上河图》可以看出北宋的繁荣景象的时候，这幅画上不是写了大大的“繁荣”二字，而是很多活灵活现的小店。

“烟火气”才是真正的繁荣。

小店困局

唐朝人封演，在他所著的纪实小说《封氏闻见记》中写道: “至京邑城市，多开店铺”。可见，早在1000年前，唐朝就已习惯使用“店铺”一词。

这次，作为上述《关于开展小店经济推进行动的通知》附件下发的《全国小店经济发展指南》给小店下了定义：小店通常指面向居民消费的批发、零售、住宿、餐饮、家庭服务、洗染服务、美容美发、维修、摄影扩印、配送服务等行业的个体工商户，雇员10人以下或年营业额100万元以下的微型企业，及年营业额1500万元以下的网店。

众所周知，生活中还有很多“看不见的小店”，他们没有实体店面，而是一些通过走街串巷提供服务的小营生，但这些跨越千年的小店，依旧是“生于石上的苔藓”。

今年的新冠疫情给小店经营冲击很大，很多餐馆、影院长时间歇业。即便经济生活逐步恢复，小店的恢复也最为缓慢，小型企业仍是当前经济的薄弱环节。

国家统计局最新数据显示，大型企业PMI为52.0%，与7月持平；中型企业PMI为51.6%，比7月上升0.4个百分点；而小型企业PMI为47.7%，比7月下降0.9个百分点。

“小微”的信心和情绪不能修复，经济复苏就缺乏扎实的根基。

小店面临的发展之难，难在小店的“一维”特性，即经营模式单一、客户结构单一、店面形象单一、产品形态单一。小店要做好，迫切需要快速“升维”，但对他们来说，这个是一个巨大的考验。

首先，“升维”需要资金的支持，而小店的金融能力却严重不足。

小微企业的“融资难、融资贵”是全球长期普遍存在的现象。1931年，时任英国议员的麦克米伦爵士，在调研了英国金融体系和企业后，提交给英国政府一份《麦克米伦报告》，其中阐述了中小企业发展过程中存在的资金缺口，即资金供给方不愿意以中小企业提出的条件提供资金。这个缺口被称为“麦克米伦缺口” (Macmillan Gap)。

世界银行在2018年发布的《中小微企业融资缺口》显示，中国5600万的中小微企业中，超过41%存在信贷困难，小微企业甚至存在76%的潜在融资缺口。

之所以出现这种现象，是因为这部分人群的信贷资质存在“三高”“三无”的特点。所谓“三高”，就是高成本、高风险和高价格；所谓“三无”，就是无报表、无信评，无抵押。再加上，个人、家庭、企业往往混在一起，账务也没有切分。这些客观存在的问题，导致了小微融资的恶性循环。

小微群体当前金融素养不足也是一大原因。

平安普惠金融研究院的一份研究报告认为，随着金融科技快速发展，金融供给侧改革取得显著成效，着力解决外生阻碍，消除金融排斥，短时间内使信贷等金融服务的覆盖面大幅提升。但供给侧改革突飞猛进的同时，需求侧的掣肘逐渐突显。

大量小微企业仍面临诸多难题，比如，不了解哪些融资渠道可以选择，不清楚如何通过改善征信等方式争取更优惠的信贷资源，不懂得如何实现资金规划。尤其是近年来金融科技的发展，涌现出各类数字金融产品，在为小微企业带来便捷性的同时，也引发衍生风险，有些小微企业因不善于甄别违规机构、不熟悉产品特性导致权益受到侵害。

种种困局都指向同一个症结——小微金融素养的缺失。其结果是，由于小微群体自身的内生阻碍，不仅使供给侧改革的效果无法完全发挥，还累积了新的风险。

其次，“升维”需要技术支持，而小店的互联网能力却严重不足。

“当时代抛弃你时，连一声再见都不会跟你说。”这是曾经广为流传的一句话。当互联网逐渐走入人们的日常生活，并快速迭代的时候，如O2O(线上线下)、移动支付、“互联网+”等很多新的名词不断涌现。

2015年，马云与雷军在同一天提出了“新零售”的概念，通过技术打通数据壁垒，赋能人、货、场重构，从而提升消费体验。

但是，小店还是那个小店。

小店店主，大都互联网能力比较低，观念、经营能力很难适应数字化程度越来越高的社会。

破局：小店出圈，“四维”赋能“新小店”

“当时代抛弃你的时候，我选择不抛弃、不放弃。”8月28日，平安普惠联合抖音上线“828人气小店”活动。活动面向全国征集小店短视频，通过发掘小店群体的潜能，帮助小店店主打破传统思维模式，勇敢迈出数字化出圈第一步。

活动受到广泛的关注和响应，在抖音上，“828人气小店”话题收获了超20万个投稿视频，超12亿播放量；在微博上，平安普惠发起的#了不起中国小店#话题的阅读量已经达到3.4亿。

首先，观念出圈、角色出圈

要改变现状，先改变观念。

全国小店8000多万，目前网红带货或者通过流量曝光的小店店主可能只有千分之一，但是他们很多都看抖音，只是并没意识到自己也可以这么做，或者觉得那样门槛很高，自己做不了。

还有一些没有门店的小微企业主，比如包工头、维修业者，很多人觉得没有门面、没有实体，怎么做网红带货。

平安普惠对此十分清楚，在活动中通过预埋视频做引导，让小店店主感受到，像自己一样的人都通过这个种方式获得关注，而且这种关注好处很多，除了小店美誉度的提升，还可以促成商业转化，挣更多的钱来改善生活。

此外，公司还发动了3.5万名员工，手把手教小店店主拍视频，或者自己给客户无偿拍视频，让他们获得更大的曝光，帮助他们出圈。

当小店店主第一次尝试之后，观念束缚打破了，角色也开始转变了。

其次，经营出圈、金融出圈

从2015年的“新零售”到2020年“新小店”，这是一次零售行业“下沉群体”的全面升级。如果说“新零售”是对人、货、场的重构，那么“新小店”是否也能做到呢？

“新小店”同样以人为中心，做到可识别、可触达、可服务。抖音的精准算法可以发挥最大的功用，把“等用户进店”变为“用户在哪我去哪”。既可以同城推荐，到店消费，也可以全网推荐，送货上门。

“新小店”的货可以按需订制，顾客即买即用，避免商品放置时间过长腐坏变质；也可以是顾客和小店店主的共创之作，这样商品不再只是“使用”属性，还增加了情感属性，从而增加顾客的粘性。

“新小店”基于位置建立的连接有信任感，但关系弱，只要顾客离店，连接随即消失；但“新小店”基于线上与顾客的连接却可以长期保持，线上线下的“场”不再局限于渠道，而是承载着聚众、社交、娱乐的性质。

传统零售从“一物一码”中走来，升维到“二维零售”增加了人和货的关系，再到工艺化生产带来的渠道价值“三维零售”，互联网技术重塑数据价值后，“四维零售”成为新标准。

当更多小店店主开始尝试通过短视频这一当下最火的带货形式，成功让小店经营模式、客户结构、店面形象，服务产品，从以往的“一维”经营到“四维”赋能，“新小店”实现了跨越。

“做网红曝光小店原来这么简单！”这是本次活动中很多小店店主的最大感受。

但数据的价值绝不局限于经营领域，对于长期困扰小店发展的“融资难、融资贵”也有关键的作用。

小店经营者通常无需掌握大中型企业必备的金融、财务、法务等知识体系，甚至没有配备专门的财务人员。但是金融素养的缺乏，也产生一系列问题，比如过度负债或者借贷不足。通过金融教育，可以帮助小店厘清生产和生活的区别(意识层面)，同时指导其建立独立的经营核算系统(知识和技能层面)，并合理地使用杠杆，而这个过程是十分漫长的。

近年来金融科技的发展，涌现出各类数字金融产品，大大增强了小店获得金融服务的可得性和便捷性。

在场景化策略下，平安普惠建立了线上线下结合的服务网络，在线上借助客户APP和远程服务团队，为有小额、短期资金需求的借款人提供便捷、快速的全线上服务；线下通过地面服务团队向有较大额、中长期资金需求或数字技术应用能力薄弱的人群提供顾问式服务，弥补了传统模式或互联网模式单一服务形式覆盖不充分或不均的局限。

“新小店”不仅仅是经营模式的出圈，随着经营数据的累积，所获得的金融服务也随之出圈。

新小店：助力2020，圆梦小康

小店很小，因为每一个小店承载了每一个中国家庭的梦想。但小店也并不小，因为小店也承载着实现“小康”的中国梦。

1979年12月,我国首次提出20世纪中国现代化建设目标达到小康。

2020年是具有里程碑意义的一年。我们将全面建成小康社会，实现第一个百年奋斗目标。

而2020年，小店面临前所未有的困境和压力，此时小店经济破题而出。

早在西周时候，小康一词即已出现。《诗经》上的《大雅•民劳》中有“民亦劳止，汔可小康”的句子。在这里，小康是生活比较安定、非常体面。

其后还有两句话：“惠此中国，以绥四方。”人们的生活好了，就是对这片土地、这个国家、这个世界，最大的“惠”。

安定体面的生活也往往体现在称呼上，小店店主不是“企业家”，更不是“个体户”，平安普惠给予其全新的定义——微营家，营的同音字“赢”，微营家是希望个体的赢、社会赋能小微形成的双赢。

商业经营不再以规模、财富论成败，普通经营者、小营生也有独特的能量，行行出状元。

(责任编辑：张紫祎)

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