沧海横流显本色，万山磅礴看主峰。

2020年，我国脱贫攻坚战取得了全面胜利，现行标准下9899万农村贫困人口全部脱贫，832个贫困县全部摘帽，12.8万个贫困村全部出列，区域性整体贫困得到解决，完成了消除绝对贫困的艰巨任务，创造了又一个彪炳史册的人间奇迹！

然而，脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。在“十四五”开局之年，党中央、国务院又审时度势作出重要决策部署：“打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会后，要进一步巩固拓展脱贫攻坚成果，接续推动脱贫地区发展和乡村全面振兴。”

农业是支撑国民经济建设与发展的基础产业，是推进乡村振兴的重要途径，农业保险是分散农业生产经营风险、促进乡村产业振兴、改进农村社会治理、保障农民收益的重要手段，拓宽农业保险服务领域、创新农业生产保障方式对于巩固脱贫攻坚成果、助力乡村振兴意义重大。

作为中央直属金融保险集团中国人寿的下辖专业财险子公司，中国人寿财险积极响应乡村振兴战略，充分发挥保险保障优势，围绕农业保险“提标、扩面、增品”和“数字化、智能化建设”，以时不我待的进取精神和紧贴需求的创新实践，通过多维度农险创新，以最契合的方式，完成了一次又一次的护航行动，取得了良好成效，得到了地方政府和农户的认可。

5月19日，“金融保险助推乡村振兴”媒体基层调研采访座谈会在福建省龙岩市举行，重点聚焦中国人寿财险碳汇指数保险等创新型农险产品。此前，该公司在福建龙岩新罗区落地、全国首创的全国首单林业碳汇指数保险，引起了业内的广泛关注和反响。

开发特色产品，拓宽保险服务领域，农业生产保障方式创新亮点频现

“提标、扩面、增品”是促进农业保险供给侧改革，提升农业保险服务水平和服务深度的重要途径与抓手，而“提标、扩面、增品”的实现，归根结底依赖于产品创新。为此，中国人寿财险建立了“政策性保险+商业性保险”、“基本保障+补充保障”双重覆盖的产品创新体系，积极推动区域特色农险、天气指数、价格指数、收入保险和“保险+期货”产品创新试点工作，使现有产品保障功能从涵盖抵御生产领域的自然灾害、疫病风险等逐步延伸拓宽至流通领域的市场风险、农产品质量风险。保障范围大幅拓宽，全面满足新型农业经营主体的多层次风险保障需求。

以碳汇指数保险为例，为降低气候变化对人类生活带来的风险与影响，2015年200多个缔约国签署的《巴黎协定》，使得“全球2℃控温目标” 具有了法律效力，并成为一个全球性的政治共识。中央财经委员会第九次会议强调，实现碳达峰、碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革，要把碳达峰、碳中和纳入生态文明建设整体布局，拿出抓铁有痕的劲头，如期实现2030年前碳达峰、2060年前碳中和的目标。

福建省是全国最绿的省份，森林面积高达1.15亿亩，覆盖率达66.80%，连续41年位居全国首位。森林具有吸收并储存二氧化碳的重要固碳功能，每年吸收的二氧化碳约占整个陆地生态系统的2/3，福建宝贵的森林资源成了不可多得的绿色宝藏。然而，由于气候灾害及意外造成的森林损毁事故频发，其中火灾、病虫害、冻灾已成为林业面临的首要风险隐患。保护宝贵的森林碳汇资源，成为福建碳达峰、碳中和的一项迫在眉睫的工作。

为此，在龙岩市地方政府相关部门的大力支持和新罗区政府的高度重视下，中国人寿财险福建省分公司立足于碳汇方法学研究，以国内多位林业专家的不同植被固碳能力分析成果作为计算依据，同时运用科技手段定点监测反演，经过三年的实地考察、研究与论证，匹配当地林业历史损失风险，建立了林业损毁与固碳能力减弱计量的函数模型，将森林完全损毁造成的固碳量损失换算指数化，创新开发了林业碳汇指数保险产品，为林业碳汇提供坚实保障。

所谓林业碳汇指数保险，是根据当地森林树种、胸径等数据，计算出蓄积量，再换算出生物量，最后根据含碳率，得出固碳量。该险种以碳汇损失计量为补偿依据，将因火灾、冻灾、泥石流、山体滑坡等合同约定灾因造成的森林固碳量损失指数化，当损失达到保险合同约定的标准时，视为保险事故发生，保险公司按照约定标准进行赔偿。

据介绍，林业碳汇指数保险赔款可用于对灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等与林业碳汇富余价值生产活动有关的费用支出。借助林业碳汇指数保险，可以在灾后第一时间获得更为充沛的资金，有效破解“无灾不能用，有灾不够用”的资金难题，将极大提高灾后救助、修复能力和效率。

由于引发森林碳汇能力减弱的灾因繁多，不同地域森林碳汇能力也有所不同，同时，森林碳汇能力与计量看不见摸不着，一旦发生损失很难准确核定其富余价值损失，因此，林业碳汇指数保险是中国人寿财险解决林业碳汇世界难题的一次积极进取的探索。

除碳汇指数保险外，中国人寿财险福建省分公司还在养殖业、种植业领域积极探索，创新推出了系列气象指数保险。创新养殖业气象指数保险，开发水产养殖台风指数保险，已保障全省近80%的沿海县域，有效破解水产养殖痛点，并在福建莆田南日镇和平潭综合实验区海域全国首单承保海水养殖赤潮指数保险，解决赤潮保险世界难题；创新种植业气象指数保险，推出了茶叶种植低温指数保险、农作物种植台风指数保险等产品，助力特色农业产业发展；创新农业气象巨灾指数保险，提升政府救助能力。而放眼全国，中国人寿财险在指数保险产品创新方面也是亮点频现，如在四川石棉推出的国内首例涉农财政巨灾指数保险，在山东威海创新开展了国内首款政策性牡蛎养殖海浪波高保险等。

在“保险+期货”保险创新方面，数据显示，中国人寿财险已累计在10余省市开办了“保险+期货”业务，品种涉及橡胶、玉米、棉花、生猪、鸡蛋、粳米、豆粕、白糖、红枣等，为近18万农户或农业企业提供超23亿余元风险保障，已支付赔款超2.5亿元，受益农户6万余户次。

加大科技赋能，着力提升服务效率与质量，助力智能农村农业建设异彩纷呈

创新是引领发展的第一动力，科技是战胜困难的有力武器。中国人寿财险积极拥抱新兴科技给传统领域带来的新变化，着力加大新技术运用创新，以“农业、生态、监管、民生”等方面为智能应用重点，通过物联网、区块链、AI等技术融合，构建了“精准、持续、文明、健康、节约、共享”的数字综合服务模式，全面提升了农业保险的服务效率与品质，以实实在在的数字化创新和智能化建设推进智能农村农业探索不断向纵深推进。

农业保险：以科技为支撑，建立数字化管理系统，着力提升服务效率与质量

众所周知，农业保险是农业的“保护伞”，但农业保险也因为风险的不确定性，面临各种各样的问题。

具体来说，种植险，具有标的范围广、种植分散等特点，面临风险管理效率不高和经营成本高等挑战；养殖险，在承保、理赔和服务方面面临着时效性强、人力成本高、道德风险大等挑战。而这些问题与挑战，在一定程度上也影响了农业保险的持续健康发展。

为此，中国人寿财险坚持问题导向，通过开发“国寿i农险”APP，引入3S、AI、遥感、区块链等技术，大幅提升了农险承保和理赔服务的便捷性、高效性和精准性，有效改善了农险服务体验，降低了服务成本，切实提升了农险服务效率和服务质量。

以养殖险为例，中国人寿财险自2018年底在山西、广西试点了行业领先的生物AI特征识别技术，通过该技术的成功试点，并结合养殖险在经营过程中遇到的实际问题，建立“基于区块链的国寿财险养殖险承保理赔全流程线上封闭运营新模式”。

该技术助力养殖险实现了六大功能：一是利用面部采集方式快速为承保标的创建3D特征数据库，建立身份识别管理系统，确保承保标的的真实性、唯一性；二是通过AI智能识别技术，快速清点标的数量，破解虚增、虚减标的数量等问题；三是通过将死亡标的影像与特征库影像进行比对、精准识别，防范重复理赔和非标的理赔等道德风险；四是利用该技术实现智能称重、智能测量体长，以此作为理赔依据，降低人工成本，实现快速理赔；五是利用该技术动态监测牲畜的健康状况，为养殖户生产过程提供增值服务；六是通过该技术的应用推广可与动检部门形成线上化联动机制，实现养殖险全流程线上化。

通过该技术的应用，中国人寿财险山西省分公司与畜牧部门联动，实现了无害化处理线上审核，养殖户可通过使用“国寿i农险”APP，对出险标的完成信息采集，提交畜牧部门线上审核后进行自主理赔，无等待、无排队的全线上处理模式最快可在10分钟内完成审核并收到赔款，将养殖险平均赔案处理时效由小时缩短至分钟。

此外，种植险方面，引用铁塔遥感技术，依托“星、空、气、视、地”五位一体的种植业保险技术体系对承保标的物的生长进行足不出户的全流程实时监控预警(气象、影像实时监控)，并实现“按图承保”、“按图理赔”。林业险方面，则利用卫星遥感技术，将保险标的空间化，通过建立承保标的空间数据库，为承保和理赔工作提供空间数据和分析管理支持，实现“按图承保”、“按图理赔”。

智能农村：以科技为支撑、数字化智能化应用为途径，着力助力智能农村农业建设

围绕智能农村农业建设，公司启动了“数字智能乡村建设新模式”。

种植险方面，利用铁塔遥感技术，可对3公里范围内的土地进行实时影像采集，通过采集影像，分析出标的物种类、生长情况等，并可通过基于地球静止轨道卫星的“火易见”系统，10分钟内对发生火情的地点进行精准预警。

同时，铁塔遥感技术还可结合安装的气象设备与卫星遥感所得数据与影像分析数据进行互相补充、互相校验、互相融合。

对于田间管理，铁塔遥感技术则可以实现基本农田的保护，也可进行农情监测防控及精准农业服务，有效实现耕种农田的高效利用。

乡村治理方面，该技术可进行乡村政务管理智能监测、乡村建设智能监测、河湖生态智能监测、人居环境污染监测、秸秆焚烧智能监测等多项功能。

例如，在突发疫情面前，可实现对乡村主出入口、十字路口、学校、博物馆、医院、车站等重点区域和场所人员室外聚集实现实时监控，以便快速响应处置突发事件。星联网卫星遥感监测与视联网视频图像监测相结合，对着火点进行快速、精准识别，提取着火点经纬度坐标及现场图像，自动向执法人员进行推送，降低监督成本，提高执法效率。

臻于至善，全面推进助力乡村振兴“安心333”行动计划

巍巍央企，国之重器。

作为中央直属金融保险集团中国人寿的下辖专业财险子公司，中国人寿财险围绕农业保险“提标、扩面、增品”和“数字化、智能化建设”，通过多维度农险创新助推乡村振兴的探索实践，不仅诠释了其专业价值和创新精神，更彰显了其不忘初心、保持央企本色、服务经济社会发展大局的格局与担当。

目前，中国人寿财险已在全国设立了36家分公司，县(区)级分支机构数量达2200家，县级服务网络健全、网点分布广泛，已实现农险经营区域全覆盖；在乡镇、村级服务网络上，业已建成乡镇标准式三农保险服务站2936个,挂牌式三农保险服务站3023个，村级三农保险服务点3.4万余个。

截至2020年底，中国人寿财险的农险已覆盖全国35个省市，目前在售产品达1732余个，涉及覆盖种植、养殖、森林、农房、农机具等多领域，保险责任包括自然灾害、意外事故、病虫草鼠害/疾病疫病、价格风险等。截至2021年一季度末，中国人寿财险已累计为1.02亿户次农户提供2.77万亿风险保障，累计赔款146亿元，受益农户1365万户次。

事实上，以农业保险为切入点，只是中国人寿财险认真落实中央巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接决策部署的一个侧面。

在巩固拓展脱贫攻坚成果、推动乡村振兴方面，中国人寿财险早在去年底就发布了聚焦助力脱贫攻坚和乡村振兴“安心333”行动计划，并开始在全系统稳步推进。该行动计划主要包括助力三业、服务三农和关爱三生，涵盖支持特色产业、帮扶重点企业和带动劳动就业，构建农业普惠保险体系、提升农村保险服务能力和增强农民各类风险保障，保障农业生产、关心农户生活和关注生命健康共计三大板块9个方面的内容，将为广大贫困地区群众带来覆盖广泛、保障全面的综合化保险服务，并形成长效帮扶机制。

这，尤为值得关注与期待。