来源：花朵财经

写客户征信“专业做鸡十年”，晋商消费金融的神操作

客户征信报告“被做鸡”，内控管理混乱可见一斑。

花朵财经原创

据人民网报道，江苏南通市民房女生近日发现，其征信报告“工作单位”一栏中竟被写上了“专业做鸡十年”！

而做出这种“神操作”的，不是无良的网络黑客，也不是更加无良的非法网贷公司，而是知名的持牌机构晋商消费金融股份有限公司。

事情并不复杂，房女士和晋商消费金融之间存在借贷关系，2018年4月，房女士借了一份16.2万元，为期36个月的的个人消费贷款，后因疫情延期至2020年底接着还款，目前尚需还款本息7万余元。但今年4月6日，房女士在人民银行南通中心支行查询个人征信发现了上述问题。

经当地人行向晋商消费金融沟通，后者承认不当信息是他们上传到征信系统的。当天，人民银行太原中心支行即责令晋商消费金融在线修改了房女士的相关职业信息。

房女士目前要求晋商消费金融赔偿其相应的精神与名誉损失的诉求，而晋商消费金融方面一自称负责客户投诉的工作人员未对媒体的采访诉求正面答复，只表示公司相关部门已经和房女士沟通过，记者要了解相关情况可以向房女士了解。房女士则称，她本人就还款事宜和晋商消费金融保持着沟通，但尚未收到对方就有关征信问题的反馈。

业内人士称，“合规的金融机构确实可以在征信报告中写入信息，但征信报告肯定不能想怎么写就怎么写。对于征信报告的可填写项，各类情况该怎么填写，金融机构有详细的规定，难以想象这是存在多大的内控问题，才会让后端人员写入这种明显侮辱性的语言。”

晋商消费金融：成立较早，业绩不好

根据公开信息，晋商消费金融成立于2016年2月23日，是全国第14家成立的消费金融公司，注册资本为5亿元。总部位于山西太原，其股东为晋商银行、奇飞翔艺（北京）软件有限公司、天津宇信易诚科技有限公司、山西华宇商业发展股份有限公司、山西美特好连锁超市股份有限公司。旗下主要产品包含晋情贷、晋享分期、借蛙（晋享钱包）。

尽管已经成立五年，但晋商消费金融的注册资本金是同行中较少的，其股东层中最出名的是晋商银行，其余发起股东均为民企且非金融企业。成立5年来，晋商消费金融的利润率也一直位于行业尾部。

根据其股东宇信科技披露的2020年报，2020年晋商消费金融营收5.46亿元，较2019年3.72亿元增长46.77%，净利润0.54亿元，较2019年0.52亿元增长3.85%。

无论是营收还是近乎停滞增长的净利润，在消费金融公司中都属于相当少的。消费金融行业三甲招联、捷信、马上这三家都是百亿级营收。

花朵财经注意到，持牌消金机构中，除了未披露业绩的，只有金美消金和苏宁消金业绩比晋商消金低。

场景分期频繁踩雷

晋商消费金融近两年场景分期频频踩雷。仅在2018年，晋商消费金融就连续踩雷5次。三次踩雷租金贷，一次踩雷汽车相关分期产品，一次踩雷旅游分期业务。

2017年下半年晋商消费金融瞄准长租公寓市场，开始和“元宝e家”等多个租房分期平台合作。2018年晋商消费金融合作的租房分期平台“元宝e家”对接的下游公寓方，包括上海歆禹房屋租赁有限公司、上海小寓信息科技有限公司、北京昊园恒业房地产经纪有限公司均被曝出资金链断裂。

汽车分期业务方面，2016年晋商消费金融与车载系统分期平台可可家里（北京）信息技术有限公司签署战略合作协议。仅在两年之后，可可家里（北京）信息技术有限公司便被列入失信被执行人名单，失信具体情形为“违反财产报告制度”。

这是业务合作伙伴不给力，但好歹也确实是“消费金融”范畴中的业务。

而据太原市万柏林区人民法院（2018）晋0109刑初451号判决书显示，晋商消费金融发放的个人旅游贷款被其合作机构山西易凯国际旅游有限公司实际负责人王某挪用共30万元。经法院查明，“晋商消费金融未严格审核客户借款资金用途，使该贷款被被告人王某挪作他用”。

什么意思呢？就是借款人用途并非消费（比如炒股），但晋商消费金融并未审慎审核，一样给放款了。

为了追赶同行，晋商消费金融去年年底公布了拟引入新股东的计划，目的是扩充资本金。

近日，晋商消费金融还被报道已经入局了房抵贷，相较于消费金融业务和信用贷款，有房子抵押的现金贷业务也成了晋商消费金融发力的方向之一。

金融机构生命线在于风控，不过依照能将“做鸡”这样的字眼打到客户征信上，这样的内控管理水平，期待晋商消费金融拥有良好的风控体系似乎有点奢侈。