中国网财经5月26日讯(记者 燕山 王金瑞)近期,温州民商银行发布的2020年度报告显示,该行总资产、总负债增幅均超过30%,但是却出现了增收不增利的情况,该行营业收入同比增长10.63%,净利润同比下降18.83%,这也是该行自2015年成立以来净利润首次出现下滑。
除了业绩下滑之外,温州民商银行风控漏洞也逐渐显现。2021年3月26日,银保监会网站显示,温州民商银行因贷前调查严重不审慎;向存在重大不良信用记录的公司发放贷款等6项违法违规行为被罚225万元。
中国网财经记者向温州民商银行办公室相关工作人员发送采访问题,对方表示“明天请示后再回复”,然而记者并未收到相关回复。另外,记者向该行年报披露的邮箱发布采访问题,同时拨打温州民商银行年报披露的客服电话,该行客服人员表示会向相关部门反馈进行核实,截至发稿前仍未收到相关回复。
净利润成立来首次出现下滑
报告显示,截至2020年末,温州民商银行总资产227.02亿元,增幅35.25%;总负债201.20亿元,增幅40.66%。
尽管温州民商银行总资产、总负债均实现较快增长,该行2020年却出现了增收不增利的情况,该行净利润出现自成立以来的首次下滑。报告期内,该行实现营业收入5.74亿元,同比增长10.63%;净利润1.74亿元,同比下降18.83%。据该行往年年报显示,该行2019年、2018年、2017年、2016年净利润分别为2.15亿元、1.55亿元、1.03亿元、0.51亿元,2019年、2018年、2017年净利润增速分别为38.71%、50.49%、101.96%,2020年该行净利润未保持正增长的态势。
就营收结构来看,温州民商银行营业收入主要依靠利息收入,占比达到91.15%。具体来看,实现利息净收入5.23亿元,同比增长2.35%;手续费及佣金净收入528.47万元,同比下降30.64%;投资收益3468.62万元,同比增长1706.16%。营业支出方面,报告期内该行资产减值损失4.38亿元,同比增长71.73%,资产减值损失大幅增长是该行净利润下滑的主要原因。
另外,温州民商银行资本利润率持续低于监管红线。截至报告期末,温州民商银行资产利润率0.88%,资本利润率6.88%,分别较上年末下降0.54、2.06个百分点。据该行往年年报显示,2019年、2018年该行资本利润率分别为8.94%、6.90%,该行资本利润率已连续3年低于监管要求的不得低于11%的规定。
资产质量方面,截至报告期末,温州民商银行不良贷款5757.93万元,较上年末增加5511.67万元,增速2238.15%;不良贷款率0.47%,较上年末增长0.44个百分点,增速1466.67%;拨备覆盖率572.50%,较上年末下降8081.00个百分点。
资本充足率方面,温州民商银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均出现不同程度的下滑。截至报告期末,该行资本充足率15.72%、一级资本充足率14.57%、核心一级资本充足率14.57%,分别较上年末下降1.59、1.61、1.61个百分点。
风控漏洞显现
除了净利润下滑、资本利润率低于监管红线之外,温州民商银行还曾因贷前调查严重不审慎等6项违法违规行为被银保监会罚款225万元。
2021年3月26日,银保监会网站显示,温州民商银行因“贷前调查严重不审慎;向存在重大不良信用记录的公司发放贷款;向资本金不足的房地产项目发放固定资产贷款;信贷资金被挪用于开立银行承兑汇票保证金;信贷资金直接或者变相违规流入房地产市场;贷款五级分类不准确。”被罚款225万元;该行5名相关责任人对上述违法违规行为负有责任均被警告,其中1名责任人被罚款10万元。
值得关注的是,温州民商银行董事长一职于近期出现变动。2021年4月29日,该行官网发布董事长变动情况的公告显示,该行于2021年4月举行了换届会议,第二届董事长陈筱敏届满卸任,会议选举侯念东代为履职董事长,同时续聘侯念东为温州民商银行行长。
公开简历显示,侯念东出生于1960年,是温州民商银行第一任行长,加入温州民商银行之前曾在人民银行、工商银行任职多年,金融从业年限 42年。具体来看,1978 年至 1984 年在人民银行温州分行工作;1984 年至2009 年工商银行台州分行先后担任办公室副主任、主任、支行行长、分行副行长、行长;2009 年 1 月至 2010 年 11 月任工商银行温州分行党委书记、行长;2010 年 11 月至 2015年 3 月工商银行浙江省分行行长助理、副行长及党委委员,(兼任工商银行温州分行党委书记、行长);2015 年 3 月至今担任温州民商银行执行董事、行长。
公开资料显示,温州民商银行于2015年3月26日正式开业,是我国第一家正式对外营业的民营银行,注册资金20亿元,由13家民营企业共同发起。