中国网财经11月27日讯 11月25日，互联网保险公司泰康在线召开“共筑保险新生态，守护美好生活”研讨会暨五周年庆典活动。泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升出席活动并发表主题演讲。

以下为演讲实录：

今天商学院高朋满座，沉浸在这样一个欢乐、幸福、美好的气氛中，特别感谢从我的家乡武汉和我母校武汉大学远道而来的领导。还有我们的同行，特别我一直很尊重的同业的少帅，汇川董事长。还有朱董事长，这是多年的好朋友，我们相识一晃也是将近20年了。现场也有我过去的同事，现在在互联网平台里面担任重要的职务，从泰康走出去，能够挑大梁，成为这个行业的重要领导者，这都是我们行业的骄傲，都是泰康的骄傲。

刚才挺军总裁也代表泰康在线做了一个很好的致辞，让我来做一个演讲，我借这个机会跟大家分享一下最近一段时间的体会和认识。

一、集团战略解读

泰康保险集团的战略路径很清楚，从单一的人寿保险公司，变成一个综合的保险集团，把虚拟的保险和实体的医养结合起来，在结合的过程中，我们形成了大健康生态体系。特别是今年，我又提出了“长寿时代”的概念，长寿时代不是我的发明，是我对中国进入深度老龄社会所面临的一系列挑战的思考。此外，中国完成了工业化，将进入后工业时代，工业化时代解决了人们衣食住行的问题，后工业时代解决人们娱乐、教育、医疗和养老的问题。

长寿时代和长寿社会，应该是一个新的认识。关于老龄化的认识还是建立在工业社会的基础上的，人口老化后给社会带来很多挑战和压力。老龄化是一个被动的词，是一个消极的词，是一个具有挑战的词。其实人类社会将很快进入长寿社会、长寿时代。用“长寿”这个词更中性，更能代表未来的方向，所以我提出长寿时代。长寿时代怎么理解？其实就是两句话：百岁人生即将来临，人人带病长期生存。

这两句话只是一个概括，从定量上来讲，国际上关于老龄化社会通行的标准是65岁以上的人占总人口7%，占总人口14%则进入深度老龄化社会，如果占总人口的21%，就是进入重度的老龄化社会。

今天，65岁以上的人达到21%的国家只有一个，就是日本，日本65岁以上的人占总人口的比例已经达到了28.7%，应该是第一个完全进入长寿时代的国家和社会。

刚才讲的长寿时代和长寿社会这两个标准，它的本质特征有五个。第一个就是低死亡率，低死亡率我们都能理解，人类真正进入低死亡率是进入工业社会后，特别是抗生素的发现，大大缓解了流行病和传染病的死亡率，传染病和流行病的死亡率降低又大大降低了儿童的死亡率，公共卫生也从此诞生。当年在英国发生霍乱，一个非常著名的医生在观察霍乱病原的时候，发现很多人是在一个水龙头取水时得了病。把样本拿去显微镜下看，发现了一个新的细菌，就是霍乱细菌，从此告诉大家要远离这个水龙头，疾病的传染迅速就下降了，公共卫生就这样诞生了。美国后来用氯消灭自来水的细菌，大大提高了城市化的水准，降低了传染病。

传染病是人类最大的杀手，第二个杀手就是心脑血管病，这些年心血管和脑血管的死亡率大幅下降，主要原因是预防的手段加强了，药物提升了，还有心脏搭桥、支架等手段。第三个疾病杀手就是癌症。过去在农业社会，人的平均寿命不到30岁，所以根本不会有癌症的，到今天30岁还是小伙子。癌症就是一个老年病，现在寿命延长了，细胞就开始发生病变。今天的癌症也开始慢慢成为了慢性病，美国癌症患者死亡率只有35%，所以今天癌症也处在一个攻克的阶段，由于科技的发展、医学的进步，人的寿命越来越长。现在最重大的攻克难题就是衰老的问题，记忆障碍、帕金森这些病现在这是最难攻克的。

实际上由于医学技术的进步、公共卫生的普及，平均每十年人类的寿命增加2-3岁。1960年的时候，中国人的平均寿命可能只有50岁，到今天中国人的预期寿命达到了77.3岁，香港是全人类预期寿命最高的这样一个社会，达到了85.6岁。日本也达到了将近85岁。平均每十年人的平均寿命增长2-3岁，比如说香港和日本，再过50年，平均寿命就达到100岁了，如果按照大陆目前77.3岁来计算，再过50年，我们的平均寿命就达到93岁了。

第二个现象，就是低出生率，这是社会经济里最复杂的问题。如果死亡率下降、人的寿命延长，出生率还是保持一个较高水平，或者一个女性平均生2.1个孩子，社会还是会保持一个持续的进步。但是现在女性不愿意生孩子，今天中国女性生育率达到1.6%，日本女性生育率只有1.4%，日本去年出生的人口是90万，死亡的人口是140万，到本世纪末，日本的人口就下降到7000万，再过100年，日本的人口可能就是4000万，今天日本是1.1亿人，这是一个非常严峻的问题。

低出生率第一个原因是女性解放，要追求自己的价值，这是一个很重要的因素。还有一个是科技的进步，节育和避孕手段的普及，也降低了生育率。还有社会的经济负担，今天很多人不敢生孩子，生两个孩子养不起。低出生率是最值得研究的问题。

低死亡率、低出生率，带来了第三个现象是平均寿命的延长，每十年延长2-3岁。最重要的是，低出生率导致人口结构发生了根本性的变化，如果是自然的生育率，人口结构就是一个金字塔的结构，但是低生育率情况下，人口结构从金字塔结构逐步变成了一个玉米棒，或者一个矩形的结构。矩形结构又带来了这样的现象，就是平均四个人里面，就有一个65岁以上的老人，社会结构发生了根本的变化。

1万年前的农业社会，我们讲的新石器时代的农业社会，基本上平均寿命在20-30岁，整个人类的人口大概总量在3-5个亿。到了工业革命，工业革命到今天，出现了一个非常奇特的现象，可能我们是人类历史上遇到了一个最短暂的现象，就是科技的进步，城市化、工业化，人口增长，经济繁荣，可能再过100年，这个现象没了。为什么？人口均衡，人口下降，经济活动会发生根本性的变化。

所以我认为提出长寿时代面临很严重的问题，今天我们不面对，但是可能50年、70年后我们的后代会面对，未来社会全球的人口就是80亿，不增长了，甚至在下降，所以未来是不敢想象的。因此我提出长寿时代是人类面临的一个最大的挑战，最严峻的问题。

现在60岁以上的人，75%有慢病，高血压和糖尿病、慢性关节炎，得了慢性病就天天吃药，健康就成了一个大问题。长寿时代来临，一定带来健康时代，一定带来财富时代。你要长寿、健康，就要储备充足的财力，如果还是60岁退休，都消耗财富，这个状态是不可持续的。

所以第四个概念就出来了，长寿经济呼之而出，没有长寿经济，长寿时代一定是一个毁灭的时代。长寿时代一定带来健康时代和财富时代，一定呼唤出长寿经济。

泰康今天四位一体的商业模式，健康、长寿、富足三大闭环的本质，就是长寿时代，我们提出来泰康方案，泰康方案是什么？泰康方案最本质是是把虚拟的保险和现实的医疗、养老、康复到终极关怀结合起来，我们叫医养康宁的结合，持续的关照全生命周期的健康、长寿、富足的问题。没有这个结合，这些产业也都是存在的，但这一结合就出现的一个新的商业模式，也就是说年轻时候储钱，专业的保险公司负责投资，30年的投资就会出现复利现象，50年后会出现“复利之花”，70年就叫“复利之神”，就能够解决财富的问题。

今天我们说是养儿防老，是后代为前代养老，泰康今天走的模式是倒过来的，是你们为孩子储钱。今天我们推出了一个少儿版的幸福有约，就是父母给孩子存一百万，等他到70岁，这个时候“复利之神”就出现了，解决了未来孩子的养老问题。我们可以提供四位一体的服务，保险产品，健康管理和健康服务，加上医养康宁的实体服务，这就构成的泰康方案的核心产品体系。

我们提出的泰康方案展现了中国作为一个创新国家的魅力。我过去有一句话，创新就是率先模仿，20年前我们做保险，是去西方取经，那个时候就是模仿，20年后，我们不能再这样说了，我们从模仿创新已经走到自主创新，今天泰康方案就是人类长寿时代的超级样本，就是自主创新走出来的一条道路。我们的创新很简单，就是把虚拟的保险和实体医养结合，怎么结合的呢？就是一个传统的个人年金保险，加一个养老社区的入住函。这些创新加起来就是新产品，你买的是未来的生活方式，买的是未来像燕园这样品质的养老。这样一个简单的创新，颠覆了整个保险业。其实人寿保险这边是负债，这边叫资产，把整个负债在支付端彻底的颠覆了，颠覆了就产生了一个新的产品，创新产品就是幸福有约，它不是一个纯粹金融产品，而是一种生活方式了。有了这个产品，客户结构发生根本的变化，我们拥有了10万个高净值客户，未来我们将成为中国乃至全球高净值客户最大的企业。客户又改变了销售体系，创造了一个新的职业，我们叫健康财富规划师，是要跟律师、会计师要等媲美的、高知识含量的职业，要懂保险，又要懂养老、医疗，我们的健康财富规划师就是一个初级全科医生加上一个理财师，完全创造了一个新职业。

同时，销售也发生了变化。过去的销售是传统的，今天我们叫超级体验式销售。把客户领到养老社区一看，你要买这个保险，未来享受这样一个生活方式。我们把负债端从产品、客户、职业到销售的方式彻底颠覆了，资产端又发生了变化。过去一张保单最长是20年，今天你买我们的保险，这个钱永远在这，今后到老了以后，你的养老和看病到终极关怀都在支付，把资产大大的拉长，拉长就出现了巴菲特模式，就会出现这样一个高收益的长期投资的模式，就是我说的“复利现象”诞生了。

爱因斯坦有一句话，复利是人类第八大奇观，所以创新带来了复利现象，会带来了第八大奇观。同时解决了未来进入长寿时代，长寿社会是父辈为后备解决养老。今天跟大家分享的长寿时代的泰康方案，以上是我简单的汇报。

二、泰康在线寄语

今天是泰康在线的五周年，作为集团的董事长，我代表集团祝泰康在线生日快乐！

泰康在线是我们非常重要的一个子公司，是我们在拥抱互联网、拥抱科技方面重要的新生力量，所以我希望泰康在线做好科技的创新、科技的进步，反过来赋能我们实体重资产的生态体系，同时我们重资产的生态体系形成的实体服务，也能支撑泰康在线健康险和财产险的服务。

泰康在线的总部在武汉，今天和武汉大学一起筹建联合实验室，未来一定能够共同在人工智能、保险科技、金融科技上走出一条道路出来。

特别感谢这五年来500个合作伙伴和渠道的支持，没有你们就没有今天的泰康在线，泰康在线感谢大家，感谢你们，谢谢！