无风控，不金融。针对小微企业信用弱、融资难的痛点，苏宁金融科技打造“天衡”微商贷风控模型，运用大数据、AI、云计算、区块链等前沿技术，实现小微企业贷款智能营销、智能审批、智能预警、智能处置等全流程服务，目前已应用于零售、物流、电商、纳税、发票等十多类交易场景，助力银行线上信用贷，服务数十万小微企业。

小微企业由于抗风险能力弱、信用不足，传统银行等金融机构难以放贷。苏宁金融科技打造“天衡”微商贷风控模型，立足个人征信、企业征信、社会征信、行业、增信，五大数据维度，400+风控规则，3000+模型变量，100+数据源种类，运用Kmeans、XGBoost、LightGBM,、RNN等算法，基于多场景打造集成学习模型，构建可解释、可插拔、可复用的数据化风控模型矩阵。

据苏宁金融科技相关负责人介绍，“准确、全面的数据维度，是构建风控模型的基础。结合小微企业经营场景，构建完整的风控数据维度体系，模型就如有源之水、有本之木，可有效达成模型效果。”

在海量数据基础上，通过采用差异化的数据分析方法，深刻理解不同品类、线上线下零售行业特点，苏宁金融科技“天衡”微商贷风控模型，搭建特色风控模型架构，真正实现零售场景平台和开放银行赋能。目前已经接入银行线上信用贷，以及通信经销商、百货电商、物流承运商、售后服务商、农产品经销商、商超入驻店铺、交通客运加盟商等场景，助力数十万零售行业小微企业便捷融资。

值得一提的是，“天衡”微商贷风控模型的上线，是“新基建”技术在小微金融业务上的充分体现。微商金融的更迭和发展，与5G、大数据、人工智能、工业互联网等“新基建”密不可分。苏宁金融科技综合运用大数据、人工智能、机器学习等“新基建”前沿技术，对微商贷产品充分赋能，为小微企业提供纯信用、零人工干预、纯线上的专项贷款支持，全面助力小微企业发展的同时，有效控制逾期率，保障金融行业微商贷产品的健康可持续发展。

未来，苏宁金融科技将继续发挥技术优势，整合苏宁生态圈资源优势，携手各金融机构，进一步提升微商贷产品风控能力，共同服务小微，促进实体经济发展。